近日，蘇州銀行披露2024年年報(bào)和2025年一季報(bào)。面對紛繁復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境及日趨激烈的市場競爭，蘇州銀行始終踐行金融工作的政治性和人民性，堅(jiān)定“以客戶為中心”的一體化經(jīng)營戰(zhàn)略，交出了一份穩(wěn)中有進(jìn)、進(jìn)而有為的發(fā)展答卷。截至2025年一季度末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破7000億元大關(guān)、存貸規(guī)模保持良好增長態(tài)勢、不良貸款率持續(xù)保持低位……探究良好發(fā)展態(tài)勢背后，是該行加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，賦能風(fēng)險(xiǎn)防控、驅(qū)動(dòng)管理升級(jí)、引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展注入了科技動(dòng)能。

科技賦能風(fēng)險(xiǎn)防控：構(gòu)建大數(shù)據(jù)預(yù)警與精準(zhǔn)管控體系

商業(yè)銀行的本質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，如何在管理風(fēng)險(xiǎn)中創(chuàng)造價(jià)值，以亮眼的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)躋身上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量第一梯隊(duì)，蘇州銀行給出了自己的數(shù)字化風(fēng)控答卷。該行聚焦構(gòu)建“全口徑、全覆蓋、全流程、全周期”的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理的前瞻性與有效性。上線新綜合信貸系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)“3全、5化、6統(tǒng)一”，系統(tǒng)全面整合公貸、個(gè)貸及網(wǎng)貸，實(shí)現(xiàn)智能風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、快速流程配置、高效線上運(yùn)營、精細(xì)業(yè)務(wù)管控、標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)流程，筑牢全行“一體化經(jīng)營”基石，通過信貸業(yè)務(wù)流程梳理與優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)理和客戶體驗(yàn)良好。同時(shí)，持續(xù)探索新型數(shù)字化工具在新綜合信貸系統(tǒng)中的運(yùn)用，利用新興數(shù)字化技術(shù)進(jìn)一步提升信貸業(yè)務(wù)辦理效率，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以科技促進(jìn)風(fēng)控提升。

蘇州銀行不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，升級(jí)大數(shù)據(jù)預(yù)警，優(yōu)化風(fēng)控模型，建立全行級(jí)知識(shí)圖譜能力平臺(tái)，搭載風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)圖譜模型。以統(tǒng)一化的渠道數(shù)據(jù)、差異化的審批政策構(gòu)建消費(fèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)化的審批模型，提升審批時(shí)效與風(fēng)險(xiǎn)防控水平；持續(xù)完善普惠產(chǎn)品智能化風(fēng)控建設(shè)，開發(fā)并不斷優(yōu)化“票鏈貸”“征信貸”“快抵貸”“融易貸”等自動(dòng)化審批產(chǎn)品。通過加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管控，不斷提高數(shù)字化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與管理水平，該行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好。截至2025年一季度末，該行不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率447.20%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持在穩(wěn)定水平；核心一級(jí)資本充足率9.80%，一級(jí)資本充足率11.62%，資本充足率14.54%；流動(dòng)性比例89.72%，流動(dòng)性覆蓋率145.69%。各項(xiàng)指標(biāo)符合監(jiān)管要求，處于穩(wěn)健合理水平。

科技驅(qū)動(dòng)管理升級(jí)：打造數(shù)據(jù)化分析與智能經(jīng)營體系

當(dāng)金融業(yè)競爭從“網(wǎng)點(diǎn)密度”轉(zhuǎn)向“服務(wù)顆粒度”，商業(yè)銀行如何借助數(shù)字化重塑客戶經(jīng)營范式？蘇州銀行通過健全客戶畫像、構(gòu)建空中銀行、打造智能廳堂等多維度數(shù)字化矩陣，在金融服務(wù)的溫度與效率間找到了黃金支點(diǎn)。該行持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)化分析，深度經(jīng)營發(fā)力客群建設(shè)。深耕養(yǎng)老客群，通過客群特征分析、渠道偏好、產(chǎn)品偏好，健全客戶畫像，提高養(yǎng)老客群服務(wù)、經(jīng)營效能。構(gòu)建空中銀行智慧經(jīng)營體系搭建特征模型，引入“企微+AI經(jīng)營+人工電話+APP投放+短信”多渠道立體化客戶經(jīng)營模式，執(zhí)行“人機(jī)共融、線上線下協(xié)同”策略，進(jìn)一步提升營銷效能。

該行堅(jiān)持線上優(yōu)先、自助為主、人工柜面兜底的智能廳堂建設(shè)思路，釋放柜面人員產(chǎn)能，持續(xù)完善遠(yuǎn)程銀行、移動(dòng)展業(yè)功能。通過機(jī)具功能整合，增加VTM自助交易，優(yōu)化遠(yuǎn)程銀行和VTM功能，2024年通過遠(yuǎn)程銀行服務(wù)客戶45.67萬人，受理業(yè)務(wù)67.69萬筆，線上視頻業(yè)務(wù)18.44萬筆。全行43臺(tái)VTM，受理自助業(yè)務(wù)22.82萬筆，受理視頻業(yè)務(wù)26.43萬筆，業(yè)務(wù)分流率達(dá)68.60%，占全行廳堂總業(yè)務(wù)量11.90%。移動(dòng)展業(yè)新增4個(gè)高頻業(yè)務(wù)功能，優(yōu)化25項(xiàng)常用功能，支持零售客戶經(jīng)理單人外拓場景，全面提升一線服務(wù)效率，深化智慧運(yùn)營模式。

科技引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新：構(gòu)筑數(shù)字化服務(wù)與智能金融新生態(tài)

當(dāng)前數(shù)字人民幣試點(diǎn)進(jìn)入深水區(qū)、移動(dòng)支付市場化競爭提級(jí)、金融產(chǎn)品線上化服務(wù)需求日益旺盛，商業(yè)銀行如何以科技重構(gòu)服務(wù)邊界？蘇州銀行持續(xù)優(yōu)化數(shù)字化服務(wù)，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型賽道上展現(xiàn)“蘇式”金融“加速度”。該行借力多方協(xié)同，創(chuàng)新推出省內(nèi)唯一外卡內(nèi)綁支付便利化產(chǎn)品Su-Pay2.0，助力外籍人士便捷支付；進(jìn)一步完善2.5層數(shù)字人民幣服務(wù)體系，成為全省首家以受理服務(wù)機(jī)構(gòu)身份成功接入數(shù)幣央行端系統(tǒng)的城商行，并持續(xù)加大試點(diǎn)場景創(chuàng)新，數(shù)字人民幣交易結(jié)算量近4500億元，在2.5層銀行中保持領(lǐng)先。持續(xù)推進(jìn)產(chǎn)品線上化，上線全線上化產(chǎn)品常信貸、政采貸、伴飛e貸。上線新國際業(yè)務(wù)結(jié)算系統(tǒng)，提升該行國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)架構(gòu)兼容性、拓展性，豐富完善國際業(yè)務(wù)基礎(chǔ)功能及產(chǎn)品創(chuàng)新，充分運(yùn)用金融科技，進(jìn)一步提升業(yè)務(wù)處理效率、客戶體驗(yàn)及風(fēng)控水平。

該行持續(xù)優(yōu)化手機(jī)銀行業(yè)務(wù)功能與用戶體驗(yàn)，個(gè)人服務(wù)方面，完成手機(jī)銀行7.0版本升級(jí)，致力于為客戶提供更具個(gè)性化與智能化的金融服務(wù)體驗(yàn)；成功推出鴻蒙版手機(jī)銀行，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的數(shù)字化渠道，引入銀聯(lián)云閃付網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)，打造便民服務(wù)新生態(tài)。截至2024年末，蘇州銀行手機(jī)銀行個(gè)人用戶數(shù)達(dá)597.05萬戶，較上年增長7.32%。企業(yè)服務(wù)方面，在完善基礎(chǔ)服務(wù)的同時(shí)持續(xù)提升企業(yè)移動(dòng)端差異化服務(wù)能力，推出企業(yè)法人、高管專屬服務(wù)頁，提供查詢、月報(bào)、審批等專屬服務(wù)。企業(yè)移動(dòng)端用戶數(shù)6.49萬戶，新增1.36萬戶，較上年增長26.51%。其中，企業(yè)手機(jī)銀行用戶數(shù)3.07萬戶，當(dāng)年新增1.13萬戶，較上年增長58.25%。

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能，助力風(fēng)控、運(yùn)營升級(jí)及業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新，是蘇州銀行堅(jiān)守使命初心，奮力書寫“數(shù)字金融”大文章的生動(dòng)演繹，后續(xù)該行將如何進(jìn)一步寫好金融“五篇大文章”，我們將持續(xù)關(guān)注。

蘇州銀行