曾經(jīng)風(fēng)光無限的威海藍(lán)海銀行，在 2024 年卻遭遇了一場令人咋舌的業(yè)績滑鐵盧。就像原本在賽道上疾馳的駿馬，突然被絆了一跤，陷入了泥沼之中。
讓人驚訝的是，和2023年比起來，2024年威海藍(lán)海銀行的營業(yè)收 入和凈利潤差不多都減少了一半。
這背后到底有何內(nèi)幕？
威海藍(lán)海銀行2024營收與凈利潤大幅下滑，遠(yuǎn)超行業(yè)平均降幅。資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，不良貸款率有改善跡象。高流動(dòng)性存隱憂，同業(yè)存單發(fā)行顯資金壓力，還因合規(guī)問題被罰款，發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)！
據(jù)2023年年報(bào)，藍(lán)海銀行的7位高級(jí)管理人員中，有1位是在2018年1月取得任職資格，任職時(shí)長剛剛超過7年，另有2位是在2017年5月取得任職資格，至今已任職近8年。同樣于2017年上任的董事長陳彥已在2024年辭任。
2024年7月26日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布了兩則關(guān)于藍(lán)海銀行的任職資格批復(fù)，批復(fù)顯示將由藍(lán)海銀行原行長宋學(xué)峰接任董事長一職，由原副行長王業(yè)方接任行長一職。
宋學(xué)峰曾歷任農(nóng)業(yè)銀行榮成市支行行長助理、乳山市支行副行長、威海分行國際業(yè)務(wù)部總經(jīng)理、榮成市支行行長，威海分行黨委委員、副行長等職務(wù)，而王業(yè)方曾先后在海爾集團(tuán)、青島中遠(yuǎn)物流配送有限公司、平安銀行青島分行任職。新的掌舵人能否為藍(lán)海銀行開辟出新的格局還有待時(shí)間考驗(yàn)。
業(yè)績 “腰斬”，利潤大跳水
威海藍(lán)海銀行 2024 年的業(yè)績，著實(shí)讓人驚掉了下巴。根據(jù)其公布的 2025 年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃里披露的數(shù)據(jù)，2024 年該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入 14.52 億元，相較于 2023 年的 23.97 億元，如同坐了滑梯一般，直接下降了 39.42%。凈利潤更是慘不忍睹，從 2023 年的 7.96 億元銳減至 4.15 億元，同比下滑幅度高達(dá) 47.86%。這營收和凈利近乎 “腰斬” 的狀況，瞬間在金融圈里炸開了鍋。
要知道，在之前的日子里，藍(lán)海銀行雖說不上一路狂飆，但業(yè)績也還算得上穩(wěn)步上揚(yáng)。從 2018 年到 2023 年，營業(yè)收入逐年遞增，從最初的 4.24 億元，一路漲到了 23.97 億元。期間增速雖有起伏，但在 2020 年也曾達(dá)到過 88.18% 的高位。凈利潤同樣如此，除了在 2022 年有過一次小幅度下降外，其他時(shí)候都保持著不錯(cuò)的增長態(tài)勢，常年增速能維持在兩位數(shù)。可誰能想到，2024 年卻成了一個(gè)巨大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，業(yè)績仿佛被施了魔咒，急轉(zhuǎn)直下。
與整個(gè)銀行業(yè)相比，2024 年我國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤 2.32 萬億元，同比下降 2.27%，城商行、農(nóng)商行、民營銀行等中小銀行凈利潤降幅較為明顯，其中民營銀行的整體凈利潤同比下降 7.84%。而藍(lán)海銀行這近 50% 的凈利潤下滑幅度，在一眾銀行中顯得格外扎眼，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了行業(yè)平均水平。
同期資產(chǎn)規(guī)模相當(dāng)?shù)拿駹I銀行華瑞銀行，2024 年實(shí)現(xiàn)營收 20.67 億元，同比增長 41.29%；凈利潤 2.21 億元，同比增長 316.98%。這一正一負(fù)的對比，讓藍(lán)海銀行的處境愈發(fā)尷尬，曾經(jīng)的光芒似乎正在漸漸黯淡。
資產(chǎn)規(guī)模增速放緩，不良貸款率有喜有憂
在金融市場的戰(zhàn)場上，資產(chǎn)規(guī)模就像是銀行的 “兵力” 儲(chǔ)備，是實(shí)力的一種象征。一直以來，民營銀行們都在想盡辦法擴(kuò)充自己的 “兵力”，希望能在競爭中占據(jù)優(yōu)勢。藍(lán)海銀行也不例外。
截至 2024 年末，藍(lán)海銀行總資產(chǎn)達(dá) 555.43 億元，比上年末增加 27.75 億元，增幅為 5.26%。負(fù)債總額為 507.16 億元，較上年末增加 26.13 億元，增速 5.43%。從數(shù)據(jù)上看，資產(chǎn)規(guī)模確實(shí)還在增長，但這個(gè)增幅相較于以往，已經(jīng)明顯放緩。
再看看不良貸款率方面，這可是銀行資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)鍵指標(biāo)。如果把銀行比作一個(gè)人的身體，那么不良貸款就像是身體里的 “壞細(xì)胞”，不良貸款率就是這些 “壞細(xì)胞” 在整體細(xì)胞中的占比。
在過去，不良貸款率曾是藍(lán)海銀行的一塊心病。不過值得慶幸的是，到了 2024 年，情況似乎有了一些好轉(zhuǎn)。雖然目前還沒有 2024 年全年完整的不良貸款率數(shù)據(jù)，但從過往趨勢以及部分已披露信息來看，相較于之前，不良貸款率呈現(xiàn)出下降的態(tài)勢。這就好比身體里的 “壞細(xì)胞” 比例在減少，身體狀況似乎在慢慢變好。
但我們也不能只看表面。資產(chǎn)規(guī)模增速的放緩，可能意味著銀行在拓展業(yè)務(wù)、吸收存款、發(fā)放貸款等方面遇到了阻礙。就像一艘船在大海里航行，原本速度很快，現(xiàn)在卻漸漸慢了下來，可能是遇到了暗礁，也可能是動(dòng)力不足。而不良貸款率的改善，也需要深入探究，是因?yàn)榧訌?qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)管理，優(yōu)化了貸款審批流程，還是其他原因呢？這背后的原因，恐怕只有深入到銀行內(nèi)部，才能一探究竟。
高流動(dòng)性背后的隱憂
說起藍(lán)海銀行，還有一個(gè)不得不提的特點(diǎn)，那就是它的高流動(dòng)性。2025 年 2 月 7 日，藍(lán)海銀行發(fā)布 2025 年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，計(jì)劃顯示，該行預(yù)計(jì)將于 2025 年發(fā)行同業(yè)存單總額 80 億元。從過往的發(fā)行情況以及該行整體的流動(dòng)性管理來看，實(shí)際發(fā)行量預(yù)計(jì)可能不到 80 億元。
根據(jù)藍(lán)海銀行 2023 年報(bào)，該行公司類貸款主要投向批發(fā)零售等行業(yè)，個(gè)人類貸款主要投向消費(fèi)金融領(lǐng)域。這兩個(gè)領(lǐng)域，就像是兩個(gè)對資金流動(dòng)性要求極高的 “大胃王”。
批發(fā)零售行業(yè)，今天可能要大量進(jìn)貨，明天又要快速回款，資金就像流水一樣，需要快速周轉(zhuǎn)。消費(fèi)金融領(lǐng)域同樣如此，消費(fèi)者今天貸款買個(gè)手機(jī)，明天可能就還款了，資金的流動(dòng)速度非常快。而藍(lán)海銀行高水平的流動(dòng)性比例，就像是給這兩個(gè) “大胃王” 準(zhǔn)備了充足的 “食物”，看似能夠輕松應(yīng)對它們的需求。
可事情往往都有兩面性。過高的流動(dòng)性比例，也可能潛藏著其他風(fēng)險(xiǎn)。這就好比一個(gè)人，把太多的錢都放在活期賬戶里，雖然隨時(shí)都能取用，非常方便，但這些錢放在活期賬戶里，收益卻很低。
銀行也是一樣，過高的流動(dòng)性意味著將過多資金配置于低收益的現(xiàn)金或短期資產(chǎn)，導(dǎo)致資金閑置。想象一下，這些閑置的資金就像是一個(gè)個(gè)在倉庫里睡大覺的士兵，沒有發(fā)揮出應(yīng)有的戰(zhàn)斗力。從長遠(yuǎn)來看，這無疑不利于藍(lán)海銀行盈利能力的持續(xù)增長和長期競爭力的增強(qiáng)。
從過往幾年藍(lán)海銀行的同業(yè)存單發(fā)行情況，也能看出一些端倪。雖然每年的實(shí)際發(fā)行量與預(yù)計(jì)發(fā)行量相差較大，但這種差距正在不斷縮小，實(shí)際發(fā)行量增速在 2024 年更是急轉(zhuǎn)直上。這說明，在高流動(dòng)性比例下，藍(lán)海銀行正面臨著短期資金管理的壓力。就像是一個(gè)人原本以為自己有足夠的錢可以隨意支配，突然發(fā)現(xiàn)錢不夠用了，只能不斷地想辦法去籌集資金。
另外，藍(lán)海銀行個(gè)人貸款以消費(fèi)貸款為主的特點(diǎn)，也讓其在發(fā)展過程中遭遇了不少難題。2021 年，互聯(lián)網(wǎng)貸款相關(guān)規(guī)范出臺(tái)后，該行的營業(yè)收入和凈利潤增速就出現(xiàn)了斷崖式下滑。
而且，大量小規(guī)模的消費(fèi)貸款，就像一堆零散的小零件，讓該行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展屢屢受挫。據(jù) 2023 年年報(bào)，藍(lán)海銀行 2022 年手續(xù)費(fèi)及傭金收入虧損 1.17 億元，虧損額度占凈利潤近五分之一；2023 年該項(xiàng)虧損缺口有所收窄，但仍有 1.13 億元之多。這就好比一個(gè)人在走路的時(shí)候，腳上一直拖著一個(gè)沉重的包袱，想走快都難。
在公司治理方面，2024 年，藍(lán)海銀行也并不太平。這一年，該行受到來自國家金融監(jiān)督管理總局的罰單合計(jì) 6 張，罰款金額合計(jì) 160 萬元。這對于一家新興銀行來說，可不是什么好消息。要知道，銀行的合規(guī)經(jīng)營就像是房子的地基，地基不穩(wěn)，房子隨時(shí)都有倒塌的風(fēng)險(xiǎn)。尤其是在藍(lán)海銀行的管理層不乏老將的情況下，出現(xiàn)這樣的合規(guī)性問題，更是讓人感到意外。
回顧威海藍(lán)海銀行 2024 年的這一系列狀況，業(yè)績 “腰斬”、資產(chǎn)規(guī)模增速放緩、高流動(dòng)性背后的隱憂以及公司治理的合規(guī)問題，就像是一道道難題擺在了銀行管理層的面前。曾經(jīng)備受矚目的山東省首家民營銀行，如今正站在一個(gè)十字路口，未來的路該怎么走，是重新找回往日的輝煌，還是在困境中掙扎求生，金融市場的目光都在緊緊地盯著它。
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