有房貸的注意了，從1月份開始你的房貸利率又將下調(diào)10個基點(diǎn)！

這次調(diào)整是繼去年9月份，大范圍下調(diào)首套存量房貸款利率以來，存量房購房者再次享受到利率下調(diào)。

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下調(diào)10個基點(diǎn)

目前，大部分購房者的房貸利率選擇的是浮動利率，即LPR+基點(diǎn)。

基點(diǎn)一般是固定的，也就是說購房者的利率是跟著LPR變動的，LPR漲，房貸利率就會跟著漲，LPR降，房貸利率也會跟著降。

LPR是每個月公布一次，而存量房購房者的LPR是由每年12月份的最新LPR報價決定的，每年1月1日是大多數(shù)房貸利率的重新定價日，購房者的貸款利率都有新的調(diào)整。

去年6月份，影響房貸的5年期以上LPR下調(diào)10個基點(diǎn)，對于存量房業(yè)主而言這個利好就在今年1月份開始兌現(xiàn)。

2023年以來，房貸利率下調(diào)趨勢明顯。2023年9月底部分存量房貸利率下調(diào)了加點(diǎn)部分。

根據(jù)《2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》顯示，2023年9月，新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率4.02%，同比下降0.32個百分點(diǎn)。

截至9月底，超過22萬億元存量房貸利率完成下調(diào)，調(diào)整后的加權(quán)平均利率為4.27%，平均降幅0.73個百分點(diǎn)。此舉每年減少借款人利息支出1600億~1700億元，惠及約5000萬戶、1.5億人。

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預(yù)計LPR繼續(xù)下行

最近的跡象表明，2024年上半年LPR將大概率繼續(xù)下調(diào)。

剛剛過去的12月份，國有6大行和其他十余家股份制銀行都集中調(diào)降了存款掛牌利率。同時，特色存款、大額存單等存款產(chǎn)品利率均同步下調(diào)。

這意味著，此輪存款利率下調(diào)，為LPR下調(diào)再次騰出了空間。

圖源：《2023年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》

展望2024年利率調(diào)整趨勢，專業(yè)人士紛紛表態(tài)認(rèn)為：

2024年央行大概率將引導(dǎo)LPR適度下行，進(jìn)而推動融資成本穩(wěn)中有降，激活生產(chǎn)消費(fèi)信貸需求。

2024年上半年MLF操作利率有可能下調(diào)1次，屆時兩個期限品種的LPR報價將跟進(jìn)下調(diào)，進(jìn)而促進(jìn)社會綜合融資成本穩(wěn)中有降。

即使2024年MLF利率保持不動，5年期LPR報價不做調(diào)整，著眼于推動房地產(chǎn)行業(yè)盡快實(shí)現(xiàn)軟著陸，政策面也會通過全面下調(diào)房貸利率下限等方式，引導(dǎo)居民房貸利率較大幅度下行。

2024年在繼續(xù)推動政策利率下行，引導(dǎo)銀行適度降低存款利率，壓降銀行負(fù)債成本，在近期推動LPR下降5-10個基點(diǎn)，進(jìn)一步提振市場信心和預(yù)期。

綜上，今年上半年影響房貸利率的5年期以上LPR將極大可能迎來再次下調(diào)。

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展望房地產(chǎn)2024

2024年，房地產(chǎn)會好嗎？

不會好，也不會太差。

房地產(chǎn)當(dāng)前最大的問題是，大家信心不足，以前急著買房，核心還是看重增長空間。

現(xiàn)在買房不漲價了，房子甚至有貶值風(fēng)險，還為啥要急著買呢？

這也就是地產(chǎn)現(xiàn)狀，客戶有沒有置業(yè)以及改善的需求？肯定有的，但是客戶不急了，慢慢看。

于是開發(fā)商越來越卷，產(chǎn)品配置越來越高，各種折扣越來越多，房子的性價比在迅速提高。

這就形成了一場淘汰賽，將帶來整體居住品質(zhì)的一次大躍進(jìn)。

當(dāng)新房品質(zhì)全面升級提升，到了對客戶極具有沖擊力的時候，自然會有更多人愿意為提升生活品質(zhì)買房。

就像新能源車的邏輯，你會發(fā)現(xiàn)比亞迪百萬級的仰望U8大量人買，人們好像不那么缺錢。

如果買了就折價的新能源豪車能賣，房子為啥賣不掉？歸根結(jié)底還是產(chǎn)品不夠動人，無法說服用戶即使二手折價也要買。

所以，當(dāng)房子從投資品的升值邏輯，進(jìn)入消費(fèi)品的使用邏輯，必然要出現(xiàn)一場關(guān)于居住的變革，居住產(chǎn)品必須更加性感，更加激發(fā)人的購買欲。

在現(xiàn)實(shí)中，已經(jīng)看到這種變化，每個房企都在升級產(chǎn)品，很多產(chǎn)品已經(jīng)非常動人了，但是還不夠。

隨著產(chǎn)品升級和內(nèi)卷進(jìn)入2024年，在產(chǎn)品力的升級和房價回落的共同作用下，將有機(jī)會迎來變化的臨界點(diǎn)。

所以，一方面行業(yè)真的很難，失去投資邏輯后，不可能再寄希望于市場突然回暖。

另一方面，也要保持信心，房地產(chǎn)已經(jīng)超跌，行業(yè)在回歸產(chǎn)品價值邏輯，未來還有很長的路可以走。

揚(yáng)州房產(chǎn)頻道

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