目前，我國(guó)參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的人群已經(jīng)超過(guò)了5億人，很多人關(guān)注退休養(yǎng)老金的高低究竟與哪些因素相關(guān)？細(xì)數(shù)起來(lái)方方面面有很多，最主要的還是以下八大因素：
第一，退休地的社平工資。
社平工資是養(yǎng)老金計(jì)算的一項(xiàng)核心因素，這主要是為了保障退休人員的養(yǎng)老待遇的基本購(gòu)買力。
按照計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金部分，直接根據(jù)繳費(fèi)年限、平均繳費(fèi)指數(shù)，計(jì)算為一定比例的退休上年度社平工資。這種規(guī)則設(shè)計(jì)也是為了保障養(yǎng)老金購(gòu)買力。
全國(guó)各個(gè)地方的，目前一些地方使用上年度全口徑社平工資，也有一些地方使用標(biāo)準(zhǔn)越高一點(diǎn)的養(yǎng)老金計(jì)發(fā)基數(shù)。但是未來(lái)將全部合并到全口徑社平工資。
2024年，全國(guó)各省份計(jì)算養(yǎng)老金使用的社平工資是6606元至12307元，差距還是很大的。
第二，累計(jì)繳費(fèi)年限。
養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)計(jì)算的時(shí)候使用的是累計(jì)繳費(fèi)年限，包括視同繳費(fèi)年限和實(shí)際繳費(fèi)年限。繳費(fèi)年限具體到月，每一個(gè)月都可以轉(zhuǎn)化為0.0833年。
比如基礎(chǔ)養(yǎng)老金計(jì)算公式中，繳費(fèi)年限就是其中的一項(xiàng)因素。其他因素相同的情況下，繳費(fèi)年限30年的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是15年的兩倍。
第三，繳費(fèi)基數(shù)。
參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，靈活就業(yè)人員每一年都要在當(dāng)?shù)匾?guī)定的繳費(fèi)基數(shù)上下限之間選擇一個(gè)數(shù)值作為本人的繳費(fèi)基數(shù)。單位職工是按照本人上年度月均工資來(lái)計(jì)算的。
繳費(fèi)基數(shù)越高，繳納的錢數(shù)越多，養(yǎng)老金也越高。這也是大家普遍接受的規(guī)則。
繳費(fèi)基數(shù)直接影響?zhàn)B老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶積累額度的高低，如果我們?cè)谕粫r(shí)間選擇4000元和2萬(wàn)元基礎(chǔ)繳費(fèi)，產(chǎn)生的個(gè)人賬戶養(yǎng)老金也是5倍的差距。
第四，繳費(fèi)指數(shù)。
繳費(fèi)指數(shù)是一種轉(zhuǎn)化為與社平工資掛鉤的指數(shù)形式。畢竟繳費(fèi)基數(shù)有可能體現(xiàn)不出我們當(dāng)年繳費(fèi)的水平情況。
比如說(shuō)繳費(fèi)基數(shù)3000元，拿到2000年左右就相當(dāng)于300%的社平工資。但是拿到2020年，僅相當(dāng)于60%的社平工資。如果是轉(zhuǎn)化為繳費(fèi)指數(shù)的話，對(duì)應(yīng)的結(jié)果就是3和0.6，差距就非常明顯了。
繳費(fèi)指數(shù)是相對(duì)水平，國(guó)家也有效縮小了其待遇差距。在平均繳費(fèi)指數(shù)0.6和3的情況下，一年繳費(fèi)年限產(chǎn)生的對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金是0.8%和2%的社平工資。
平均繳費(fèi)指數(shù)，有的地方把中斷繳費(fèi)年限也計(jì)算了應(yīng)繳費(fèi)時(shí)間，目前全國(guó)比較復(fù)雜。
第五，退休年齡。
漸進(jìn)式延遲退休從2025年開始落地，退休年齡也變得越來(lái)越靈活，不再是過(guò)去的固定50歲、55歲和60歲退休了。
不同的退休年齡，確定的計(jì)發(fā)月數(shù)不一樣。一般來(lái)說(shuō)，退休年齡越晚，計(jì)發(fā)月數(shù)越低。像50歲是195個(gè)月，55歲是170個(gè)月，60歲是139個(gè)月。至于推遲退休一兩個(gè)月的計(jì)發(fā)月數(shù)，就不再是整數(shù)了，像55歲01個(gè)月是169.5個(gè)月。
第六，參加工作時(shí)間。
我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)際上才建立了30年左右的時(shí)間，再早一點(diǎn)就是計(jì)劃用工時(shí)代了。另外，建立養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，還有一定的過(guò)渡時(shí)間。
一般來(lái)說(shuō)，只要在當(dāng)?shù)亟B(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶制度以前參加工作的職工，由于缺少個(gè)人賬戶積累會(huì)有過(guò)渡性養(yǎng)老金。
第七，退休地的政策。
過(guò)渡性養(yǎng)老金的計(jì)算實(shí)際上是各個(gè)地方自行確定的，比如說(shuō)過(guò)渡性系數(shù)一般在1.0%~1.4%之間，具體計(jì)算公式各地也有所不同。所以各個(gè)地方的退休政策也很關(guān)鍵。
第八，退休地的養(yǎng)老金增長(zhǎng)。
退休以后，每年養(yǎng)老金都會(huì)根據(jù)社平工資和物價(jià)增長(zhǎng)情況而提高。不過(guò)，每一個(gè)省份的養(yǎng)老金增長(zhǎng)方案是不一樣的。比如相同養(yǎng)老金和繳費(fèi)年限情況下，在吉林省增加的養(yǎng)老金，和北京市增加的養(yǎng)老金就有所不同。
總體來(lái)說(shuō)，我國(guó)的養(yǎng)老金高低確實(shí)與諸多因素相關(guān)，希望隨著養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌的推進(jìn)實(shí)施，未來(lái)能夠真正的實(shí)現(xiàn)相同繳費(fèi)，相同待遇，相同增長(zhǎng)。
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