來源：密探財(cái)經(jīng)（ID：Spy Finance）
剛剛，財(cái)政部強(qiáng)勢(shì)發(fā)聲，果斷“出手”了！
據(jù)財(cái)政部官網(wǎng)最新消息，2025年財(cái)政部將發(fā)行首批特別國(guó)債5000億元，積極支持中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行補(bǔ)充核心一級(jí)資本。此次資本補(bǔ)充將按照市場(chǎng)化、法治化原則穩(wěn)妥推進(jìn)。
昨晚，上述4家國(guó)有銀行包括建設(shè)銀行、交通銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行均公布了巨額定增預(yù)案，補(bǔ)充核心一級(jí)資本。截至2024年底，這4家國(guó)有大行的核心一級(jí)資本充足率分別是14.48%、10.24%、12.2%、9.56%。
其中，建設(shè)銀行定增募資1050億元，交通銀行定增募資1200億元，中國(guó)銀行定增募資1650億元，郵儲(chǔ)銀行定增募資1300億元，這4家共計(jì)募資5200億元。
另據(jù)悉，建設(shè)銀行、中國(guó)銀行定增對(duì)象均為財(cái)政部；交通銀行定增對(duì)象包括財(cái)政部、中國(guó)煙草和雙維投資，其中財(cái)政部擬認(rèn)購(gòu)1124.2億元；郵儲(chǔ)銀行定增對(duì)象包括財(cái)政部、中國(guó)移動(dòng)和中國(guó)船舶，其中財(cái)政部認(rèn)購(gòu)約1175.8億元。
值得注意的是，這4家國(guó)有銀行的定增價(jià)均高于當(dāng)前股價(jià)。比如，建設(shè)銀行定增價(jià)9.27元/股，3月28日收盤價(jià)8.52元/股；交通銀行發(fā)行價(jià)8.71元/股，3月28日收盤價(jià)7.36元/股；中國(guó)銀行發(fā)行價(jià)6.05元/股，3月28日收盤價(jià)5.5元/股；郵儲(chǔ)銀行發(fā)行價(jià)6.32元/股，3月28日收盤價(jià)5.2元/股。
當(dāng)前這4家國(guó)有大行罕見定增引發(fā)市場(chǎng)熱議，資本充足率指標(biāo)均符合監(jiān)管要求，但不容忽視的是，這4家國(guó)有銀行零售貸款不良率均有上升，值得警惕。
據(jù)建設(shè)銀行2024年財(cái)報(bào)披露，截至去年底不良貸款率1.34%，較上年底下降0.03個(gè)百分點(diǎn)，其中，公司類貸款和墊款不良率1.65%，較上年底1.88%下降0.23個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款及墊款不良率0.98%，較上年底增加0.2個(gè)百分點(diǎn)。
具體到旗下個(gè)人住房貸款、信用卡透支、經(jīng)營(yíng)貸、消費(fèi)貸等，相關(guān)不良率均有上升，比如信用卡透支不良率2.22%，較上年底上升0.56個(gè)百分點(diǎn)，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸1.59%，較上年底上升0.64個(gè)百分點(diǎn)。
注：建設(shè)銀行2024年財(cái)報(bào)
再看交通銀行，截至2024年底對(duì)公貸款不良率1.47%，比上年底下降0.18個(gè)百分點(diǎn)；零售貸款不良率1.08%，比上年底上升0.27個(gè)百分點(diǎn)。
具體來看，該年末交通銀行個(gè)人住房貸款不良率0.58%，比上年底上升0.21個(gè)百分點(diǎn)；信用卡貸款不良率2.34%，比上年底上升0.42個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸不良率1.21%，比上年底上升提升0.43個(gè)百分點(diǎn)。
注：交通銀行2024年財(cái)報(bào)
截至2024年底，中國(guó)銀行不良貸款率1.25%，較上年底下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。其中，公司貸款不良率1.26%，較上年底下降0.22個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率0.97%，較上年底上升0.21個(gè)百分點(diǎn)，涉及除了住房貸款和信用卡之外的其他個(gè)人貸款不良率1.73%，較上年底上升0.44個(gè)百分點(diǎn)。
注：中國(guó)銀行2024年財(cái)報(bào)
最后看郵儲(chǔ)銀行，截至去年底不良貸款余額803.19億元，較上年底增加128.59億元，不良貸款率0.9%，較上年底上升0.07個(gè)百分點(diǎn)，其中公司類貸款不良率0.54%，較上年底下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款不良率1.28%，較上年底上升0.16個(gè)百分點(diǎn)，其中增幅最大的要數(shù)個(gè)人小額貸款，不良率較上年底增加0.48個(gè)百分點(diǎn)至2.21%。
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