作者 | 鄭理
來(lái)源 | 獨(dú)角金融
3月25日，港股上市公司瀚華金控（3903.HK）發(fā)布一則公告，引爆金融圈，在金融領(lǐng)域深耕并打造龐大金融版圖的張國(guó)祥， 這位風(fēng)云人物如今卻身陷囫圇，與他一同涉案的還有公司秘書任為棟。
根據(jù)瀚華金控公告，執(zhí)行董事挪用資金展開調(diào)查相關(guān)。
圖源：公告
瀚華金控是國(guó)內(nèi)比較早期做小微金融、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的玩家，后期的主要收入來(lái)源靠小貸業(yè)務(wù)，旗下持有多類金融牌照，尤其是傳統(tǒng)小貸牌照之多。隨著近年業(yè)績(jī)下滑影響，公司也一直在謀求轉(zhuǎn)型，此前陸續(xù)轉(zhuǎn)讓了位于黑龍江和四川的網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，如今還手握沈陽(yáng)、深圳、重慶三個(gè)地區(qū)的三張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。
這場(chǎng)風(fēng)波，讓張國(guó)祥苦心經(jīng)營(yíng)20余年的金融版圖遭遇至暗時(shí)刻。
2名高管挪用富安金融資金被帶走調(diào)查
張國(guó)祥1964年11月出生于遼寧省北票市，1988年遼寧銀行學(xué)校城市現(xiàn)遼金金融職業(yè)學(xué)院金融專業(yè)畢業(yè)，歷任任工商銀行遼寧省分行資產(chǎn)保全處科長(zhǎng)、中信銀行重慶分行信用審查部副總經(jīng)理，招商銀行重慶分行公司業(yè)務(wù)部總經(jīng)理。
作為中國(guó)普惠金融早期拓荒者，張國(guó)祥2004年在重慶參與創(chuàng)立了瀚華金控，2013年3月起擔(dān)任瀚華金控董事長(zhǎng)，2014年率企業(yè)赴港上市，目前在公司擔(dān)任執(zhí)行董事。
創(chuàng)立瀚華金控后，張國(guó)祥后來(lái)又相繼打造出民營(yíng)銀行、AMC、融資擔(dān)保、金融保理、小貸、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)等全牌照的“金融帝國(guó)”，形成集股權(quán)、債權(quán)與交易為一體的金融版圖，累計(jì)服務(wù)中小企業(yè)超過(guò)20萬(wàn)家，業(yè)務(wù)發(fā)生額超過(guò)3000億元。
目前，張國(guó)祥還是南京市瀚華科技小額貸款有限公司和重慶慧泰投資有限公司的法定代表人。
圖源：天眼查
瀚華金控直接關(guān)聯(lián)的控股子公司遼寧富安金融資產(chǎn)，系我國(guó)59家地方AMC之一，此次也是因該公司涉嫌挪用資金，張國(guó)祥及公司秘書任為棟被調(diào)查。在張國(guó)祥被采取刑事強(qiáng)制措施期間，公司執(zhí)行董事崔巍嵐將接替其職責(zé)。
另一位被采取刑事強(qiáng)制措施的高管任為棟，1999年7月獲得杭州電子工業(yè)學(xué)院（現(xiàn)稱杭州電子科技大學(xué)）審計(jì)學(xué)學(xué)士學(xué)位，并于2018年7月獲得北京大學(xué)光華管理學(xué)院高級(jí)管理人員工商管理碩士學(xué)位。
從任為棟的履歷看，2009年2月加入瀚華金控，2018年3月至今擔(dān)任瀚華金控副總裁、董事會(huì)秘書及授權(quán)代表，分管財(cái)務(wù)審計(jì)部、投資者關(guān)系部、辦公室等部門。根據(jù)公司公告，任為棟自3月25日起辭任公司秘書職務(wù)。
根據(jù)香港聯(lián)交所《上市規(guī)則》第3.28條，上市公司必須委任符合資格的公司秘書，確保其熟悉上市規(guī)則及相關(guān)法律法規(guī)。
任為棟辭任后，公司秘書職位空缺，瀚華金控表示將“盡快物色合適人選”，但未給出明確時(shí)間表。目前在官網(wǎng)高管介紹中，仍可以看到任為棟的履歷。
此次風(fēng)暴中心遼寧富安金融資產(chǎn)，任為棟自公司2017年成立起一直擔(dān)任監(jiān)事長(zhǎng)，直到今年3月4日退出。
天眼查信息顯示，2023年9月起，任為棟還在瀚華金控控股公司瀚華擔(dān)保公司擔(dān)任法定代表人，董事兼總經(jīng)理，2024年9月14日退出。同一天，張國(guó)祥退出了瀚華擔(dān)保財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人一職。
圖源：天眼查
瀚華金控的主營(yíng)業(yè)務(wù)以小貸牌照為載體的小微信貸業(yè)務(wù)，曾是其起家業(yè)務(wù)之一，在集團(tuán)業(yè)務(wù)中占據(jù)重要地位。巔峰時(shí)，瀚華金控?fù)碛惺鄰埿≠J牌照，業(yè)務(wù)遍及全國(guó)核心城市，頭頂“內(nèi)地小貸第一股”光環(huán)，如今該業(yè)務(wù)正大幅收縮。
2023年，瀚華金控將一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照“四川瀚華小貸”出售給了得物，注銷了南寧瀚華小貸業(yè)務(wù)資格。
更早之前的2020年，瀚華金控還將旗下另一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照“黑龍江瀚華小貸”出售給花鴨借錢，成為后者的展業(yè)通行證。
圖源：罐頭圖庫(kù)
目前，瀚華金控旗下還擁有位于沈陽(yáng)、深圳和重慶的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照。
2019年至2023年，瀚華金控營(yíng)收連續(xù)5年下降，分別為12.52億元、11.67億元、8.95億元、7.94億元、5.16億元，同比增速分別為-17.41%、-7.45%、-25.63%、-29.92%、-16.09%；同期歸母凈利潤(rùn)分別為2.42億元、1.51億元、0.77億元、0.12億元、0.32億元，同比增速分別為-16.45%、-37.52%、-49.22%、-84%、159.48%。
2024年上半年，公司營(yíng)收延續(xù)下滑，同比下降21.45%；歸母凈利潤(rùn)僅800萬(wàn)元，同比暴跌54.8%。
對(duì)于業(yè)績(jī)的下滑，瀚華金控解釋為，處置長(zhǎng)期股權(quán)投資產(chǎn)生的投資收益減少，以及集團(tuán)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)及產(chǎn)品組合審慎評(píng)估，計(jì)提減值損失較2023年同期有較大幅度增長(zhǎng)。
另外，瀚華金控股價(jià)表現(xiàn)長(zhǎng)期低于1港元。截至3月25日收盤，該股收?qǐng)?bào)0.166港元，較歷史高點(diǎn)縮水超90%，市值已跌至7.64億港元。
此次被查直指核心業(yè)務(wù)——違規(guī)挪用不良資產(chǎn)處置資金的遼寧富安金融資產(chǎn)，成立于2017年，是遼寧省內(nèi)第二家地方AMC。
天眼查信息顯示，瀚華金控為遼寧富安金融資產(chǎn)的控股股東，持股比例40%，瀚華金控旗下遼寧瀚華資本管理有限公司持股20%，也就是說(shuō)瀚華金控間接持股60%，地方國(guó)資股東沈陽(yáng)產(chǎn)投發(fā)展集團(tuán)持股20%。富安金融資產(chǎn)法定代表人、董事長(zhǎng)與經(jīng)理均為顧洪波。
圖源：天眼查
根據(jù)瀚華金控2023年財(cái)報(bào)，遼寧富安金融資產(chǎn)立足遼寧，力爭(zhēng)輻射全國(guó)，重點(diǎn)業(yè)務(wù)為個(gè)人信用類、企業(yè)應(yīng)收賬款類不良資產(chǎn)包的收購(gòu)及處置。
遼寧富安金融資產(chǎn)收購(gòu)的不良資產(chǎn)主要來(lái)自金融機(jī)構(gòu)以及非金融機(jī)構(gòu)，包括銀行貸款、委托貸款、應(yīng)收賬款等，并和中銀消金、中郵消金等都達(dá)成了合作。
截至2023年末，公司共競(jìng)得76個(gè)資產(chǎn)包，成為當(dāng)年銀登公布收購(gòu)個(gè)貸不良規(guī)模最大的地方AMC。
然而，從2023年2月至今，遼寧富安金融資產(chǎn)股權(quán)已被法院8次凍結(jié)，金額超過(guò)12.5億元。
張國(guó)祥與秘書被公安機(jī)關(guān)調(diào)查，無(wú)疑給遼寧富安金融資產(chǎn)的未來(lái)發(fā)展增添了諸多不確定性。
半年前張國(guó)詳卸任富民銀行董事長(zhǎng)，
3次因關(guān)聯(lián)交易被重罰
此次被查的張國(guó)祥，不僅是瀚華金控的創(chuàng)始人，他的另一個(gè)身份是2016年8月26日瀚華金控發(fā)起設(shè)立的民營(yíng)銀行——重慶富民銀行，張國(guó)祥從該行設(shè)立后擔(dān)任董事長(zhǎng)，直到2024年9月卸任，由趙衛(wèi)星擔(dān)任董事長(zhǎng)、經(jīng)理。
富民銀行是中西部地區(qū)唯一一家獲批的民營(yíng)銀行，由7家民營(yíng)企業(yè)共同發(fā)起設(shè)立。
從其前五大股東看，控股股東瀚華金控持股30%，第二大股東宗申產(chǎn)業(yè)集團(tuán)持股28%，第三大股東福安藥業(yè)（集團(tuán)）股份有限公司持股19%，第四大股東重慶渝江壓鑄股份有限公司持股13%，第五大股東重慶海特環(huán)保（集團(tuán)）有限公司持股6%。
而在富民銀行成立的8年時(shí)間，即張國(guó)祥主政期間，行長(zhǎng)就換了4位。其中，閔路浩是該行首任行長(zhǎng)，上任不到2年，于2018年4月辭職。
接棒閔路浩的是原上海華瑞銀行副行長(zhǎng)兼首席信息官孫中東，未滿一年也辭任。
2019年底，楚龍春擔(dān)任富民銀行行長(zhǎng)，直至2024年1月到齡退休。2024年7月，國(guó)家金管局重慶監(jiān)管局核準(zhǔn)趙衛(wèi)星擔(dān)任該行董事、行長(zhǎng)。
趙衛(wèi)星在金融領(lǐng)域經(jīng)驗(yàn)頗為豐富，他曾在華夏銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、杭州銀行等銀行系統(tǒng)內(nèi)任職，分管零售業(yè)務(wù)，消費(fèi)金融業(yè)務(wù)等。不僅在銀行有工作經(jīng)驗(yàn)，他還先后負(fù)責(zé)螞蟻金服信貸業(yè)務(wù)，并參與籌建網(wǎng)商銀行，還在新網(wǎng)銀行擔(dān)任第一任行長(zhǎng)、小米金融副總裁、華林證券首席執(zhí)行官等職務(wù)。
擔(dān)任富民銀行董事長(zhǎng)后，截至2024年末，該行資產(chǎn)總額達(dá)622.99億元，較2023年末的604.18億元，增長(zhǎng)3.11%，較成立之初漲幅超過(guò)7倍。
從業(yè)績(jī)表現(xiàn)看，2021年-2024年，富民銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)并不穩(wěn)定，分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入19.76億元、19.7億元、20.26億元、20.96億元，分別同比變動(dòng)15.25%、-0.34%、2.86%、3.46%；凈利潤(rùn)分別為3.27億元、3.33億元、4.09億元、4.21億元，同比變動(dòng)分別為51.1%、1.79%、22.77%、3.01%。
與8家已經(jīng)公布業(yè)績(jī)的民營(yíng)銀行相比，2024年富民銀行的業(yè)績(jī)目前排在第4位，營(yíng)收與華瑞銀行相當(dāng)，凈利潤(rùn)則高于民商銀行、錫商銀行、藍(lán)海銀行的2.86億元、4.02億元、4.15億元。
在業(yè)務(wù)合規(guī)方面，富民銀行屢次收到監(jiān)管罰單。據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2021年以來(lái)，富民銀行共收到數(shù)張罰單，累計(jì)被罰超千萬(wàn)元。
圖源：罐頭圖庫(kù)
2024年8月，由于存在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)報(bào)送不準(zhǔn)確、月度風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)監(jiān)管報(bào)表填報(bào)不準(zhǔn)確、風(fēng)控指標(biāo)超標(biāo)等問(wèn)題，時(shí)任華林證券的總經(jīng)理趙衛(wèi)星、朱文瑾等共計(jì)8名高管以及相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被西藏證監(jiān)局分別采取出具警示函、監(jiān)管談話等措施。彼時(shí)，趙衛(wèi)星剛剛赴任富民銀行行長(zhǎng)職位。
2024年6月份，因現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題整改不到位、關(guān)聯(lián)交易貸款資金未按照合同約定使用、同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不審慎、信貸資產(chǎn)非潔凈出表等四項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，富民銀行被國(guó)家金管局罰款180萬(wàn)元。時(shí)任監(jiān)事長(zhǎng)蘭克儉被警告，時(shí)任金融市場(chǎng)部總經(jīng)理?xiàng)钜伺d被警告并罰款5萬(wàn)元。
而監(jiān)管于2023年3月針對(duì)富民銀行下發(fā)的大額罰單中，多項(xiàng)違規(guī)行為也與關(guān)聯(lián)交易有關(guān)，包括關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允，向關(guān)聯(lián)方輸送利益；關(guān)聯(lián)交易管控不到位。
更早之前的2021年9月30日，富民銀行收到重慶銀保監(jiān)局行政處罰決定書，因存在關(guān)聯(lián)交易定價(jià)不公允，向關(guān)聯(lián)方輸送利益；與關(guān)聯(lián)方合作助貸業(yè)務(wù)中，接受虛假用途材料發(fā)放貸款等多個(gè)違法違規(guī)事項(xiàng)，重慶銀保監(jiān)局對(duì)該行處以850萬(wàn)元天價(jià)罰款，并對(duì)董事長(zhǎng)張國(guó)祥、時(shí)任行長(zhǎng)楚龍春等人員處以不同金額的罰款。
也就是說(shuō)，3年間，富民銀行存在的關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題仍然沒有得到有效解決。
富民銀行的不少關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題，包括與股東間的授信、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、貸款及銀承擔(dān)保等，其中尤與瀚華金控的總體交易金額最大。
2023年，該行各類重大關(guān)聯(lián)交易中，其中對(duì)瀚華金控股份有限公司及其關(guān)聯(lián)方提供的授信余額4.2億元。拉長(zhǎng)時(shí)間跨度看，2020年至2022年，富民銀行對(duì)瀚華金控及其關(guān)聯(lián)方提供的關(guān)聯(lián)交易金額分別約為31.2億元、15.5億元以及14.6億元。
趙衛(wèi)星曾在《銀行家雜志》上發(fā)表了《富民銀行趙衛(wèi)星：構(gòu)建產(chǎn)融生態(tài)打造金融服務(wù)實(shí)體新質(zhì)生產(chǎn)力——富民銀行開啟數(shù)字金融創(chuàng)新新篇章》的署名文章。
他表示，富民銀行堅(jiān)定地以自身戰(zhàn)略選擇匹配國(guó)家戰(zhàn)略，深度謀劃長(zhǎng)期布局，在最新升級(jí)的戰(zhàn)略中提出打造富有自身特色的產(chǎn)融生態(tài)銀行愿景，以“數(shù)智+普惠”優(yōu)勢(shì)構(gòu)建金融服務(wù)平臺(tái)，支持科技型中小微企業(yè)成長(zhǎng)壯大，持續(xù)助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
作為打造自身特色的民營(yíng)銀行，趙衛(wèi)星帶領(lǐng)富民銀行進(jìn)入新征程仍任重道遠(yuǎn)，而瀚華金控兩名高管被帶走調(diào)查后，接下來(lái)能否安全回歸？評(píng)論區(qū)聊聊吧。
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