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做保險(xiǎn)以來，真的聽到太多朋友向我吐槽：“保險(xiǎn)條款真的太復(fù)雜了，看不懂！”想買保險(xiǎn)，但一翻開合同，全是專業(yè)術(shù)語，密密麻麻的條款讓人瞬間放棄。感覺就像在讀一本晦澀難懂的‘天書’，光是看兩眼就想逃跑。
我太能理解這種感受了！保險(xiǎn)合同又厚又長(zhǎng)，專業(yè)術(shù)語一大堆，越看越頭暈，越看越焦慮。很多朋友想買保險(xiǎn)，但一看到這些條款就放棄了，甚至有些人買完保險(xiǎn)，連自己買了啥都不清楚。
其實(shí)，保險(xiǎn)條款并沒有那么可怕，只要掌握幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)，就能輕松搞懂自己的保障，避免“花了錢卻不知道保啥”的尷尬情況。
最近正好在幫客戶梳理保單，逐一標(biāo)注每份保險(xiǎn)的核心保障，并用標(biāo)簽分類整理，方便他們以后隨時(shí)查閱，不用再翻遍整本合同找答案。
今天就順便給大家分享幾個(gè)解讀保險(xiǎn)條款的小技巧
讓你以后不再怕看保險(xiǎn)合同！
01第一步：明確需求和險(xiǎn)種作用
先搞清楚，這份保險(xiǎn)到底是干啥的？
很多人要買保險(xiǎn)或者即將買保險(xiǎn)，連自己要買的是啥都不清楚，
所以讀條款之前，需要險(xiǎn)明確了解自己的需求，弄明白保險(xiǎn)的用途，這樣就不會(huì)在一堆術(shù)語里迷失方向。
不同類型的保險(xiǎn)，解決的問題不一樣。
比如：
? 重疾險(xiǎn)=得病了賠錢，但不報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用
? 醫(yī)療險(xiǎn)=報(bào)銷看病花的錢，但不會(huì)直接給你一筆錢
? 壽險(xiǎn)=保障身故后家人的生活
? 意外險(xiǎn)=只保障因“意外”導(dǎo)致的醫(yī)療或身故，不保疾病
如果連自己買的是什么保險(xiǎn)都不確定，那看條款就更沒方向感了！
所以，先弄清楚了具體的險(xiǎn)種類型，知道了它的作用，就能心里有個(gè)底，明白這份保險(xiǎn)能在什么時(shí)候能幫到我們
02第二步：了解條款基本結(jié)構(gòu)?
保險(xiǎn)合同這么厚，重點(diǎn)看哪幾部分？
保險(xiǎn)合同里，最關(guān)鍵的部分其實(shí)就這5個(gè)
1.保險(xiǎn)責(zé)任（最重要！）——這份保險(xiǎn)保什么？
關(guān)注點(diǎn)：
?重大疾病、住院、手術(shù)、意外，保哪些情況？
?賠付方式是一次性賠？還是報(bào)銷？
?賠付比例是多少？有沒有免賠額？
2.免責(zé)條款——這份保險(xiǎn)不保什么？
關(guān)注點(diǎn)：
?保險(xiǎn)公司不賠的情況有哪些？
?酒駕、自殺、違法犯罪、先天性疾病，通常都不賠
?健康告知沒如實(shí)填寫，會(huì)不會(huì)影響理賠？
3.保障期限&續(xù)保條款——這份保險(xiǎn)能保多久？
關(guān)注點(diǎn)：
?是保障1年？20年？還是終身？
?續(xù)保有沒有條件？如果明年停售怎么辦？
4.理賠流程——怎么申請(qǐng)理賠？
關(guān)注點(diǎn)：
?理賠時(shí)需要提供哪些材料？（病歷、發(fā)票、診斷證明等）
?賠付審核要多久？多久能拿到錢？
5.其他重要條款（這些小細(xì)節(jié)也很重要）
關(guān)注點(diǎn)：
?猶豫期：買完保險(xiǎn)后，10-15天內(nèi)可以無理由退保，全額退款
?寬限期：如果忘記交保費(fèi)，保險(xiǎn)多久會(huì)失效？一般是60天
?現(xiàn)金價(jià)值：如果是長(zhǎng)期險(xiǎn)，退保能拿回多少錢？
只要抓住這5個(gè)重點(diǎn)，80%的保險(xiǎn)合同你都能看懂！
03第三步正確閱讀保險(xiǎn)條款?
條款那么多，要學(xué)會(huì)抓重點(diǎn)
看保險(xiǎn)條款，不需要從頭到尾一字不落地讀，用對(duì)方法，效率翻倍！
? 1：先看“保險(xiǎn)責(zé)任”（這份保險(xiǎn)到底保障哪些內(nèi)容？）
?2：再看“免責(zé)條款”（它有哪些不賠的情況？）
? 3：最后看“理賠流程”（萬一要用，怎么申請(qǐng)理賠？）
有些保險(xiǎn)合同的表述方式很拗口，遇到不懂的地方，別急著放棄，先找關(guān)鍵詞，比如“疾病種類”“報(bào)銷范圍”“賠付條件”，這樣更容易理解。
04第四步整理自己的保單?
保險(xiǎn)最重要的不是買，更是要管
很多人買完保險(xiǎn)，合同一扔，連自己買了啥都忘了，等到要用的時(shí)候才發(fā)現(xiàn)一臉懵。保險(xiǎn)再好，如果關(guān)鍵時(shí)候找不到合同、不知道保障內(nèi)容，那相當(dāng)于白買！
建議大家做個(gè)簡(jiǎn)單的保單整理，如果不會(huì)，可以來找我做保單整理和檢視：）
1.按用途分類，建立“保單地圖”
把自己買的保險(xiǎn)整理成一張表格，清晰明了，一目了然！
2.關(guān)鍵內(nèi)容做個(gè)標(biāo)注，方便隨時(shí)查看
? 投保人、被保險(xiǎn)人、受益人?
? 保險(xiǎn)公司客服電話?
? 繳費(fèi)日期，避免斷繳?
? 理賠流程，避免臨時(shí)手忙腳亂?
可以在合同上做標(biāo)記，也可以用Excel表格記錄關(guān)鍵內(nèi)容，這樣需要用的時(shí)候，能快速找到核心信息。
保險(xiǎn)條款其實(shí)沒那么難，只要掌握方法！
仔細(xì)耐心的解讀保單的每一條條款，其實(shí)也沒有想象中那么難，只要掌握了條款的核心部分，再晦澀難懂的“天書”，也終將會(huì)被我們的鉆研精神吃透的。以上就是今天分享的條款解讀技巧，希望大家能仔細(xì)閱讀、有所收獲。
如果你還是覺得保險(xiǎn)合同太復(fù)雜，或者不確定自己買的保險(xiǎn)是不是適合，歡迎交流~畢竟，保險(xiǎn)是為了未來的安心，而不是讓人焦慮的“天書”！
祝大家都能攻克重點(diǎn)，早點(diǎn)買上保險(xiǎn)，少踩點(diǎn)坑，生活多一點(diǎn)幸運(yùn)和底氣。
最后的最后：
我是鄭重，一個(gè)會(huì)設(shè)計(jì)懂金融的的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人。
如果你對(duì)穩(wěn)健投資，健康保障，養(yǎng)老規(guī)劃感興趣，想給自己和家庭配置一套完善的保障，歡迎聯(lián)系我。
我不代表任何一家保險(xiǎn)公司，只代表客戶利益，根據(jù)客戶需求挑選國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上千款產(chǎn)品，并提供長(zhǎng)期陪伴的保險(xiǎn)服務(wù)。
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