隨著我國人口老齡化進(jìn)程的加速，長期護(hù)理保險（以下簡稱“長護(hù)險”）作為應(yīng)對老齡化的重要金融工具，逐漸成為社會保障體系的重要組成部分。自2016年啟動試點(diǎn)以來，長護(hù)險在全國49個城市穩(wěn)步推進(jìn)，截至2024年底，全國超過1.8億人參保，累計(jì)超過260萬人享受護(hù)理待遇。然而，在制度推進(jìn)的過程中，覆蓋范圍有限、資金籌集渠道單一、護(hù)理供給不足等問題也逐漸顯現(xiàn)，成為長護(hù)險全面推廣的挑戰(zhàn)。
長護(hù)險的試點(diǎn)工作為制度的完善積累了寶貴經(jīng)驗(yàn)。例如，某一保險公司在陜西漢中探索增加了助浴特色護(hù)理服務(wù)項(xiàng)目和輔具租賃服務(wù)，為重度失能人員提供專業(yè)護(hù)理；在江蘇無錫，創(chuàng)立了失能巡查“地域+時間”巡查模式，通過差異化復(fù)評提升服務(wù)精準(zhǔn)度。這些創(chuàng)新舉措為長護(hù)險的服務(wù)供給提供了有益借鑒。然而，試點(diǎn)地區(qū)的碎片化政策和地區(qū)差異化發(fā)展水平，使得全國統(tǒng)一的長護(hù)險制度設(shè)計(jì)成為首要難題。如何在總結(jié)試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，制定全國性的制度框架，確保制度的公平性和可持續(xù)性，是當(dāng)前亟待解決的問題。
資金籌集渠道單一是長護(hù)險發(fā)展的另一大挑戰(zhàn)。目前，長護(hù)險資金主要依賴于醫(yī)保基金，財(cái)政支持力度較小，缺乏獨(dú)立的籌資渠道和明確的個人繳費(fèi)要求。這種單一的籌資模式不僅增加了醫(yī)?；鸬膲毫?，也限制了長護(hù)險的可持續(xù)性。建立多元化的籌資體系，探索政府、企業(yè)、個人共同參與的籌資機(jī)制，成為長護(hù)險未來發(fā)展的重要方向。
護(hù)理供給不足是長護(hù)險面臨的又一難題。隨著失能老年人口的增加，護(hù)理服務(wù)的需求與供給之間的缺口日益擴(kuò)大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2030年我國失能和半失能的老年人口將增至1億人，而護(hù)理服務(wù)人員的數(shù)量和質(zhì)量卻難以滿足需求。護(hù)理產(chǎn)業(yè)發(fā)展滯后、薪酬待遇低、職業(yè)發(fā)展空間有限，導(dǎo)致護(hù)理人才流失嚴(yán)重。加強(qiáng)護(hù)理人才隊(duì)伍建設(shè)，完善護(hù)理職業(yè)教育體系，提升護(hù)理服務(wù)的專業(yè)性和標(biāo)準(zhǔn)化水平，是解決護(hù)理供給不足的關(guān)鍵。
此外，長護(hù)險的覆蓋范圍有限，尤其是農(nóng)村地區(qū)的保障水平較低，成為制度推廣的短板。農(nóng)村居民的護(hù)理需求同樣迫切，但受限于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和資源配置，長護(hù)險在農(nóng)村地區(qū)的普及面臨較大困難。探索農(nóng)村長護(hù)險制度，擴(kuò)大參保對象范圍，完善農(nóng)村醫(yī)療護(hù)理資源配置，是推動長護(hù)險城鄉(xiāng)一體化發(fā)展的重要舉措。
盡管長護(hù)險在推進(jìn)過程中面臨諸多挑戰(zhàn)，但其作為應(yīng)對老齡化的重要制度安排，依然具有廣闊的發(fā)展前景。從“擴(kuò)大試點(diǎn)”到“加快建立”，長護(hù)險的制度探索從“量變”到“質(zhì)變”，標(biāo)志著其從地方試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)積累轉(zhuǎn)向國家頂層設(shè)計(jì)的系統(tǒng)性落地。未來，通過完善政策框架、優(yōu)化籌資機(jī)制、提升護(hù)理供給能力，長護(hù)險有望為更多失能人員提供保障，緩解家庭照護(hù)負(fù)擔(dān)，助力經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。
來源 | 金融界
編輯 | 符媚茹 劉新雨
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