眾所周知，在繳納社保時，官方一直告訴我們“多繳多得，長繳多得”，意思是想要養(yǎng)老金高，那就盡量交的多一點，交的時間長一點。
可是我們來看養(yǎng)老金的計算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金=退休時當(dāng)?shù)厣弦荒甓壬鐣骄べY ×（1+平均繳費指數(shù)）÷ 2 × 繳費年限×1%，個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額 ÷ 計發(fā)月數(shù)。
有人說這個計算公式里面只體現(xiàn)了繳費年限，沒看到繳費金額，那少交一點是不是也可以？
其實，繳費金額在兩個計算公式里面都有體現(xiàn)，個人賬戶養(yǎng)老金就不用說了，你交的多，個人賬戶余額就多。而在基礎(chǔ)養(yǎng)老金里面，平均繳費指數(shù)就和繳費金額密切相關(guān)。
很多人不知道平均繳費指數(shù)是怎么算的？其實很簡單，就是每年的繳費基數(shù) ÷ 當(dāng)?shù)厣夏甓鹊纳缙?a class="keyword-search" >工資，然后所有年份的繳費指數(shù)相加，再除以繳費年限，就得出平均繳費指數(shù)。
我們以廣東省為例，算一下從2021年-2024年的平均繳費指數(shù)是多少。2020年廣東全口徑從業(yè)人員月平均工資為7647元，2021年第四類地區(qū)繳費基數(shù)下限是3800.4元，算出繳費指數(shù)是0.497。
那2022年-2024年，廣東第四類地區(qū)按繳費基數(shù)下限來算，得出繳費指數(shù)分別為0.457、0.476、0.49，算下來，這4年的平均繳費指數(shù)就是0.48。
想要提高平均繳費指數(shù)，那就必須提高繳費檔次，意味著繳費金額也要提高。比如2023年廣東全口徑城鎮(zhèn)單位就業(yè)人員月平均工資為9167元，按60檔繳費，每個月就是9167× 60%=5500.2元，繳費指數(shù)就是0.6。按100檔繳費，那每月就是交9167元，繳費指數(shù)就是1。
這么說吧，你繳納的金額越多，平均繳費指數(shù)就越高，基礎(chǔ)養(yǎng)老金就越多，當(dāng)然，個人賬戶養(yǎng)老金也多。
那平均繳費指數(shù)0.6和1.0，養(yǎng)老金能相差多少呢？假設(shè)兩個廣東職工，都在2024年退休，繳費年限都是30年，就可以算出來繳費指數(shù)0.6的職工，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2200元。繳費指數(shù)1.0的職工，基礎(chǔ)養(yǎng)老金是2750元，兩個人的基礎(chǔ)養(yǎng)老金相差了550元。
除了基礎(chǔ)養(yǎng)老金，個人賬戶養(yǎng)老金也有不小差距。靈活就業(yè)人員個人賬戶金額=繳費基數(shù)×20%×40%，企業(yè)職工個人賬戶金額=繳費基數(shù)×8%，都和繳費金額密切相關(guān)。
所以，不要一直按最低檔繳費，在收入不錯的年份，可以考慮提檔，提高繳費金額。
最后說一下怎么提高繳費指數(shù)，比如廣東一位職工交了20年，平均繳費指數(shù)是0.495，還有10年退休，希望到時候平均繳費指數(shù)能夠提高到0.6，該怎么操作？
很簡單，繳費指數(shù)總和為30×0.6=18，已繳費指數(shù)之和為0.495×20=9.9，待繳指數(shù)之和為18-9.9=8.1，8.1÷10=0.81，也就是說剩下的10年，平均繳費指數(shù)是0.81，也就是每月要按81檔繳費。
2023年廣東社平工資是9167元，算出來每月繳費基數(shù)是7425元。當(dāng)然，隨著社平工資的上漲，繳費基數(shù)也會跟著漲。
社平工資幾乎每年都漲，所以，前面盡量按高的檔次繳費，來提高繳費指數(shù)。如果后面才想提檔，那付出的成本就更高。還是那句話，養(yǎng)老保險越早交越好，繳納金額越高越好。
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