大力發(fā)展數(shù)字金融，是深化金融體制機制改革、促進實體經濟與數(shù)字經濟深度融合的重要保障。作為國有大型金融機構，中國人壽持續(xù)推進“數(shù)字國壽”建設，以客戶為中心、以數(shù)據為依托、以智能為引領，不斷完善線上與線下聯(lián)動、人工與智能協(xié)同、金融與生態(tài)融合的數(shù)字金融服務體系，堅決做好數(shù)字金融大文章，更好發(fā)揮行業(yè)頭雁作用，高質量服務國計民生。

做好精準賦能 更好服務實體經濟發(fā)展

作為服務實體經濟的助推器，數(shù)字金融可以有效降低服務成本、減少信息不對稱，不斷提高金融服務效率，全面提升金融服務實體經濟的質效。中國人壽全面加大科技創(chuàng)新力度，切實深化數(shù)據治理和數(shù)據利用，更精準滿足各類實體經濟主體的多元融資和保險保障需求，為鄉(xiāng)村全面振興、普惠金融、科技自立自強、實現(xiàn)“雙碳”目標等國家戰(zhàn)略實施提供支持。

中國人壽通過數(shù)字技術，將金融保險產品與特定場景緊密結合，推出一系列更加個性化、定制化產品，有效提升了金融服務的普惠性。例如，在助力提升“三農”領域風險保障方面，公司推出面向農民群體的小額人身意外傷害保險、農業(yè)保險等產品，利用數(shù)字化平臺簡化投保流程，擴大保險在農村地區(qū)的覆蓋范圍；為破解牲畜養(yǎng)殖風險高、識別難等問題，推出肉牛養(yǎng)殖保險，通過“牛臉識別”系統(tǒng)，建立肉牛唯一生物特征的數(shù)字身份，同時還延伸出“牛臉識別+活體貸款”“牛臉識別+質量溯源”等跨界服務；持續(xù)優(yōu)化智慧農險體系建設，通過“國壽i農飛”無人機管理平臺、“國壽i農圖”農險GIS系統(tǒng)，實現(xiàn)“天、空、地”一體化立體服務，同時建立小麥、水稻等主要作物AI智能識別模型，2024年識別受災面積近2萬畝。

中國人壽借助數(shù)據、渠道和技術優(yōu)勢，更準確識別中小微企業(yè)以及長尾人群的信用風險，通過降低交易成本、提升風險控制能力，全面覆蓋長尾人群、產業(yè)和地區(qū)。例如，為更好賦能企業(yè)客戶經營管理，助力企業(yè)數(shù)字化轉型升級，集團成員單位廣發(fā)銀行根據科創(chuàng)企業(yè)在不同生命周期的特點開發(fā)系列特色產品，特別是針對初創(chuàng)期、成長期內科創(chuàng)企業(yè)高技術、高成長、輕資產的特點，通過整合內外部大數(shù)據資源，依托自研的互聯(lián)網貸款篩選模型，推出“惠信通”貸款產品，實現(xiàn)客戶授信申請、審批、合同簽訂、提款、還款的全線上化，有效滿足企業(yè)小額、短期流動資金融資需求。截至目前，廣發(fā)銀行“惠信通”累計投放貸款金額超124億元。

提升客戶體驗 更好守護人民美好生活

“不見面”“高效率”“極致體驗”的數(shù)字金融服務已成為企業(yè)吸引客戶、留住客戶的必選項。中國人壽加快構建全渠道數(shù)字化客戶服務體系，積極利用移動互聯(lián)、人工智能、5G等新技術，著力提升移動化、智能化、自助化服務水平，進一步優(yōu)化服務質量，更好滿足人民群眾對美好生活的需要。

近幾年，中國人壽從線下到線上的服務轉型成效顯著，金融保險服務的可得性和便捷性大大提升。公司通過構建數(shù)字化平臺實現(xiàn)保險服務線上觸點的全面布局，推出APP、微信小程序、官方網站等多元化的線上平臺，客戶可以隨時隨地完成投保、查詢、報案和理賠等服務操作。例如，公司上線“中國人壽微官方”小程序，集成各業(yè)務板塊線上高頻業(yè)務辦理入口，在充分授權的基礎上，為客戶提供集團旗下金融資產的一站式查詢服務；“中國人壽空中客服”實現(xiàn)一站式快速響應，有效滿足客戶綜合金融服務需求；大力推進95519客戶聯(lián)絡中心數(shù)智化轉型，全面升級語音服務，依托前沿AI技術建設智能問答交互機器人，實現(xiàn)“千人千面”專屬客戶服務、一站式“自助報案”服務等十余項高頻人工咨詢服務的智能化替代。為全面提升養(yǎng)老社區(qū)運營管理和服務質效，國壽健投公司上線智慧養(yǎng)老社區(qū)“3+1”系統(tǒng)，不僅實現(xiàn)從獲客營銷、評估簽約到入住退住的全生命周期線上化管理，還打造了信息查詢、預約體驗、產品購買、權益兌換等多元化服務統(tǒng)一入口，為長者及其家屬帶來全新線上化養(yǎng)老服務體驗。

為積極促進數(shù)字技術和保險理賠服務的深度融合，賦能傳統(tǒng)服務模式轉型升級，中國人壽通過與醫(yī)保、第三方數(shù)據公司、醫(yī)療機構等單位的系統(tǒng)對接，為客戶提供賠案快速處理、保險金快速給付的新型理賠服務模式。一是理賠服務變“被動”為“主動”。在客戶住院治療期間，公司便主動向客戶提供入院探視服務，完全改變了由客戶申請的傳統(tǒng)服務模式。二是理賠手續(xù)更精簡。公司依法合規(guī)通過從合作單位獲取客戶診療數(shù)據，客戶無需再向公司報案和臨柜申請，無需提供診斷證明、住院病歷等資料。三是實現(xiàn)“零時效”賠付。公司在開展理賠直付的部分地區(qū)，實現(xiàn)與醫(yī)?；蛘哚t(yī)療機構的系統(tǒng)對接，客戶出院結算醫(yī)療費用時，通過醫(yī)保和商保的數(shù)據直連，保險金實時計算并完成給付，直接抵扣醫(yī)療費。這種“一站式”理賠直付服務模式，帶給客戶極致的理賠服務體驗，一定程度上解決了客戶住院醫(yī)療費用需求，可以更好為廣大人民群眾紓憂解困。通過這些年的不斷努力和探索，理賠直付已逐漸成為中國人壽理賠的重要服務方式，得到廣大客戶一致好評。2024年，集團旗下壽險公司整體賠付時效0.34天，智能化審核賠案超1700萬件；理賠直付超759萬件，累計賠付金額超50億元。財險公司理賠服務線上化率超80%，在線服務滿意度高達99%。

強化發(fā)展動能 更好建設中國特色世界一流企業(yè)

數(shù)字化轉型是金融高質量發(fā)展的重要引擎。中國人壽加快打造智能高效數(shù)字金融體系，整合科技資源，優(yōu)化完善數(shù)字化協(xié)同、數(shù)字化運營、數(shù)字化管控等基礎設施，從創(chuàng)新產品、優(yōu)化服務、經營管理、隊伍建設等多個方面，深入推進數(shù)字化轉型，助力加快建設中國特色世界一流金融保險集團。

中國人壽不僅加強合規(guī)風控的數(shù)字化賦能，將基于大數(shù)據的模型、算法嵌入合規(guī)風控管理流程中，加強合規(guī)硬控制，還應用數(shù)字技術創(chuàng)新風控手段，推進風險管理從等量管理向減量管理轉變，將風險管理前置。例如，公司依托知識圖譜等技術賦能反欺詐、反洗錢等領域工作，實現(xiàn)反洗錢智能查證、非法集資智能識別；在防災預警方面，公司通過“安心防”等平臺，致力于為客戶提供保前到災后的全周期風險解決方案。

中國人壽堅持以科技為員工和組織賦能，提升各環(huán)節(jié)數(shù)字化水平，有效形成經營管理創(chuàng)新升級、業(yè)務協(xié)同持續(xù)加強、集團管控全面高效的新發(fā)展格局。例如，公司緊抓智能化發(fā)展機遇，廣泛運用大模型等人工智能技術賦能關鍵領域，以數(shù)字員工為抓手推進人工智能等創(chuàng)新技術應用，推出集模型體驗和數(shù)字員工孵化于一體的智能工坊，輸出知識檢索等多項技術能力，“智能助手”“智能風控”“企信通”“數(shù)智投研”“UAS智能定價”等多個成果有效落地，經營管理智能化水平持續(xù)提升。

未來，中國人壽將繼續(xù)緊緊圍繞金融強國目標，大力推動實施“333戰(zhàn)略”，以進一步全面深化改革推動高質量發(fā)展，不斷加大人工智能、大數(shù)據、云計算等新技術運用，努力以數(shù)字化轉型引領商業(yè)模式與產品服務創(chuàng)新，重塑產品服務和流程，貫通客戶需求、產品供給和送達渠道，有效提高金融服務便利性和競爭力，奮力譜寫服務中國式現(xiàn)代化的國壽篇章。

來源：廣發(fā)銀行珠海分行