有投資者分享，自己第一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估填寫太過保守，導(dǎo)致無法購買積存金，后進(jìn)行重新風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)才通過。亦有投資者分享風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷調(diào)查答案。有投資者表示，根據(jù)相關(guān)教程，已簽約成功。
"虛假填報(bào)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)可能導(dǎo)致投資者購買超出自身承受能力的產(chǎn)品，一旦金價(jià)大幅回調(diào)，可能引發(fā)資金損失甚至投訴糾紛。"蘇商銀行特約研究員薛洪言表示，對(duì)銀行而言，此類行為會(huì)削弱風(fēng)險(xiǎn)管控效果，增加業(yè)務(wù)合規(guī)壓力。為防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行需優(yōu)化測(cè)評(píng)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)的真實(shí)性。此外，加強(qiáng)投資者教育、明確提示風(fēng)險(xiǎn)，并定期核查測(cè)評(píng)真實(shí)性也至關(guān)重要。
北京商報(bào)記者注意到，已有銀行加強(qiáng)積存金風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)管理，不少投資者反饋因與前次評(píng)估結(jié)果相差較大，系統(tǒng)提示需前往銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
建議分散買入長(zhǎng)期持有
銀行嚴(yán)控"炒金"風(fēng)險(xiǎn)的背后是金價(jià)波動(dòng)的加劇。
自2025年開年以來，國際金價(jià)便延續(xù)了去年的強(qiáng)勢(shì)表現(xiàn)，2月初已站上2900美元關(guān)口，隨后進(jìn)入震蕩調(diào)整期，一度失守2900美元。經(jīng)過前期的震蕩拉鋸后，3月14日，國際金價(jià)突破3000美元大關(guān)阻力位，保持高增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。行至4月，受美國"對(duì)等關(guān)稅"擾動(dòng)，貿(mào)易摩擦風(fēng)險(xiǎn)上升，國際金價(jià)大幅波動(dòng)，經(jīng)過連續(xù)幾個(gè)交易日的下跌，倫敦現(xiàn)貨黃金、COMEX黃金期貨一度失守3000美元大關(guān)，調(diào)整后，國際金價(jià)又迎來一輪上漲行情，4月22日國際金價(jià)突破3500美元關(guān)口，隨后波動(dòng)下行。5月5日，國際金價(jià)略微回升，倫敦現(xiàn)貨黃金、COMEX黃金期貨盤中一度突破3300美元關(guān)口。
金價(jià)的波動(dòng)上行刺激了投資需求，據(jù)世界黃金協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告，一季度全球金價(jià)20次突破歷史新高，受此影響，全球金飾消費(fèi)總量同比下降21%，為2020年以來的最低點(diǎn)。不過，黃金投資需求大幅增長(zhǎng)，一季度全球黃金投資需求量為551.9噸，同比大增170%。然而，從行情波動(dòng)幅度來看，今年4月之后，國際金價(jià)的急漲急跌頻繁出現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在今年前3個(gè)月的共計(jì)63個(gè)交易日內(nèi)，倫敦現(xiàn)貨黃金僅有5個(gè)交易日振幅超過2%，而從4月以來的24個(gè)交易日內(nèi)，金價(jià)有16個(gè)交易日振幅超2%，其中10個(gè)交易日振幅超3%。
在金價(jià)波動(dòng)加劇的背景下，作為黃金投資方式之一的積存金又該如何購買？薛洪言認(rèn)為，積存金適合作為長(zhǎng)期資產(chǎn)配置工具，但其短期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)較高。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的投資者，建議采用定期定額投資，分散買入時(shí)點(diǎn)以平滑成本，并控制黃金在投資組合中的比例。激進(jìn)型投資者可結(jié)合金價(jià)回調(diào)機(jī)會(huì)分批買入，但需避免頻繁操作導(dǎo)致手續(xù)費(fèi)侵蝕收益。此外，投資者應(yīng)關(guān)注市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，例如地緣政治、美聯(lián)儲(chǔ)政策等影響金價(jià)的因素，當(dāng)前金價(jià)已處于歷史高位，短期波動(dòng)加大，投資者更應(yīng)注重長(zhǎng)期持有而非短期套利。
北京商報(bào)記者李海顏
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