今天有朋友問，現(xiàn)在他每月能掙1萬元左右，交完房貸，扣除夫妻倆的花銷，孩子的教育費(fèi)用，再給老人每月一部分錢以后，差不多每月能剩下1000元的養(yǎng)老錢。這些錢是存起來好呢，還是參加養(yǎng)老保險(xiǎn)好？

是否參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，確實(shí)是很多年輕人猶豫的選擇？他們主要考慮到現(xiàn)在的房貸、車貸，生活費(fèi)，子女教育支出，確實(shí)攢不下多少錢。但是，如果說我們有能力攢下養(yǎng)老錢的話，原則上還是應(yīng)當(dāng)參加養(yǎng)老保險(xiǎn)好一些，主要從養(yǎng)老的目標(biāo)一致性、安全性和收益率更占優(yōu)一些。

養(yǎng)老錢首選養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)一致性。

其實(shí)，現(xiàn)在很多老人的退休養(yǎng)老金不低，我父親每月養(yǎng)老金5500多元，我岳父每月養(yǎng)老金4000多元，我岳母每月養(yǎng)老金3900多元。他們的養(yǎng)老金不僅能夠維持自己的生活，甚至還能夠幫助我們小兩口。退休養(yǎng)老金每年還會(huì)增長，從經(jīng)濟(jì)角度來看，我們也非常期望他們長命百歲。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的結(jié)果就是這樣。不管我們是什么情況，每月總會(huì)有一份足額的養(yǎng)老金發(fā)放到個(gè)人養(yǎng)老賬戶中。而如果我們自己存錢的話，看著一天天因生活消耗而減少的存款也是一種壓力。

另外，如果是存款養(yǎng)老，隨著年齡的增大，就要把存款的管理交給子女或者其他人。自己沒有自己養(yǎng)老錢的管理權(quán)，那又算什么自己的養(yǎng)老錢呢？

這就是從理性思考角度來看，為什么參加養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)與我們的養(yǎng)老目標(biāo)有一致性。

從商業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)生命表來看，參加意外保險(xiǎn)人群的死亡率是參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人群死亡率的兩倍。所以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)還更有利于長壽呢。

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養(yǎng)老保險(xiǎn)的安全性更好。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，不符合領(lǐng)取條件是無法提取的。而日常生活中很多年輕人攢錢，往往會(huì)管不住自己的。即使能管住自己，在一些大額必要或不必要支出方面，在銀行躺著一大筆養(yǎng)老錢，是否動(dòng)用也成了意志的考驗(yàn)。

養(yǎng)老錢應(yīng)當(dāng)注重的是長期堅(jiān)持。參加養(yǎng)老保險(xiǎn)以后，只能達(dá)到退休年齡和條件才能夠領(lǐng)取。而且國家給予的養(yǎng)老金是以個(gè)人生命為限的，不會(huì)因?yàn)槲覀冞^去交的錢花完而有所限制。

參保人去世以后，家庭成員還可以按規(guī)定領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金，這也是對家庭經(jīng)濟(jì)安全性的一種保障。國家還是實(shí)施病殘津貼制度，失去勞動(dòng)能力就可以享受養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇了。無需擔(dān)憂個(gè)人的儲(chǔ)蓄情況。

所以說，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)帶來的個(gè)人安全性體驗(yàn)，要比自己存款好得多。

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養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率更高。

參加養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)生的養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成。

基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，養(yǎng)老金待遇直接跟社會(huì)平均工資掛鉤，具有非常強(qiáng)的保值增值能力。像早些年我們的社平工資每年增長百分之10~15%，是遠(yuǎn)遠(yuǎn)跑贏存款利率的。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金部分，這一部分待遇雖然也是存款積累，但國家也明確個(gè)人賬戶記賬利率不低于同期銀行存款利率，同時(shí)還要結(jié)合社平工資增長率考慮。2016年我國個(gè)人賬戶記賬利率高達(dá)8.31%，去年也達(dá)到了2.62%。這樣的利率肯定是比存款劃算的。

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不僅僅養(yǎng)老金計(jì)算，退休以后即使我們不再繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，養(yǎng)老金待遇也會(huì)不斷提升?？梢哉f養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種國家福利保障。從近年退休的人群來看，參加15年養(yǎng)老保險(xiǎn)花費(fèi)不到10萬元。如果活到80歲的話，養(yǎng)老金卻能領(lǐng)取30~50萬元（算上喪葬補(bǔ)助金、撫恤金）。

所以，參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的收益率是更高的。

綜上所述，每月存1000塊錢的養(yǎng)老錢到銀行，真的不如繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)更好一些。