中國商報(bào)（記者 王彤旭）4月1日，浦發(fā)銀行、眾邦銀行等多家銀行下調(diào)了3年期以上大額存單利率。其中，浦發(fā)銀行3年期大額存單利率由2.15%降至2.05%。眾邦銀行3年期、5年期大額存單利率分別從2.6%、2.9%降至2.4%、2.5%。

從銀行角度來看，息差收窄是主要的壓力。中國農(nóng)業(yè)銀行董事會秘書劉清在該行2024年度業(yè)績發(fā)布會上表示，2025年銀行業(yè)凈息差仍將承壓。從凈息差變動來看，一是考慮2024年存量房貸利率調(diào)整和LPR下調(diào)，受重定價(jià)因素影響，貸款收息率仍面臨下行壓力，將推動資產(chǎn)端收息率繼續(xù)下行；二是存款利率市場化調(diào)整機(jī)制效能持續(xù)釋放，存款付息率仍有下行空間，加之同業(yè)負(fù)債成本下降，有望進(jìn)一步推動負(fù)債端付息成本下降。

值得注意的是，此番多家銀行大額存單利率的集中調(diào)降，與銀行業(yè)上調(diào)消費(fèi)貸利率同步發(fā)生。

業(yè)內(nèi)人士表示，如果消費(fèi)貸利率低于存款利率，消費(fèi)貸資金被挪用于投資或其他套利行為，很容易造成資金空轉(zhuǎn)，也擾亂了金融市場的正常秩序。因此，銀行上調(diào)消費(fèi)貸利率、下調(diào)存款利率能夠避免無序競爭。

事實(shí)上，大額存單利率通常高于定期存款利率。然而，近兩年，隨著存款利率下調(diào)，多數(shù)銀行的大額存單利率也出現(xiàn)下調(diào)，并且和定期存款利率趨于一致。

中國社會科學(xué)院研究生院特聘導(dǎo)師柏文喜表示，考慮到當(dāng)前銀行息差壓力并未收斂，存款利率集中調(diào)降將為促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本穩(wěn)中有降繼續(xù)騰挪空間。此外，存款利率的調(diào)整與市場利率的變化方向緊密相關(guān)，如果市場利率繼續(xù)下行，存款利率也可能隨之調(diào)整。

博通咨詢首席分析師王蓬博進(jìn)一步表示，銀行可能會繼續(xù)下調(diào)存款利率，大額存單利率也會隨之下降。

大額存單一直是銀行機(jī)構(gòu)的“攬儲利器”，隨著存款利率的不斷下調(diào)，銀行業(yè)應(yīng)如何優(yōu)化攬儲舉措？

中國銀行研究院研究員杜陽認(rèn)為，銀行在壓降長期限存款后，可以通過以下方式進(jìn)行攬儲：一是創(chuàng)新存款產(chǎn)品。在滿足監(jiān)管要求的前提下，銀行可以開發(fā)具有特色和創(chuàng)新性的存款產(chǎn)品，以滿足不同儲戶的需求。二是優(yōu)化存款服務(wù)。銀行可以提升存款服務(wù)體驗(yàn)，如提供便捷的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等服務(wù)，簡化存款流程，提高客戶滿意度。三是優(yōu)化營銷策略。銀行可以通過線上線下多渠道進(jìn)行存款營銷，如舉辦存款優(yōu)惠活動、聯(lián)合推廣等，提高存款產(chǎn)品的知名度和吸引力。