原標(biāo)題： 泰康人壽退保問題嚴(yán)峻，銷售違規(guī)頻發(fā)
近期，泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司的一系列經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。2025年以來，其分支機(jī)構(gòu)撤銷速度顯著加快，退保問題突出，同時(shí)還面臨著合規(guī)性的挑戰(zhàn)。
分支機(jī)構(gòu)撤銷加速
根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至4月20日，2025年泰康人壽已收到60張“機(jī)構(gòu)終止類”許可。而在2024年全年，獲準(zhǔn)撤銷的分支機(jī)構(gòu)數(shù)量?jī)H120家左右。2025年這一數(shù)據(jù)顯示，泰康人壽分支機(jī)構(gòu)撤銷速度近乎達(dá)到2024年的一半。這些被撤銷的分支機(jī)構(gòu)涵蓋河南、湖北、遼寧等15個(gè)省份的營(yíng)銷服務(wù)部門。
分支機(jī)構(gòu)的撤銷，一方面是保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必然結(jié)果。隨著數(shù)字化深入保險(xiǎn)服務(wù)的各個(gè)運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)企業(yè)分支機(jī)構(gòu)的服務(wù)屬性逐漸被弱化。另一方面，也是保險(xiǎn)企業(yè)面對(duì)增收不增利經(jīng)營(yíng)壓力，采取的瘦身增效措施之一 。在壽險(xiǎn)行業(yè)中，2024年泰康人壽就是“老六家”中分支機(jī)構(gòu)撤銷數(shù)量?jī)H次于太保壽險(xiǎn)的公司，超過了中國(guó)人壽和平安人壽 。
退保問題嚴(yán)峻
在退保方面，泰康人壽的狀況不容樂觀。從縱向數(shù)據(jù)來看，根據(jù)償付能力報(bào)告，2023年一季度至2024年四季度，泰康人壽的綜合退保率分別為1.12%、1.75%、2.59%、3.11%、0.87%、1.55%、2.37%和3.19%，雖上升幅度不算太大，但趨勢(shì)明顯。橫向?qū)Ρ纫雅?024年四季度償付能力報(bào)告的59家壽險(xiǎn)公司，泰康人壽的退保問題較為突出。
在2024年退保金額TOP10的產(chǎn)品中，泰康人壽獨(dú)占三款，合計(jì)退保金額超百億元。其中，泰康贏家人生終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）退保金額達(dá)51.16億元、泰康鑫賬戶（至尊版）終身壽險(xiǎn)（萬能型）為34.11億元、泰康附加財(cái)富贏家定期壽險(xiǎn)（萬能型）為25.82億元。以泰康贏家人生終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）為例，2021 - 2023年，該投連險(xiǎn)獨(dú)立賬戶退保金額分別為70.67億元、24.16億元、33.47億元，新增交費(fèi)金額卻從2021年的153.06億元驟降至2023年的0.79億元，2022年與2023年退保金額分別高出新增交費(fèi)金額15.35億元、32.58億元 。2024年末，頭部險(xiǎn)企退保金額TOP3產(chǎn)品年度累計(jì)退?；疚闯?0億元，而泰康人壽相關(guān)產(chǎn)品退保金額卻高達(dá)100多億元，遠(yuǎn)超行業(yè)平均水平。
銷售違規(guī)頻發(fā)
消費(fèi)者退保的背后，很大程度上與泰康人壽銷售過程中的違法違規(guī)行為有關(guān)。監(jiān)管部門的處罰信息顯示，泰康人壽屢因誘導(dǎo)消費(fèi)等問題被處罰。2023年6月，湖北分公司因部分支公司誤導(dǎo)宣傳被罰款95萬元；2023年11月，青島分公司因誤導(dǎo)銷售、強(qiáng)制搭售等被罰款43萬元；2024年2月，海南分公司因外聘講師誤導(dǎo)和電話銷售中心銷售誤導(dǎo)被合計(jì)罰款15萬元 。2024年12月，泰康人壽重慶分公司因涉及欺騙投保人、承諾給予合同外利益等五項(xiàng)重大違規(guī)，被處以125萬元罰款，相關(guān)責(zé)任人也受到相應(yīng)處罰。
消費(fèi)者的投訴也不斷涌現(xiàn)。在黑貓投訴平臺(tái)上，截至4月18日，針對(duì)泰康人壽發(fā)起的投訴已達(dá)15000多起，大多指向虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)，許多投訴直接提出退保要求。例如，4月18日一位網(wǎng)友替母親投訴，稱2016年泰康人壽業(yè)務(wù)員推銷年金保險(xiǎn)時(shí)夸大收益、隱瞞合同重要內(nèi)容，誤導(dǎo)老人投保。
此外，市民廖先生也遭遇了類似情況。2022年，廖先生在泰康人壽業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)下，將已生效的保險(xiǎn)退保，購買新的高額保險(xiǎn)，結(jié)果新保單不到三年失效，還損失5萬多元。業(yè)務(wù)員推銷時(shí)承諾保費(fèi)可隨時(shí)退，且未告知新保險(xiǎn)需連續(xù)多年繳費(fèi)等關(guān)鍵信息 。
面對(duì)分支機(jī)構(gòu)加速撤銷、退保問題嚴(yán)峻以及銷售違規(guī)頻發(fā)等多重挑戰(zhàn)，泰康人壽在合規(guī)經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)發(fā)展的平衡上面臨考驗(yàn)。在保險(xiǎn)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈、監(jiān)管愈發(fā)嚴(yán)格的大環(huán)境下，如何重塑市場(chǎng)信任、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提升經(jīng)營(yíng)效益，將是泰康人壽亟待解決的問題。
來源丨經(jīng)濟(jì)格局
撰文丨九裘小妹
編輯｜鄒貓小妹
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