歷經(jīng)數(shù)年的快速發(fā)展,惠民保逐漸告別爆發(fā)式的增長階段,呈現(xiàn)出逐漸穩(wěn)定的趨勢。據(jù)《2024年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(惠民保)知識圖譜》(下稱“知識圖譜”)統(tǒng)計,截至10月31日,今年以來各省、自治區(qū)、直轄市共推出298款地方性惠民保產(chǎn)品,較2023年新增12款;而2020年至2023年新增產(chǎn)品數(shù)量分別為97款、83款、72款和29款。

與此同時,停售產(chǎn)品由去年的73款增加至99款,停售原因主要包括產(chǎn)品合并運營、新產(chǎn)品承接替換原有產(chǎn)品等?！盎菝癖５暮诵奶魬?zhàn)是可持續(xù)性問題,尤其體現(xiàn)在籌資可持續(xù)和理賠可持續(xù)?！辨V信健康首席商務(wù)官郎立良認為。

具體而言,籌資端方面,可以探索升級產(chǎn)品責任,例如續(xù)保優(yōu)待、分級定價、長期可調(diào)費率等,不斷鏈接先進優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源,促進參保和續(xù)保;支付端方面,針對醫(yī)保外自費的醫(yī)療服務(wù)、藥品耗材費用,建立商保目錄管理機制,使資金池支付更具臨床應(yīng)用價值、療效優(yōu)、價格合理的藥品和醫(yī)療服務(wù);服務(wù)端方面,做好更有感知的服務(wù),針對性地設(shè)計高頻且真正有價值的健康管理服務(wù),并利用多種路徑進行宣傳。

與上一年度相比,今年惠民保新增產(chǎn)品種類更加多元。知識圖譜顯示,12款新增產(chǎn)品中,僅有7款為傳統(tǒng)惠民保產(chǎn)品,其余產(chǎn)品分別為互聯(lián)網(wǎng)門診類、特定群體類、綜合責任類惠民產(chǎn)品。

傳統(tǒng)惠民保產(chǎn)品也在迭代升級,整體表現(xiàn)出“保障提升、責任多元”的特點。其中,最受關(guān)注的是調(diào)整免賠額、增加特藥藥品及適應(yīng)癥、提供續(xù)保優(yōu)惠,整體導(dǎo)向為吸引更多的參保人繼續(xù)留存在項目中,提高產(chǎn)品的可持續(xù)性。

對于近年來備受業(yè)內(nèi)關(guān)注的建立“惠民保特藥目錄”的討論,郎立良認為,惠民保作為普惠性質(zhì)的保險,保費預(yù)算有限,因此藥品目錄的制定和藥品遴選至關(guān)重要。在為多地惠民保提供項目管理、系統(tǒng)搭建、藥品服務(wù)支持等一站式解決方案過程中,“鎂信健康通過組建由臨床專家、藥物經(jīng)濟學(xué)家和精算團隊組成的工作組,確保藥品目錄的制定既考慮臨床價值,也考慮經(jīng)濟性,同時保證風(fēng)險可控。這種機制能夠很好地保證一些創(chuàng)新藥物納入惠民保項目中?！?/p>

走過市場爆發(fā)期之后,要實現(xiàn)惠民保的可持續(xù)發(fā)展,需要政府部門、保險公司、第三方、藥企、再保公司等多個方面的共同努力和合作推進。