財(cái)聯(lián)社12月4日訊（記者 曹韻儀）年底理財(cái)費(fèi)率優(yōu)惠的步伐不停，12月以來(lái)已有招銀理財(cái)、華夏理財(cái)、興銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)公司對(duì)超50余款理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行階段性費(fèi)率優(yōu)惠，從調(diào)整幅度來(lái)看，多數(shù)產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)了0.15個(gè)百分點(diǎn)，涉及管理費(fèi)、銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)等。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，理財(cái)公司一般會(huì)根據(jù)投資環(huán)境，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)標(biāo)下等情況對(duì)產(chǎn)品費(fèi)率予以適當(dāng)性調(diào)整，一方面是理財(cái)產(chǎn)品凈值下降，理財(cái)公司階段性降費(fèi)向投資者讓利，另一方面是理財(cái)公司積極搶占市場(chǎng)份額，以量補(bǔ)價(jià)。

招銀理財(cái)、華夏理財(cái)等多家機(jī)構(gòu)開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠

12月4日，招銀理財(cái)對(duì)旗下多款固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品給予階段性費(fèi)率優(yōu)惠，從12月6日起，對(duì)招銀理財(cái)招睿穩(wěn)泰十四月封閉 32 號(hào)固定收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃等4款產(chǎn)品進(jìn)行固定投資管理費(fèi)0.05%-0.1%的下調(diào)。

同日，華夏理財(cái)一連對(duì)旗下15款理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)產(chǎn)費(fèi)率優(yōu)惠，涉及的產(chǎn)品多為固收純債型理財(cái)。據(jù)財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)，12月以來(lái)華夏理財(cái)已對(duì)旗下超20款產(chǎn)品開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠。值得注意的是，在開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠的同時(shí)華夏理財(cái)還調(diào)整了20余款產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)，對(duì)此，華夏理財(cái)表示調(diào)整原因是根據(jù)市場(chǎng)情況及產(chǎn)品運(yùn)作情況，業(yè)績(jī)表現(xiàn)將隨市場(chǎng)情況變化而波動(dòng)，具有不確定性。12月3日，華夏理財(cái)提前終止了兩款混合偏債理財(cái)產(chǎn)品，表示根據(jù)市場(chǎng)及投資運(yùn)作情況，為最大程度保障投資者利益，經(jīng)審慎評(píng)估提前終止理財(cái)產(chǎn)品。

12月3日，中銀理財(cái)對(duì)ESG優(yōu)享穩(wěn)健直通車(chē)（封閉式）和穩(wěn)富固收增強(qiáng)目標(biāo)盈（封閉式）兩款產(chǎn)品開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠，產(chǎn)品銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率均由0.30%（年化）下調(diào)至0.15%（年化）。此外，興銀理財(cái)也對(duì)超20款產(chǎn)品開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠，投資管理費(fèi)由0.3%下調(diào)至0.05%至0.15%不等。

降低費(fèi)率吸引顧客

業(yè)內(nèi)人士指出，在市場(chǎng)利率下行和競(jìng)爭(zhēng)加劇的背景下，理財(cái)公司通過(guò)降低費(fèi)率吸引更多新客戶(hù)。值得注意的是，此次涉及費(fèi)率優(yōu)惠的理財(cái)產(chǎn)品多為固收類(lèi)理財(cái)，而根據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，理財(cái)公司存續(xù)開(kāi)放式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的近1個(gè)月年化收益率平均水平呈下跌趨勢(shì)。其中，最近一期周報(bào)顯示，理財(cái)公司到期封閉式固收類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的平均兌付收益率（年化）為3.03%，環(huán)比下跌0.05個(gè)百分點(diǎn)，落后其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)0.2個(gè)百分點(diǎn)。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員張璟晗表示，固定管理費(fèi)、銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)率和浮動(dòng)管理費(fèi)率等是理財(cái)公司重要的收入來(lái)源。目前，理財(cái)公司費(fèi)率調(diào)降主要為銷(xiāo)售費(fèi)率和固定管理費(fèi)率，且主要以“階段性降費(fèi)”為主，這意味著，各理財(cái)公司將根據(jù)市場(chǎng)行情階段性調(diào)整費(fèi)率水平。

“理財(cái)公司一般會(huì)根據(jù)投資環(huán)境，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績(jī)標(biāo)下等情況對(duì)產(chǎn)品費(fèi)率予以適當(dāng)性調(diào)整?！?融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平對(duì)財(cái)聯(lián)社記者表示，理財(cái)子公司費(fèi)率打折的現(xiàn)象很常見(jiàn)，一方面是投資環(huán)境不佳，理財(cái)產(chǎn)品凈值下降，理財(cái)公司階段性降費(fèi)向投資者讓利，另一方面是理財(cái)公司積極搶占市場(chǎng)份額，以量補(bǔ)價(jià)。

盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚認(rèn)為，銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率下調(diào)和降低投資門(mén)檻的行為主要是為了應(yīng)對(duì)當(dāng)前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。隨著金融市場(chǎng)的發(fā)展，理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)和數(shù)量不斷增加。各家銀行為了吸引更多的客戶(hù)，不得不采取更為靈活的定價(jià)策略和投資門(mén)檻設(shè)置。

“這也反映了銀行對(duì)于客戶(hù)需求變化的敏銳洞察。當(dāng)前，投資者對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的需求日益多樣化，更注重產(chǎn)品的性?xún)r(jià)比和投資便利性，因此銀行通過(guò)降低費(fèi)率和投資門(mén)檻，能夠更好地滿(mǎn)足客戶(hù)的投資需求。”江瀚說(shuō)。