文丨金融八卦女特約作者：鐵馬
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2024年，隨著保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化和報行合一的持續(xù)深化，保險業(yè)高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐穩(wěn)健。
其中，壽險“頭雁”中國人壽交出了“2024年歸母凈利潤超千億，同比大幅增長108.9%；一年新業(yè)務(wù)價值同比增長24.3%；總保費超6714億元……”的歷史最好成績單。
這背后，究竟有哪些關(guān)鍵因素推動了中國人壽達(dá)到歷史最佳？從產(chǎn)品創(chuàng)新到服務(wù)升級，從數(shù)智化賦能到風(fēng)險管理，從做好企業(yè)運營到繼續(xù)寫好五篇大文章，中國人壽又是怎么做的？
和八妹一起看看，保險“頭雁”在行業(yè)深化改革中重構(gòu)增長的邏輯：
1.
/“歷史最好成績單”中，
有哪些突破？ /
在這份“歷史最好成績單”中，最直觀的突破就是經(jīng)營成果。
2023年，中國人壽的總保費達(dá)6714.57億元，同比增長4.7%；總投資收益達(dá)3082.51億元凈利潤突破千億元，達(dá)1069.35億元，同比大幅增長108.9%。
特別是中國人壽的新業(yè)務(wù)價值也在去年實現(xiàn)快速增長，基于2023年經(jīng)濟(jì)假設(shè)同比增速達(dá)24.3%，在2024年經(jīng)濟(jì)假設(shè)下實現(xiàn)337.09億元。
新業(yè)務(wù)價值，代表著新保單的利潤，當(dāng)其快速增長時，說明保險公司的業(yè)務(wù)端利潤增長強(qiáng)勁，更有助于提升公司的整體盈利能力和長期發(fā)展?jié)摿Α?/p>
另外，2024年中國人壽首年期交保費達(dá)1190.77億元，在上年高基數(shù)基礎(chǔ)上同比增長5.8%。其中，十年期及以上首年期交保費為566.03億元，同比上升14.3%，占首年期交保費的比重同比提升3.54個百分點。
這也從側(cè)面證明了中國人壽在不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，增加長期險產(chǎn)品的銷售，尤其是十年期及以上的產(chǎn)品，有助于提升長期穩(wěn)定收入來源，減少短期波動的影響。
當(dāng)然了，實現(xiàn)以上成績，與“人”分不開，去年，中國人壽的隊伍質(zhì)態(tài)還在繼續(xù)改善，績優(yōu)人力規(guī)模和占比逐步提升，銷售隊伍產(chǎn)能在高平臺上穩(wěn)步提升，月人均首年期交保費同比提升15.0%。
除了業(yè)務(wù)收益，中國人壽的投資收益也有大幅提升。
2024年，中國人壽實現(xiàn)了凈投資收益1956.74億元，凈投資收益率為3.47%；實現(xiàn)總投資收益3082.51億元，同口徑同比大幅增長150.4%，總投資收益率為5.50%。
值得一提的是，作為“長期資本”和“耐心資本”的踐行者，中國人壽的投資方向，還更加全面、精準(zhǔn)地服務(wù)了實體經(jīng)濟(jì)，支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。
目前，中國人壽累計投資實體經(jīng)濟(jì)存量規(guī)模超4.62萬億元，助力現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、服務(wù)國家區(qū)域戰(zhàn)略投資規(guī)模分別達(dá)2.37萬億元、3.03萬億元，累計為近6000家小微企業(yè)客戶提供風(fēng)險保額4.8萬億元。
可見，保險“頭雁”在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)主力軍和維護(hù)金融穩(wěn)定壓艙石的作用，一直不容小覷，而中國人壽這份成績單，還證明了“尖子生”也可以再進(jìn)步。
2.
/數(shù)智化大基建，
掌握在中國人壽自己手中 /
當(dāng)下，保險科技的競爭日益加劇，傳統(tǒng)模式正在面臨著效率瓶頸，從技術(shù)工具應(yīng)用到保險經(jīng)營質(zhì)效的突破，成為了機(jī)構(gòu)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的重頭戲。
中國人壽也在以“科技國壽”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，通過算力重構(gòu)、數(shù)據(jù)融合、生態(tài)化布局，鞏固行業(yè)領(lǐng)先地位，探索數(shù)智化發(fā)展的新路徑。
去年，中國人壽在數(shù)智化上的表現(xiàn)，可以用重質(zhì)量、提效率來形容。
一方面，中國人壽堅持科技全面自主掌控的決心，加快推進(jìn)著數(shù)據(jù)中心向智能化、極簡化、分布式架構(gòu)轉(zhuǎn)型，為業(yè)務(wù)體系打造了更加彈性、安全、可靠的數(shù)智新基建，有效支撐業(yè)務(wù)端訴求的發(fā)展和前沿技術(shù)的快速落地。
在業(yè)績發(fā)布會上，中國人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)有新技術(shù)出現(xiàn)，我們基本上是第一時間展開應(yīng)用，我們通過技術(shù)組件進(jìn)行靈活的組合來應(yīng)對整個市場的變化。大家能看到，任何一個業(yè)務(wù)變化的時候，我們的系統(tǒng)都是在第一時間實現(xiàn)了支持。雖然中國人壽很龐大，但是我們的系統(tǒng)很靈活。
例如在大家最關(guān)注的理賠上，去年中國人壽全年服務(wù)超30億人次，理賠近2500萬件，核保、保全智能審核率分別達(dá)95.2%、99%；理賠時效保持行業(yè)領(lǐng)先地位，在27個省份推廣“全流程無人工理賠”服務(wù)，“理賠預(yù)付”惠及客戶數(shù)同比翻倍，“理賠直付”最快可至秒級。
另一方面，中國人壽的數(shù)智化基建，更注意質(zhì)量和效率的“雙升”。
目前，中國人壽推進(jìn)全國運營資源共享，持續(xù)提升一體化智能調(diào)度能力。共享模式在生產(chǎn)作業(yè)、客戶服務(wù)領(lǐng)域深入應(yīng)用，核保、理賠等審批效率提升均超26%；空中客服客戶等候時長縮短18.9%。
還有我們都熟悉的95519客戶聯(lián)絡(luò)中心已經(jīng)全面依托前沿AI技術(shù)建設(shè)智能問答交互機(jī)器人，已經(jīng)實現(xiàn)了“千人千面”專屬客戶服務(wù)、一站式“自助報案”服務(wù)等十余項高頻人工咨詢服務(wù)的智能化替代。
另外，中國人壽也在合規(guī)、風(fēng)控上不斷躍遷，將基于大數(shù)據(jù)的模型、算法嵌入合規(guī)風(fēng)控管理流程中，加強(qiáng)合規(guī)硬控制；應(yīng)用數(shù)字技術(shù)創(chuàng)新風(fēng)控手段，推進(jìn)風(fēng)險管理從等量管理向減量管理轉(zhuǎn)變，將風(fēng)險管理前置。
不難看出，保險業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型絕非簡單的技術(shù)疊加，而是通過數(shù)智化基建重構(gòu)產(chǎn)業(yè)價值鏈條的深層變革，中國人壽以質(zhì)量筑基為戰(zhàn)略支點，實現(xiàn)了一場效率突圍。
3.
/關(guān)注“國之大計”，
繼續(xù)寫好五篇大文章 /
保險行業(yè)與國家發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)社會運行息息相關(guān)。作為國有大型金融機(jī)構(gòu)，中國人壽去年仍然緊緊圍繞建設(shè)金融強(qiáng)國目標(biāo)，充分發(fā)揮保險經(jīng)濟(jì)減震器、社會穩(wěn)定器的功能，在實現(xiàn)共同富裕、支撐老有所養(yǎng)等社會責(zé)任上，繼續(xù)寫好“五篇大文章”。
在養(yǎng)老金融中，中國人壽具有豐富的跨周期資金管理經(jīng)驗，可以通過全面布局養(yǎng)老保險“三支柱”，全力服務(wù)政府、企業(yè)和個人等各類客戶養(yǎng)老“錢袋子”保值增值；還有豐富的跨行業(yè)合作經(jīng)驗，提出了“讓子女放心、讓老人安心”的養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)理念。
例如在養(yǎng)老金融的投入上，中國人壽是“出人、出錢、出產(chǎn)品、還出力”，目前其發(fā)起設(shè)立總規(guī)模200億元的國壽大養(yǎng)老基金，大力構(gòu)建了“機(jī)構(gòu)+社區(qū)+居家”三位一體養(yǎng)老服務(wù)體系，加快推進(jìn)全國重點城市養(yǎng)老養(yǎng)生項目布局；同時聚焦銀發(fā)經(jīng)濟(jì)，發(fā)起設(shè)立總規(guī)模100億元的國壽銀發(fā)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)基金，推動形成以保險為核心的上下游健康養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈。截至2024年12月31日，中國人壽已累計在14個城市布局17個機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項目，推出三款“隨心居”旅居產(chǎn)品。
畢竟，對家庭而言，養(yǎng)老是最大的家事之一，對一個國家而言，養(yǎng)老亦是國之大事，大家和小家，都被中國人壽牢牢地放在心上。
還有在普惠金融上，長期以來，中國人壽不僅深入民營經(jīng)濟(jì)運營肌理，還在挖掘民營企業(yè)及員工保險保障需求，在產(chǎn)品、理賠等環(huán)節(jié)上進(jìn)一步提質(zhì)增效，致力于為民營企業(yè)大顯身手消除后顧之憂，2024年，僅中國人壽集團(tuán)旗下財險公司就服務(wù)中小微企業(yè)近160萬家；另外，中國人壽還在強(qiáng)化面向農(nóng)民、低收入人群、新業(yè)態(tài)新市民、學(xué)生兒童、特定職業(yè)等特定群體的保險保障供給力度，不斷拓寬服務(wù)半徑，擴(kuò)大普惠保險體系覆蓋面。
在數(shù)字金融方面，為滿足互聯(lián)網(wǎng)客群養(yǎng)老、身故、意外等保障需求，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)年輕客戶交費方式偏好，在互聯(lián)網(wǎng)多元產(chǎn)品供給上取得新突破；科技金融和綠色金融方面，積極支持科技保險和綠色保險保障方案提升。
寫好五篇大文章，更是中國人壽持續(xù)不斷升級迭代“服務(wù)未來”的能力。
知名科幻作家威廉·吉布森有句名言：未來已來，它們只是不平均地躲藏在現(xiàn)實中。對于身處行業(yè)變革期的中國人壽來說，只有敏銳地洞察到這些來自未來的信號，并且及早調(diào)整步調(diào)、積極布局，才有可能抓住這難得的歷史機(jī)會，成就未來。
4.
在2025這個“十四五”收官之年，中國人壽以2024年這份“歷史最好”成績單為新注腳，不僅驗證了其“穩(wěn)中提質(zhì)”的戰(zhàn)略定力，更以“頭雁效應(yīng)”引領(lǐng)行業(yè)向長期主義、普惠創(chuàng)新、社會責(zé)任三大方向進(jìn)化。
未來，期待中國人壽還會將“社會穩(wěn)定器”的更多功能，具象化為可觸達(dá)的保障方案，在共同富?？蚣芟?，擴(kuò)展金融服務(wù)的價值坐標(biāo)。
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