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保觀 | 聚焦保險創(chuàng)新

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在當今時代，保險公司對產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新至關(guān)重要。一方面，保險市場競爭激烈，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴重，客戶對保險的需求日益多樣化，傳統(tǒng)產(chǎn)品難以滿足市場變化。另一方面，科技的快速發(fā)展為保險服務(wù)創(chuàng)新提供了巨大空間。為了讓大家能夠?qū)崟r了解海外保險市場中產(chǎn)品創(chuàng)新的發(fā)展趨勢和供給情況，保觀將每個月整理海外的創(chuàng)新保險產(chǎn)品及服務(wù)亮點，希望幫助大家了解更前沿的產(chǎn)品動態(tài)，以下是3月的海外保險新產(chǎn)品。

33款產(chǎn)品及服務(wù)，

美國獨占鰲頭，香港緊隨其后

3月份，保觀一共統(tǒng)計了33款值得關(guān)注的產(chǎn)品及服務(wù)，其中包括23款產(chǎn)品以及10款服務(wù)。

值得一提的是，在過去很長一段時間內(nèi)，以美國為代表的歐美地區(qū)是保險產(chǎn)品及服務(wù)創(chuàng)新的主要輸出地。而在今年3月份的統(tǒng)計結(jié)果中，香港地區(qū)貢獻了4款產(chǎn)品以及4款服務(wù)，成為僅次于美國的第二輸出地。

在主要參與的保險機構(gòu)方面，3月的產(chǎn)品和服務(wù)一共涉及35家保險機構(gòu)，除了我們熟知的友邦、安聯(lián)、蘇黎世，像PhonePe、Revol One等初創(chuàng)保險科技公司也開始紛紛發(fā)力。

3月海外產(chǎn)品及服務(wù)

香港保險產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新不斷，

看點滿滿

近年來，香港保險市場在產(chǎn)品和服務(wù)方面不斷創(chuàng)新，通過科技賦能和產(chǎn)品優(yōu)化，提升了市場競爭力和客戶滿意度。于是從本月開始，保觀在海外的創(chuàng)新保險產(chǎn)品及服務(wù)中，增加了香港地區(qū)的產(chǎn)品及服務(wù)匯總。

1.PAObank：首推人壽保險產(chǎn)品，保證回報最高達4.3%

近日，數(shù)字銀行PAObank正式推出銀行保險服務(wù)，其中首個推出的人壽保險產(chǎn)品為「智優(yōu)盛儲蓄保險計劃」，具儲蓄、人壽保障及保單延續(xù)功能，引起了廣泛關(guān)注。

作為PAObank推出的首個“開山之作”，產(chǎn)品在優(yōu)勢和創(chuàng)新方面都看點十足。

高保證回報：“智優(yōu)盛儲蓄保險計劃”提供100%全保證回報，年保證回報率3.51%，預繳2年保費可享首年15%保費折扣，使8年保證回報折合每年4.3%。

保費折扣與優(yōu)惠：客戶預繳2年保費可享15%折扣。

支持線上投保：提供全線上無縫投保服務(wù)，可以直接線上進行所有的投保流程。

值得一提的是，PAObank通過API技術(shù)實現(xiàn)與保險公司平臺對接，與富衛(wèi)開展“商業(yè)數(shù)據(jù)通”合作，將銀行服務(wù)與保險產(chǎn)品結(jié)合，促進數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)，給予了客戶更好的體驗。

2.宏利推出癌癥藥物支援服務(wù)

在3月份，宏利與商柏盛健康、深圳新風和睦家醫(yī)院合作，推出了癌癥藥物支援服務(wù)，這也是香港首家保險公司為合資格危疾保險客戶提供此項服務(wù)，該服務(wù)亦適用于合資格醫(yī)療保險客戶，為客戶提供從內(nèi)地獲取經(jīng)濟實惠癌癥藥物的選擇。

宏利表示，此服務(wù)旨在幫助香港客戶從內(nèi)地獲取經(jīng)濟實惠的癌癥藥物，降低其癌癥治療的經(jīng)濟負擔。

具體來看，客戶在獲得?？漆t(yī)生開具的癌癥藥物處方后，可聯(lián)系宏利的專屬醫(yī)療專案經(jīng)理（均為經(jīng)驗豐富的專業(yè)護士），由其協(xié)助查詢深圳新風和睦家醫(yī)院是否備有處方藥物及其價格，并安排客戶與該醫(yī)院的專科醫(yī)生進行首次診癥。

這對于客戶來說，除了降低醫(yī)療費用、便捷就醫(yī)體驗之外，還得到了額外的專業(yè)支持和增資服務(wù)。對于宏利來說，除了開拓跨境醫(yī)療服務(wù)之外，也體現(xiàn)了對客戶健康和生活質(zhì)量的重視。

3.保誠擴展醫(yī)療費用直接結(jié)算服務(wù)

2025年3月底，保誠對外宣布將其醫(yī)療費用直接結(jié)算服務(wù)擴展至HKBH東九龍醫(yī)療中心，而東九龍醫(yī)療作為香港的主要流動醫(yī)療中心之一，能夠提供門診服務(wù)，包括眼科、骨科和耳鼻喉護理，這對于保誠的客戶來說，無疑提升了整體的就醫(yī)體驗。

具體來看，保誠與醫(yī)院進行無縫合作，為客戶提供醫(yī)療費用直付服務(wù)，客戶無需先行墊付醫(yī)療費用，由保險公司直接與醫(yī)院結(jié)算，簡化了理賠流程，節(jié)省了患者的時間和精力。

對于保誠客戶來說，除了可享受東九龍醫(yī)療中心的優(yōu)先預約服務(wù)，減少等待時間之外，還無需為繁瑣的支付流程煩惱，能夠?qū)Ｗ⒂谧陨斫】怠?/p>

保誠也表示，合作旨在構(gòu)建以病人為中心的醫(yī)療生態(tài)系統(tǒng)，通過更有效的資源運用，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)和便利的醫(yī)療保障，后續(xù)計劃逐步擴展至其他日間醫(yī)療服務(wù)，滿足更多客戶的醫(yī)療需求。

從以上幾個案例不難發(fā)現(xiàn)，無論是跨境醫(yī)療服務(wù)整合，還是醫(yī)療費用直付服務(wù)，香港保險業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面已走在全球前列，在全球保險市場中占據(jù)重要地位，也為全球保險業(yè)的發(fā)展樹立了新的標桿。

保險公司發(fā)力財險領(lǐng)域，

創(chuàng)新產(chǎn)品滿足客戶多樣化的需求

在3月份統(tǒng)計的23款款創(chuàng)新保險產(chǎn)品中，按照險種可以分為壽險、健康險、財險三大類，其中財險依舊占據(jù)絕大部分，健康險僅有一例。

具體來看，Vortex推出參數(shù)颶風保險、PhonePe推出數(shù)字化車險；萬通保險推出GoaLAheaD壽險計劃；匯豐保險推出全額支付無創(chuàng)治肝癌保障計劃。

1.Vortex推出參數(shù)颶風保險

Vortex成立于2008年，是一家專注于天氣保險和風險解決方案的保險公司。近日，Vortex的業(yè)務(wù)迎來了新的突破，將其颶風保險解決方案擴展到夏威夷。

據(jù)悉，Vortex在夏威夷推出的參數(shù)颶風保險，與傳統(tǒng)保險不同，Vortex的參數(shù)颶風保險依賴于來自國家颶風中心的客觀數(shù)據(jù)，無需理賠員、財務(wù)文件或檢查即可觸發(fā)自動支付。

此外，Vortex的參數(shù)還具備兩大亮點，第一是其自動支付機制。當颶風符合預先定義的標準時，賠付就會迅速發(fā)放，投保人無需證明他們的損失。這意味著，一旦颶風達到設(shè)定的觸發(fā)條件，客戶將能夠迅速獲得賠付，即使沒有實際的物理損失發(fā)生。

第二是靈活的觸發(fā)機制。當任何類別(1-5)的颶風經(jīng)過保險地點30英里內(nèi)時，或者當3級或更高級別的颶風來到60英里內(nèi)時，激活賠付。

Vortex的這一舉措不僅為夏威夷地區(qū)的居民和企業(yè)提供了更可靠的保障，也展示了在應對極端天氣事件方面的創(chuàng)新能力和技術(shù)進步。

2.Travelers為生命公司提供新產(chǎn)品責任保險

生命科學行業(yè)面臨的風險復雜多樣，一直都是保險空白的主要陣地。近日，Travelers推出了一款名為Synergy的產(chǎn)品，這是一種專門為生命科學公司量身定制的產(chǎn)品責任保險。該產(chǎn)品將幫助醫(yī)療技術(shù)、生物制藥和數(shù)字健康公司支付與產(chǎn)品相關(guān)的索賠費用。

產(chǎn)品主要有以下幾個特點。

產(chǎn)品責任：涵蓋生命科學產(chǎn)品在制造、銷售和使用過程中可能引發(fā)的人身傷害或財產(chǎn)損失。

臨床試驗責任：為藥品和醫(yī)療器械的臨床試驗提供保障，覆蓋受試者因試驗活動遭受的人身傷害。

運營責任：保障企業(yè)在日常運營中可能面臨的法律責任，包括錯誤和遺漏、專業(yè)服務(wù)責任等。

隨著生命科學行業(yè)的快速發(fā)展，相關(guān)監(jiān)管要求日益嚴格。該保險產(chǎn)品能夠最大程度的幫助幫助生命科學企業(yè)滿足監(jiān)管要求，確保合規(guī)運營。

可以發(fā)現(xiàn)，財險領(lǐng)域已成為海外保險公司創(chuàng)新的重要方向，包括參數(shù)保險、新能源車險、網(wǎng)絡(luò)安全保險、定制化保險等等，都是保險公司創(chuàng)新的重點。但是財險領(lǐng)域的創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品和服務(wù)上，還體現(xiàn)在市場拓展和運營模式上。保險公司需要通過不斷創(chuàng)新，提升自身的競爭力，滿足客戶多樣化的需求，推動行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

客戶至上，

才是保險公司服務(wù)創(chuàng)新的大趨勢

3月份的保險相關(guān)服務(wù)一共有10款，數(shù)量相較于上個月有明顯的上升，主要包括財險服務(wù)、健康險服務(wù)、客戶服務(wù)三大類。

1.友邦保險推出精神健康服務(wù)計劃

根據(jù)友邦保險在菲律賓的數(shù)據(jù)調(diào)查顯示，大概僅有30%的人認為自身健康的心態(tài)符合健康生活的定義，70%的人認為正面臨抑郁癥、精神健康狀況惡化的情況。

在這樣的背景下，友邦保險在菲律賓推出了精神健康保險計劃，將醫(yī)院的精神健康護理以及相關(guān)手術(shù)納入保障項目。該計劃不僅涵蓋了傳統(tǒng)的醫(yī)療費用報銷，還提供了個性化的保障方案，以滿足不同客戶的需求。例如，對于患有抑郁癥、焦慮癥等常見精神疾病的客戶，友邦保險提供了更靈活的承保條件和更優(yōu)惠的費率。