財聯(lián)社4月29日訊（記者 王宏）近日保險公司陸續(xù)公布了償付能力報告。2024年受益于投資市場回暖，財險業(yè)經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)。但財聯(lián)社記者注意到，海峽金橋財產(chǎn)保險股份有限公司（簡稱“海峽保險”）償付能力報告顯示，其2024年延續(xù)凈利虧損局面，全年累計虧損7738萬元。
據(jù)統(tǒng)計，海峽保險成立9年以來累計虧損超10億元。營收方面，2018年跨過4億規(guī)模收入大關(guān)后，近兩年來其營收規(guī)模徘徊不前。持續(xù)的虧損下，海峽保險急需補充資本金，財聯(lián)社記者注意到，2024年公司已在股東大會上提出了增資擴股的議案，但有五分之一的股份投下反對票。業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前行業(yè)處于轉(zhuǎn)型深水區(qū)，中小財險公司的競爭還會進一步加劇，中小險企承保壓力依然較大。
財聯(lián)社記者就公司經(jīng)營問題先后聯(lián)系了海峽保險償付能力報告聯(lián)系人、公司行政部，均未得到回復(fù)。
2024年季度收入越高，凈利潤虧損越多
財聯(lián)社記者注意到，2024年一到四季度，海峽保險凈利潤分別為-2433.78萬元，-772.59萬元、-1297.95萬元、-3233.86萬元，均出現(xiàn)不同程度的虧損，季度保險業(yè)務(wù)收入越高，凈利虧損越多。
實際上，2024年財險行業(yè)受益于資本市場表現(xiàn)，經(jīng)營狀況有所好轉(zhuǎn)。在已有數(shù)據(jù)統(tǒng)計的85家財險公司中，有67家盈利，占比超七成。
綜合成本率、綜合費用率以及綜合賠付率均是反映財險公司經(jīng)營效益類指標(biāo)，其中綜合成本率是財險公司經(jīng)營成本的綜合體現(xiàn)，高于100%意味著公司處于虧損狀況，能全面反映公司在承保業(yè)務(wù)方面的成本控制和盈利能力。
業(yè)內(nèi)人士指出，對于財險公司，綜合成本率在95%至100%之間是相對合理的范圍，大型財險公司具有較強的風(fēng)險管理能力和成本控制能力，綜合成本率一般接近于95%；小型財險公司由于業(yè)務(wù)規(guī)模較小，固定成本相對較高，綜合成本率可能接近100%，只要不長期大幅超過100%，仍可認(rèn)為處于合理經(jīng)營狀態(tài)。
據(jù)不完全統(tǒng)計，2024年已披露的74家非上市財險公司四季度綜合成本率平均值為107.34%。財聯(lián)社記者注意到，2024年一季度到四季度，海峽保險綜合成本率分別為113.93%、112.96%、114.95%和115.46%，均超過了110%，呈現(xiàn)攀升趨勢，并高于行業(yè)平均水平。
金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年四季度末，保險業(yè)綜合償付能力充足率為199.4%，財產(chǎn)險公司綜合償付能力充足率為238.5%，海峽保險均低于行業(yè)平均水平。
成立9年累計虧損超10億，增資擴股計劃股東意見不一
海峽保險于2016年8月23日獲批開業(yè)，是福建本土首家也是唯一一家國有法人全國性保險公司，由福建省投資開發(fā)集團有限責(zé)任公司聯(lián)合福建發(fā)展高速公路股份有限公司等7家大型國有及民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立，其中國有資本占比80%。
海峽保險首期至今的注冊資本均為15億元，成立以來，海峽保險還沒有發(fā)生過持股5%以上的股東及其控股股東、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人變更的情況。
2015年福建省保險業(yè)累計實現(xiàn)保費收入777.6億元，規(guī)模居全國第12位；保費比上年增長19.3%，增速全國第八。開業(yè)時任海峽保險董事長的王非曾表示，將發(fā)揮地方法人主體保險公司決策鏈短、機制靈活的優(yōu)勢，提供更接地氣的現(xiàn)代保險服務(wù)。依托股東在福建基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)、大中型項目建設(shè)中的探索積累，為福建產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級提供一系列專屬風(fēng)險解決方案，填補市場空白。
業(yè)務(wù)收入方面，開業(yè)初期海峽保險2016年和2017年營業(yè)收入分別為0.4億元和2.19億元，到2018年營收規(guī)模翻倍至4.6億元，后面逐年攀升，到2020年達(dá)到5.97億元的規(guī)模。但從2021到2023年營收規(guī)模開始徘徊不前。
凈利潤方面，海峽保險開業(yè)以來累計利潤虧損超10億。2016年-2024年，海峽保險凈利潤分別為-0.15億元，-1.16億元、-1.12億元、-0.9億元、-0.86億元、-2.77億元、-0.99億元、-1.37億元以及-0.77億元，累計虧損10.11億元。
持續(xù)虧損會導(dǎo)致資本金消耗，補充資本金成海峽保險的當(dāng)務(wù)之急。財聯(lián)社記者注意到，通過外部融資補充資本金已經(jīng)在海峽保險規(guī)劃之中，但股東并未達(dá)成統(tǒng)一意見。
2024年4月29日，海峽保險召開了該年度第一次股東大會，審議了海峽保險關(guān)于《資本規(guī)劃（2024-2026）》的議案、海峽保險關(guān)于增資擴股計劃的議案以及海峽保險董事會換屆選舉議案。
值得注意的是，關(guān)于資本規(guī)劃議案和增資擴股計劃的議案出現(xiàn)了反對意見，反對票代表的股份數(shù)為3億股，占15億股總股份的比重達(dá)到五分之一。
有保險業(yè)人士對財聯(lián)社記者表示，2024年財險業(yè)整體來看綜合成本率有所改善，整體盈利水平受益于資本市場有所提升，但行業(yè)整體還處于轉(zhuǎn)型深水區(qū)，頭部聚集加劇，中小公司的競爭還會愈發(fā)激烈，新的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型方向和模式還在摸索之中。
“今年財險行業(yè)的存量競爭還會進一步加劇，尤其體現(xiàn)在車險及傳統(tǒng)非車險業(yè)務(wù)上；財險公司的經(jīng)營業(yè)績分化會繼續(xù)加劇，中小險企的承保壓力依然巨大，承保端改善的空間有限”，上述業(yè)內(nèi)人士表示。
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