“存10萬(wàn)，18歲連本帶利拿回127萬(wàn)！”
2014年，杭州一位老太太被熟人推銷了一款“超劃算”的保險(xiǎn)，說(shuō)是給7歲孫女存錢上大學(xué)用。
十年后，孫女成年了，老太太卻傻眼了——合同白紙黑字寫著：本金得等孫女60歲才能?。?/p>
更離譜的是，想提前退保？10萬(wàn)本金直接縮水成7萬(wàn)，利息全打水漂。
這可不是什么野雞公司的騙局，而是某知名保險(xiǎn)公司的主打產(chǎn)品。
跟杭州老人同樣遭遇的，網(wǎng)上還真不少。
陸先生一家的遭遇，幾乎復(fù)刻了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)典套路：
第一步，熟人攻心
“老同學(xué)”“親戚朋友”突然熱情上門，主打一個(gè)“信我準(zhǔn)沒(méi)錯(cuò)”。
杭州老太太就是在熟人業(yè)務(wù)員的“收益翻倍”、“18歲隨便取”承諾下，簽了厚達(dá)幾十頁(yè)的合同。 第二步，話術(shù)洗腦
業(yè)務(wù)員掏出的“利益演示表”挺誘人：
每年交20萬(wàn)，18歲能拿127萬(wàn)！
實(shí)際上，這份表格根本是違規(guī)宣傳的“畫餅工具”，合同里真正的保額只有1.2萬(wàn)。 第三步，合同埋雷
等消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)“60歲才能取本金”時(shí)，業(yè)務(wù)員早已離職。
江蘇一位網(wǎng)友的母親，被同樣的套路忽悠買了同款保險(xiǎn)，10年賬面收益僅4293元，想退保還得倒虧3萬(wàn)本金。
更諷刺的是，這些業(yè)務(wù)員的推銷話術(shù)像統(tǒng)一培訓(xùn)過(guò)：
“教育金”“創(chuàng)業(yè)金”“祝壽金”一套接一套，卻絕口不提“60歲鎖死本金”這個(gè)致命條款。二、為什么總有人掉進(jìn)“保險(xiǎn)黑洞”？
保險(xiǎn)合同的“殺傷力”，在于把簡(jiǎn)單的事復(fù)雜化。
所謂“生存保險(xiǎn)金”、“滿期保險(xiǎn)金”，實(shí)際就是每年領(lǐng)點(diǎn)零頭（比如保額的5%），大頭本金卻被“封印”到60歲。
而業(yè)務(wù)員吹噓的“分紅”，也只是理論上的可能。
在網(wǎng)友曬出的保單中，年收益普遍不足2%，甚至跑不贏通脹。
西安的謝先生給8歲女兒買的某“XX紅”保險(xiǎn)，每年交1萬(wàn)，10年后才發(fā)現(xiàn)：
女兒上大學(xué)每年只能領(lǐng)2000元，60歲才能拿回本金。
業(yè)務(wù)員當(dāng)年那句“存錢上學(xué)用”，成了黑色幽默。
律師指出，業(yè)務(wù)員隱瞞關(guān)鍵條款已違反《保險(xiǎn)法》第116條，但消費(fèi)者往往拿不出錄音證據(jù)。
即便投訴成功，最多追回本金，十年利息照樣蒸發(fā)。 三、保險(xiǎn)業(yè)為何淪為“割韭菜重災(zāi)區(qū)”？
1. 離職業(yè)務(wù)員成“替罪羊”
保險(xiǎn)公司習(xí)慣把責(zé)任推給“已離職員工”。
江蘇網(wǎng)友的投訴顯示，不同省份的業(yè)務(wù)員連推銷用詞都一模一樣，說(shuō)是“個(gè)人行為”誰(shuí)信？
實(shí)際上，保險(xiǎn)公司所謂的“保險(xiǎn)代理人”員工，跟“客戶”也沒(méi)有多大區(qū)別。
2. “孤兒保單”誰(shuí)來(lái)管？
雖然保險(xiǎn)公司聲稱會(huì)指派新業(yè)務(wù)員接手“孤兒保單”，但客戶如果想退保，得到的也只有冷冰冰的“按合同辦事”。 3. 監(jiān)管還在“擠牙膏”
2024年保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)雖推出銷售資質(zhì)分級(jí)制度，但低門檻的“熟人推銷”模式不改，明天還會(huì)有張奶奶李大爺入坑。
四、普通人如何避開保險(xiǎn)陷阱？
1. 記住三個(gè)“絕不”
保險(xiǎn)不是壞事，但一款產(chǎn)品不可能適合所有人，要仔細(xì)甄別。
絕不輕信“高收益保本”話術(shù)（保險(xiǎn)不是理財(cái)?。?絕不在沒(méi)看懂合同時(shí)簽字（重點(diǎn)看“保險(xiǎn)期間”、“退保損失”條款） 絕不依賴口頭承諾（錄音！讓業(yè)務(wù)員把承諾寫進(jìn)合同） 2. 維權(quán)記住兩條路
收集利益演示表、聊天記錄等證據(jù)，向銀保監(jiān)會(huì)投訴銷售誤導(dǎo)。 咬死《保險(xiǎn)法》第116條，要求全額退保并賠償損失。
實(shí)際上，對(duì)于絕大多數(shù)普通家庭而言，比較推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是消費(fèi)型的意外險(xiǎn)、重疾、住院險(xiǎn)。
結(jié)語(yǔ)
其實(shí)，關(guān)于商業(yè)保險(xiǎn)的爭(zhēng)議，這些年來(lái)一直都有停止。
有人說(shuō)“商業(yè)保險(xiǎn)就是騙人的”，也有人從中受益，認(rèn)為“錯(cuò)的只是賣保險(xiǎn)的人”。
筆者覺(jué)得，還是后者的觀點(diǎn)更加客觀。
保險(xiǎn)既然是國(guó)家金融的支柱之一，必然有它存在的道理，只是銷售和理賠的混亂，把這個(gè)行業(yè)的名聲給搞壞了。
沒(méi)有任何一款產(chǎn)品適合所有人，事實(shí)上，很多人“上當(dāng)”，在于吃了熟人的虧，一年交好幾萬(wàn)的保險(xiǎn)，自己連合同都不好好看，不是很離譜嗎。
保險(xiǎn)銷售固然可氣，投保人也該好好反思。
平時(shí)花幾塊錢買菜都要千挑萬(wàn)選，一投就是十幾年的大額合同，怎么就能這么隨意？
這起案例也揭開了保險(xiǎn)行業(yè)一貫的自我矛盾:
既責(zé)怪公眾不理解，又對(duì)各種銷售亂象視而不見。
當(dāng)一份保險(xiǎn)要等到孫女60歲才能回本，它保的究竟是誰(shuí)的“未來(lái)”？
畢竟，沒(méi)人愿意用一輩子時(shí)間，去驗(yàn)證一個(gè)“熟人”的良心。
互動(dòng)： 你被熟人推銷過(guò)保險(xiǎn)嗎？評(píng)論區(qū)說(shuō)出你的故事！
引用來(lái)源:
錢江晚報(bào):7歲買的保險(xiǎn)要60歲才能全取出
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