2025年4月，孫儷主演的都市職場(chǎng)劇《蠻好的人生》在央視八套播出后迅速成為熱門(mén)話題。該劇以保險(xiǎn)行業(yè)為背景，講述了39歲的保險(xiǎn)從業(yè)者胡曼黎（孫儷飾）在職業(yè)與人生困境中的突圍。劇中，胡曼黎與董子健飾演的落魄富二代薛曉舟組成“冤種師徒”，上演了一出“不談戀愛(ài)只搞錢(qián)”的職場(chǎng)逆襲大戲。
然而，隨著劇情的推進(jìn)，該劇引發(fā)了保險(xiǎn)行業(yè)的集體熱議。劇中胡曼黎為了簽單而采取的一系列違規(guī)操作，如偽造客戶簽名、教唆假離婚、PS體檢報(bào)告等，被業(yè)內(nèi)人士痛批為“抹黑行業(yè)”。此外，胡曼黎自掏腰包為客戶父親投保五年，并在其父親意外骨折后為其理賠，最終拿下大額保單的情節(jié)也被批評(píng)細(xì)節(jié)失真。這些情節(jié)暴露了傳統(tǒng)代理人模式下以人情營(yíng)銷掩蓋專業(yè)短板，以及以短期業(yè)績(jī)犧牲長(zhǎng)期信任的問(wèn)題。
與此同時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)管總局于4月18日發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個(gè)人營(yíng)銷體制改革的通知》，通過(guò)制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)銷售人員的約束和引導(dǎo)，推動(dòng)個(gè)人代理渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。這一政策的出臺(tái)，與劇中展現(xiàn)的一些行業(yè)亂象形成了鮮明對(duì)比，顯示出監(jiān)管部門(mén)對(duì)行業(yè)改革的決心。
事實(shí)上，保險(xiǎn)代理人制度自1992年由友邦保險(xiǎn)引入中國(guó)以來(lái)，迅速在國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企中復(fù)制。1994年中國(guó)平安率先引入個(gè)人保險(xiǎn)代理人制度；1995年太平洋保險(xiǎn)實(shí)施該制度；1996年人保引入該制度。到了2015年，修改后的保險(xiǎn)法將代理人資格獲取方式由考試改為登記，個(gè)人保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍規(guī)模迎來(lái)井噴式增長(zhǎng)。至2018年底，個(gè)人保險(xiǎn)代理人規(guī)模達(dá)到871萬(wàn)人，2019年增至912萬(wàn)人。
依賴大規(guī)模擴(kuò)張的“人海戰(zhàn)術(shù)”是保險(xiǎn)代理人制度的顯著特點(diǎn)。這一模式幫助保險(xiǎn)公司通過(guò)代理人關(guān)系網(wǎng)擴(kuò)大銷售、增加市場(chǎng)占有率，快速完成市場(chǎng)教育和業(yè)務(wù)擴(kuò)張，提升了保險(xiǎn)產(chǎn)品的滲透率。然而，該制度也留下了許多問(wèn)題，如虛增人力、虛設(shè)營(yíng)銷架構(gòu)等，代理人門(mén)檻持續(xù)降低，難以將保險(xiǎn)產(chǎn)品講清楚、說(shuō)明白。
過(guò)去依靠“短平快”擴(kuò)張的代理人生存方式已難以為繼，監(jiān)管正推動(dòng)代理人行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。2024年9月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的若干意見(jiàn)》，明確要求加快營(yíng)銷體制改革。本次《通知》針對(duì)個(gè)人營(yíng)銷體制存在的主要問(wèn)題，以制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的約束和引導(dǎo)，共同推動(dòng)個(gè)人代理渠道轉(zhuǎn)型升級(jí)。
改革的核心包括傭金遞延、利益分配向一線傾斜、推動(dòng)保險(xiǎn)代理人職業(yè)化轉(zhuǎn)型等。通過(guò)傭金遞延增強(qiáng)保險(xiǎn)代理人長(zhǎng)期服務(wù)能力，對(duì)于繳費(fèi)期5年至10年的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于3年；對(duì)于繳費(fèi)期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于5年。這將倒逼代理人關(guān)注保單品質(zhì)而非短期沖量。
盡管《蠻好的人生》在劇情上存在諸多爭(zhēng)議，但它確實(shí)反映了保險(xiǎn)行業(yè)的一些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。這部劇不僅引發(fā)了觀眾的熱議，也促使業(yè)內(nèi)反思如何更好地規(guī)范行業(yè)發(fā)展，提升服務(wù)質(zhì)量。
本文源自：金融界
作者：觀察君
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