作者 | 夏心愉
出品 | 愉見財(cái)經(jīng)
“境外當(dāng)?shù)氐耐赓Y銀行不了解我們，要融這樣一筆資金談何容易？”一家出海企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)人員在采訪中感慨：“是中信銀行解了我們的燃眉之急?！?/p>
在麥肯錫的一份中資企業(yè)出海研究報(bào)告中建議企業(yè)進(jìn)行能力“自測”，每一項(xiàng)都攸關(guān)出海成敗，其中非常重要的一項(xiàng)就是“是否擁有充足的資金支持”。
除此之外，基于海外法律法規(guī)和政策與境內(nèi)的差異，各國金融監(jiān)管要求各不相同，不斷變化的匯率又給交易的完成帶來諸多不確定性。融資之余，出海企業(yè)還需要與境內(nèi)便利度相當(dāng)?shù)慕Y(jié)算、交易等一系列綜合金融服務(wù)，需要專業(yè)的外匯套期保值等風(fēng)險(xiǎn)管理類產(chǎn)品，也需要在融入當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?、或是在境外IPO等復(fù)雜場景下，進(jìn)行“融智”。正如麥肯錫在給企業(yè)的“自測”清單中所及，面對陌生市場環(huán)境，企業(yè)“是否找到了關(guān)鍵合作伙伴”也是其出海成敗要訣。
綜上，及時(shí)雨般的資金支持何來？關(guān)鍵合作伙伴何在？
造了一條“高速公路”
從中資企業(yè)出海率最高的汽車行業(yè)說起。以某知名汽車集團(tuán)在南非的銷售平臺(tái)為例，盡管母集團(tuán)在國內(nèi)規(guī)?？壳?、信用優(yōu)異，但子公司在境外信用體系中依然數(shù)據(jù)缺乏、難以評(píng)估。了解到企業(yè)的痛點(diǎn)后，中信銀行快速運(yùn)用自貿(mào)區(qū)特有的FT賬戶（自由貿(mào)易賬戶），為企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)了南非蘭特跨境貸款業(yè)務(wù)的整體方案——這一項(xiàng)目落地于2024年9月，是廣東省內(nèi)首筆南非蘭特幣種的FTN境外貸款業(yè)務(wù)。
同樣以服務(wù)汽車行業(yè)出海為例，面對企業(yè)更復(fù)雜的全周期金融需求，中信銀行自2023年以來運(yùn)用FT賬戶，為另一家民營頭部汽車企業(yè)提供跨境綜合金融服務(wù)，方案涵蓋跨境結(jié)算、境外平臺(tái)全球授信、成員企業(yè)境外首次公開發(fā)行（IPO）服務(wù)等多個(gè)方面。截至當(dāng)前，中信銀行已為這一集團(tuán)客戶及成員公司提供跨境融資近20億元，并配套相應(yīng)的匯率風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)。
這樣的故事還不勝枚舉，“愉見財(cái)經(jīng)”近期專欄文章中亦有更多案例，歡迎點(diǎn)擊跳轉(zhuǎn)閱讀。而在煥新的“新外匯+”服務(wù)中，“信匯自貿(mào)”無疑是護(hù)航企業(yè)出海最重要的能力體系之一，本文嘗試觀察中信銀行是如何搭建一套“系統(tǒng)化助推”體系，助力中資企業(yè)“走出去”的，并對其中自貿(mào)項(xiàng)下的創(chuàng)新服務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步解讀。
通過自由貿(mào)易賬戶體系，中信銀行提供高效便捷的本外幣一體化資金管理等金融服務(wù)，幫助境內(nèi)外企業(yè)盤活資金，打通跨國企業(yè)與國際市場的通路。近三年來中信銀行累計(jì)為數(shù)千家自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)及境外企業(yè)提供金融服務(wù)，截至2024年12月末，中信銀行非居民賬戶及自由貿(mào)易賬戶貸款余額超600億元， 較上年末同比增長超30%。
立足于服務(wù)國家的高水平開放，中信銀行以其創(chuàng)新服務(wù)為企業(yè)通過自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)“走出去”和“引進(jìn)來”——造了一條“高速公路”。
搭了一個(gè)“生態(tài)圈”
前臺(tái)的服務(wù)能力，客戶痛點(diǎn)的擊破，來自背后的下苦工。細(xì)剖上述案例中的能力底座，會(huì)發(fā)現(xiàn)中信銀行之所以可以打造領(lǐng)域內(nèi)多個(gè)示范性項(xiàng)目，在于其已為護(hù)航企業(yè)“走出去”搭建了一套機(jī)制、一個(gè)多維度的“生態(tài)圈”。
一是挖潛自貿(mào)區(qū)（港）全新價(jià)值，建立“全賬戶”服務(wù)體系。
中信銀行是最早開展自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)跨境金融服務(wù)創(chuàng)新的商業(yè)銀行之一，且是同時(shí)具備上海自貿(mào)區(qū)、廣東自貿(mào)區(qū)廣州南沙新區(qū)片區(qū)和珠海橫琴新區(qū)片區(qū)、海南自貿(mào)港自由貿(mào)易賬戶（FT）資格的商業(yè)銀行。2024年5月，中信銀行還成為了首批上線海南自由貿(mào)易港、橫琴粵澳深度合作區(qū)多功能自由貿(mào)易賬戶（EF）的商業(yè)銀行之一。
上文中中信銀行對某汽車集團(tuán)在南非的銷售平臺(tái)的外幣跨境貸款整體方案，正是基于自貿(mào)FT賬戶而創(chuàng)設(shè)。
還值得一提的是，去年5月，在《海南自由貿(mào)易港多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)管理辦法》《橫琴粵澳深度合作區(qū)多功能自由貿(mào)易賬戶業(yè)務(wù)管理辦法》正式生效落地的當(dāng)天，中信銀行就第一時(shí)間響應(yīng)新政，成功為多家企業(yè)客戶開立多功能自由貿(mào)易賬戶（EF），并辦理了包括資金劃轉(zhuǎn)、離岸匯兌、流動(dòng)資金貸款在內(nèi)的多項(xiàng)跨境金融業(yè)務(wù)。
其中一家企業(yè)客戶告訴“愉見財(cái)經(jīng)”，他們的EF賬戶開立僅用了半小時(shí)，并完成了跨二線同名賬戶資金劃轉(zhuǎn)到貨款支付的全流程業(yè)務(wù)操作，體驗(yàn)可謂便捷高效。
二是打通銀行內(nèi)部聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以一個(gè)“生態(tài)圈”的聯(lián)手作業(yè)服務(wù)客戶的綜合需求。
首先是，中信銀行的總分行快速溝通決策、總行多部門打破部門豎井協(xié)同作業(yè)、各分行高效聯(lián)動(dòng)、境內(nèi)外主體通力協(xié)作。
依然回到開篇那家汽車集團(tuán)的南非銷售平臺(tái)融資案例：
- 這一客戶的母集團(tuán)是中信銀行A分行的客戶，A分行以多年的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)了解客戶的出海動(dòng)向、以及海外平臺(tái)遇到的“難愁急盼”； - 而中信銀行在了解情況后，第一時(shí)間組織一支專家團(tuán)隊(duì)對這一痛點(diǎn)進(jìn)行專項(xiàng)突破，研究境內(nèi)外政策、積極溝通監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并橫向協(xié)調(diào)總行多部門全程指導(dǎo)分行作業(yè)，最終確定蘭特FTN跨境貸款方案； - 方案最終落地于中信銀行B分行，AB兩地分行攜手合作，多次與企業(yè)召開線上會(huì)議，深刻洞察客戶需求，全程悉心指導(dǎo)企業(yè)整理開戶及放款資料，共同推動(dòng)了這一廣東省首單南非蘭特幣種的FTN境外貸款的順利完成。
在客戶手上看到的是一套完整的解決方案，但在客戶看不到的地方，原來是中信銀行拉齊了一整支隊(duì)伍，高效協(xié)作，保駕護(hù)航。
其次是，在境外的版圖中，中信銀行也構(gòu)建了生態(tài)級(jí)的服務(wù)格局，可根據(jù)企業(yè)出海的全球財(cái)資管理需求，發(fā)揮NRA/FT/EF三類賬戶、中信銀行海外分支機(jī)構(gòu)以及境外合作銀行等渠道，服務(wù)賬戶數(shù)量上千個(gè)。
三是依托中信集團(tuán)的稟賦，搭建了集團(tuán)“產(chǎn)業(yè)+金融”的協(xié)同服務(wù)生態(tài)。
中信銀行作為中信集團(tuán)的核心子公司，依托中信金控平臺(tái)資源，發(fā)揮集團(tuán)旗下先進(jìn)智造、先進(jìn)材料、新消費(fèi)、新型城鎮(zhèn)化等實(shí)業(yè)領(lǐng)域優(yōu)勢，在服務(wù)這些領(lǐng)域的客戶時(shí)有著天然的資源儲(chǔ)備與協(xié)調(diào)能力，不僅可以快速匯聚金融與實(shí)業(yè)領(lǐng)域智庫為企業(yè)“融智”，還可以為全球合作伙伴提供多領(lǐng)域跨境合作場景。
四是中信牽頭，深化各級(jí)別的交流，以眾人拾柴之勢共同探索助力高水平開放，也在更廣、更深的層面開展創(chuàng)新合作。
比如，2024北京Sibos年會(huì)期間，中信銀行在中信大廈舉辦“走進(jìn)中信”專場活動(dòng)，邀請20余家外資金融機(jī)構(gòu)高管深入交流，拓展與國際金融同業(yè)交流，提升中資金融機(jī)構(gòu)國際交流合作影響力。
此外，中信銀行還通過舉辦“企航自貿(mào)港/自貿(mào)區(qū)戰(zhàn)略客戶高端論壇”，各家分行積極開展“走進(jìn)自貿(mào)”專項(xiàng)活動(dòng)等形式，多點(diǎn)開花，深入實(shí)施自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)提升戰(zhàn)略，為推動(dòng)金融強(qiáng)國建設(shè)貢獻(xiàn)中信力量。
行文至此，如果要?dú)w納“信外匯+”品牌體系中“信匯自貿(mào)”的服務(wù)特色，除了上文提及的“全賬戶”，我們或許還可感受到“全產(chǎn)品”、“全流程”，以“全生態(tài)”覆蓋企業(yè)客戶的“全生命周期”。
提上了一個(gè)戰(zhàn)略新高度
在2024-2026的三年發(fā)展規(guī)劃中，中信銀行將“打造領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行”作為重點(diǎn)戰(zhàn)略任務(wù)之一。其中，“圍繞國家自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（港）建設(shè)要求，進(jìn)一步提升自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)（港）服務(wù)能力”則是中信銀行積極響應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向、強(qiáng)化高質(zhì)量金融服務(wù)的重中之重。
頂層設(shè)計(jì)，綱舉目張。如上文所梳理，中信銀行以“產(chǎn)業(yè)+金融”的協(xié)同服務(wù)，以境內(nèi)外生態(tài)級(jí)的服務(wù)格局，以“勇做開拓進(jìn)取、攻堅(jiān)克難的先鋒”的銳意進(jìn)取與創(chuàng)新敢為，將“全賬戶、全產(chǎn)品、全流程”的服務(wù)能力注入“信匯自貿(mào)”服務(wù)板塊，在全方位滿足企業(yè)跨境需求的同時(shí)，也豐滿了“中信大外匯、全球價(jià)值鏈”的價(jià)值理念。
黨的二十屆三中全會(huì)報(bào)告中強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持以擴(kuò)大開放促進(jìn)深化改革、以深化改革促進(jìn)擴(kuò)大開放。挑起“國企擔(dān)當(dāng)”，中信銀行積極融入高水平對外開放大局，依托中信集團(tuán)“要出國、找中信”“來中國、找中信”品牌主張，樹立和落實(shí)跨境金融發(fā)展理念，以金融之力、專業(yè)之本加強(qiáng)政策傳導(dǎo)，服務(wù)好“走出去”“引進(jìn)來”企業(yè)。
從公司業(yè)務(wù)到零售業(yè)務(wù)，“要出國、找中信”、“來中國、找中信”的品牌辨識(shí)度已在客戶心中扎根。
在去年，中信銀行獲得中國跨境金融標(biāo)桿企業(yè)大獎(jiǎng)“金舵獎(jiǎng)”-“最佳跨境金融銀行”大獎(jiǎng)、優(yōu)金融獎(jiǎng)-年度外匯服務(wù)銀行、年度最具影響力出海企業(yè)榜單-出海卓越服務(wù)獎(jiǎng)、第14屆中國經(jīng)貿(mào)企業(yè)最信賴的金融服務(wù)商（金貿(mào)獎(jiǎng)）-年度最佳跨境金融銀行等。
展望未來，中信銀行正 緊抓自貿(mào)港及自貿(mào)區(qū)出海新 機(jī)遇 ，不斷探索以金融助力區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的新模式、新路徑，努力 擦亮 “領(lǐng)先的外匯服務(wù)銀行”的金字招牌。
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