當(dāng)“陽光”遭遇陰影，唯有將合規(guī)基因植入增長血脈，方能在萬億賽道中行穩(wěn)致遠。
近日，光大銀行鄭州某支行客戶經(jīng)理席薇因詐騙1.6億元被判無期徒刑的消息引發(fā)震動。這起橫跨13年的案件，不僅撕開了光大銀行內(nèi)部監(jiān)管的裂縫，也讓外界重新審視這家以“陽光理財”著稱的金融機構(gòu)。
按媒體報道，席薇利用客戶對銀行職員的天然信任，偽造理財產(chǎn)品協(xié)議、私刻公章，虛構(gòu)“保本保息、高收益”項目，31名客戶在13年間陸續(xù)被騙1.6億元。更荒誕的是，其中6000萬元被用于直播打賞。法院判決追繳單筆2萬元以上打賞，但追贓難度極大，因為席薇名下僅剩400余萬元資產(chǎn)，大部分資金已通過平臺分成流向主播。其中，映客平臺成為最大資金出口，并被法院要求追繳1800萬元，其賬戶已被凍結(jié)2000萬元。不過，映客平臺以“善意取得”為由申訴，強調(diào)對資金來源不知情，拒絕全額退款。
此案暴露出光大銀行基層管理的系統(tǒng)性漏洞。作為國內(nèi)首家推出人民幣理財產(chǎn)品的機構(gòu)，光大理財2024年管理規(guī)模已達1.6萬億元，累計為投資者創(chuàng)造收益超5000億元。然而，基層客戶經(jīng)理的權(quán)限失控與內(nèi)部審計缺位，讓“陽光理財”的招牌一次又一次的蒙上陰影。
關(guān)于光大銀行的內(nèi)控問題，致遠財經(jīng)曾連續(xù)發(fā)文。其中，今年2月份，致遠財經(jīng)曾發(fā)《光大銀行屢教不改，再次被監(jiān)管機構(gòu)罰款》一文，文章提及在2月8日，中國光大銀行股份有限公司上海分行因員工行為管理嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局處以150萬元罰款。同時，該分行多名高管因相關(guān)違規(guī)行為受到警告、罰款及終身禁業(yè)等處分。今年1月，光大銀行因11項違法行為被警告，沒收違法所得201.77萬元，罰款1677.06萬元。
去年10月，致遠財經(jīng)曾發(fā)表《光大銀行投訴量飆升 業(yè)績持續(xù)下滑》一文。文章提及在剛過去的2024年，光大銀行多次因違規(guī)行為受到監(jiān)管部門重罰。
據(jù)不完全統(tǒng)計，在2024年，光大銀行被罰款4220萬元，年內(nèi)66次行政處罰中涉及信貸違規(guī)、內(nèi)控失效等問題。
值得注意的是，近年來，直播打賞成為贓款洗白的新渠道，就上述案件，映客等平臺因“善意取得”原則與司法機關(guān)多次博弈。雖然中國光大銀行在財報中強調(diào)“以客戶為中心”，但實質(zhì)上此案揭示出客戶經(jīng)理權(quán)力尋租的風(fēng)險，當(dāng)個人行為與機構(gòu)信譽深度綁定，僅靠產(chǎn)品創(chuàng)新不足以抵御系統(tǒng)性風(fēng)險。
更深層次的矛盾在于行業(yè)生態(tài)。銀行理財規(guī)模已超28萬億元，但基層銷售環(huán)節(jié)的合規(guī)培訓(xùn)、動態(tài)監(jiān)控仍存盲區(qū)。
就上述詐騙案件，中國光大銀行雖對涉案支行“全面整頓”，但從媒體報道來看，并未公布賠償計劃。
中國光大銀行成立于1992年8月，是經(jīng)國務(wù)院批復(fù)并經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，總部設(shè)在北京，于2010年8月在上海證券交易所掛牌上市、2013年12月在香港聯(lián)合交易所掛牌上市。
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