2025年4月，孫儷主演的都市職場劇《蠻好的人生》在央視八套播出后迅速成為熱門話題。該劇以保險行業(yè)為背景，講述了39歲的保險從業(yè)者胡曼黎（孫儷飾）在職業(yè)與人生困境中的突圍。劇中，胡曼黎與董子健飾演的落魄富二代薛曉舟組成“冤種師徒”，上演了一出“不談戀愛只搞錢”的職場逆襲大戲。

然而，隨著劇情的推進，該劇引發(fā)了保險行業(yè)的集體熱議。劇中胡曼黎為了簽單而采取的一系列違規(guī)操作，如偽造客戶簽名、教唆假離婚、PS體檢報告等，被業(yè)內(nèi)人士痛批為“抹黑行業(yè)”。此外，胡曼黎自掏腰包為客戶父親投保五年，并在其父親意外骨折后為其理賠，最終拿下大額保單的情節(jié)也被批評細節(jié)失真。這些情節(jié)暴露了傳統(tǒng)代理人模式下以人情營銷掩蓋專業(yè)短板，以及以短期業(yè)績犧牲長期信任的問題。

與此同時，國家金融監(jiān)管總局于4月18日發(fā)布了《關于推動深化人身保險行業(yè)個人營銷體制改革的通知》，通過制度規(guī)范督促保險公司加強對銷售人員的約束和引導，推動個人代理渠道轉型升級。這一政策的出臺，與劇中展現(xiàn)的一些行業(yè)亂象形成了鮮明對比，顯示出監(jiān)管部門對行業(yè)改革的決心。

事實上，保險代理人制度自1992年由友邦保險引入中國以來，迅速在國內(nèi)險企中復制。1994年中國平安率先引入個人保險代理人制度；1995年太平洋保險實施該制度；1996年人保引入該制度。到了2015年，修改后的保險法將代理人資格獲取方式由考試改為登記，個人保險代理人隊伍規(guī)模迎來井噴式增長。至2018年底，個人保險代理人規(guī)模達到871萬人，2019年增至912萬人。

依賴大規(guī)模擴張的“人海戰(zhàn)術”是保險代理人制度的顯著特點。這一模式幫助保險公司通過代理人關系網(wǎng)擴大銷售、增加市場占有率，快速完成市場教育和業(yè)務擴張，提升了保險產(chǎn)品的滲透率。然而，該制度也留下了許多問題，如虛增人力、虛設營銷架構等，代理人門檻持續(xù)降低，難以將保險產(chǎn)品講清楚、說明白。

過去依靠“短平快”擴張的代理人生存方式已難以為繼，監(jiān)管正推動代理人行業(yè)向高質量發(fā)展轉型。2024年9月，國務院印發(fā)了《關于加強監(jiān)管防范風險推動保險業(yè)高質量發(fā)展的若干意見》，明確要求加快營銷體制改革。本次《通知》針對個人營銷體制存在的主要問題，以制度規(guī)范督促保險公司加強對保險銷售人員的約束和引導，共同推動個人代理渠道轉型升級。

改革的核心包括傭金遞延、利益分配向一線傾斜、推動保險代理人職業(yè)化轉型等。通過傭金遞延增強保險代理人長期服務能力，對于繳費期5年至10年的保單，傭金發(fā)放時間不得少于3年；對于繳費期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時間不得少于5年。這將倒逼代理人關注保單品質而非短期沖量。

盡管《蠻好的人生》在劇情上存在諸多爭議，但它確實反映了保險行業(yè)的一些現(xiàn)實問題。這部劇不僅引發(fā)了觀眾的熱議，也促使業(yè)內(nèi)反思如何更好地規(guī)范行業(yè)發(fā)展，提升服務質量。

本文源自：金融界

作者：觀察君