【案例介紹】

客戶H女士于2019年1月為自己投保了重大疾病保險及住院費用醫(yī)療補償保險，原本每年都按時進行交費，但H女士在2023年因個人原因，其中一份重疾險保單未能按時交費，保單服務(wù)人員多次聯(lián)系通知客戶盡快及時交納續(xù)期保費，并提醒客戶保單失效期間是不享受保險保障的，且若保單失效后辦理保單復(fù)效，觀察期需要重新計算。對此，H女士仍未在意，由于未及時在寬限期內(nèi)交費，導(dǎo)致該保單效力中止。

今年6月，H女士突發(fā)重疾，經(jīng)診斷為癌癥，其家屬臨柜咨詢理賠事宜，由于客戶的重疾險為失效狀態(tài)，故無法正常理賠，最終只能申請醫(yī)療費用補償賠付。

【案例分析】

保險公司通常會給予60天的寬限期，允許投保人在此期間補繳保費而不影響保單效力。本案中，H女士未能在寬限期內(nèi)繳費，導(dǎo)致保單失效。保單失效期間，客戶不享受任何保險保障，一旦發(fā)生風(fēng)險，所有經(jīng)濟損失需自行承擔(dān)。且保單失效后，即使申請復(fù)效，也可能因健康條件惡化被拒絕，或需要重新進行健康告知和體檢，且觀察期重新計算，增加了保障空白期。同時客戶自身也應(yīng)保持警覺，定期檢查保單狀態(tài)和銀行賬戶余額。

【風(fēng)險提示】

1.定期查看保單狀態(tài)：通過保險公司的APP或客服熱線，定期查詢保單狀態(tài)，確保所有保單均在有效期內(nèi)。

2.了解寬限期與復(fù)效規(guī)則：明確寬限期的具體天數(shù)，并了解保單失效后的復(fù)效流程及可能遇到的限制。

3.個人信息及時更新：保持聯(lián)系方式的更新，確保保險公司能在關(guān)鍵時刻聯(lián)系到投保人，進行重要提醒。

4.財務(wù)規(guī)劃：將保險費用納入個人或家庭的年度財務(wù)規(guī)劃中，確保有足夠的資金用于支付保費。

H女士的案例警示我們，及時繳納保費是維護個人及家庭保障的關(guān)鍵。投保人應(yīng)增強保險意識，利用現(xiàn)代科技手段輔助管理保單，同時保持與保險公司的良好溝通，確保在需要時能夠獲得及時有效的保障。（秀嶼柜面/陳凌飛）