資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)億，市值超過(guò)900億的杭州銀行再次成為市場(chǎng)關(guān)注的焦點(diǎn)。
4月2日下午，市場(chǎng)流傳杭州銀行行長(zhǎng)虞利明“失聯(lián)”，晚間杭州銀行發(fā)布公告并進(jìn)行回應(yīng)。據(jù)公告，虞利明因個(gè)人原因辭去公司副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)等職務(wù)，董事長(zhǎng)宋劍斌代為履行行長(zhǎng)職責(zé)。
據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，對(duì)于本次虞利明辭任的消息，杭州銀行內(nèi)部人士也坦言“事發(fā)突然，很錯(cuò)愕”。
實(shí)際上，近年來(lái)，杭州銀行深陷負(fù)面漩渦，過(guò)去一年的負(fù)面新聞層出不窮，從股東頻繁減持到內(nèi)控管理問(wèn)題頻現(xiàn)，再到資產(chǎn)質(zhì)量承壓和分紅政策爭(zhēng)議。
例如，2024年11月，杭州銀行因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目付匯等違法事實(shí)，被國(guó)家外匯管理局浙江省分局罰沒(méi)645.50萬(wàn)元。
900億市值的杭州銀行行長(zhǎng)虞利明“失聯(lián)”
2025年4月2日，杭州銀行發(fā)布公告稱(chēng)，副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)虞利明因個(gè)人原因辭去該行相關(guān)職務(wù)。
此前，市場(chǎng)傳言虞利明疑似失聯(lián)，這一消息迅速引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注和猜測(cè)。虞利明自2022年12月起擔(dān)任杭州銀行副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，任期未滿(mǎn)兩年半即匆匆辭職，這無(wú)疑給市場(chǎng)帶來(lái)了極大的不確定性。
虞利明的辭職公告發(fā)布前，市場(chǎng)對(duì)其失聯(lián)的傳言已經(jīng)甚囂塵上。
簡(jiǎn)歷顯示，虞利明于1966年10月生，中央黨校研究生學(xué)歷，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師。曾任交通銀行杭州分行黨委委員、副行長(zhǎng)，杭州市投資控股有限公司副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，杭州市投資控股有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理，杭州工商信托股份有限公司黨委書(shū)記、董事長(zhǎng)（兼），杭州市金融投資集團(tuán)有限公司黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。
虞利明從事金融業(yè)已有三十余年。他曾在交通銀行杭州分行工作過(guò)二十余年，2012年7月起，杭州市金融投資集團(tuán)有限公司黨委副書(shū)記、副董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。
據(jù)券商中國(guó)報(bào)道，對(duì)于本次虞利明辭任的消息，杭州銀行內(nèi)部人士也坦言“事發(fā)突然，很錯(cuò)愕”。
高管變動(dòng)，尤其是行長(zhǎng)的突然辭職，往往被視為公司經(jīng)營(yíng)不穩(wěn)定的信號(hào)。
董事長(zhǎng)宋劍斌代為履行行長(zhǎng)，在杭州銀行薪酬與期末持股市值合計(jì)近千萬(wàn)
雖然杭州銀行在公告中表示，目前各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，董事長(zhǎng)宋劍斌將代為履行行長(zhǎng)職責(zé)，但短期內(nèi)仍難以消除市場(chǎng)對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性的擔(dān)憂。
值得注意的是，宋劍斌在杭州銀行薪酬與期末持股市值合計(jì)近千萬(wàn)元。
杭州銀行多次被重要股東減持
自2024年以來(lái)，杭州銀行的多名重要股東頻繁減持股份，引發(fā)了市場(chǎng)的廣泛關(guān)注。
這些減持行為不僅反映了股東對(duì)公司未來(lái)盈利能力和股價(jià)走勢(shì)的信心不足，還可能影響市場(chǎng)的流動(dòng)性，對(duì)股價(jià)造成持續(xù)壓力。
中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司是杭州銀行的重要股東之一。自2021年至2024年，中國(guó)人壽多次減持杭州銀行股份。2024年11月，中國(guó)人壽通過(guò)集中競(jìng)價(jià)方式減持杭州銀行5930.28萬(wàn)股，減持總金額7.70億元。
這已是中國(guó)人壽自2021年以來(lái)的第三次大規(guī)模減持，過(guò)去三年累計(jì)減持超1.8億股，套現(xiàn)近30億元。
除了中國(guó)人壽外，百大集團(tuán)股份有限公司也是杭州銀行的重要股東之一。自2024年12月1日至12月31日，百大集團(tuán)出售杭州銀行股票17萬(wàn)股，成交金額241.69萬(wàn)元。2024年全年，百大集團(tuán)累計(jì)出售杭州銀行股票432.91萬(wàn)股，累計(jì)成交金額5895.09萬(wàn)元，累計(jì)影響歸母凈利潤(rùn)1397.99萬(wàn)元。
更令人震驚的是，2025年1月，百大集團(tuán)宣布以43億元的價(jià)格將5.45%的杭州銀行股份轉(zhuǎn)讓給新華保險(xiǎn)，并徹底清倉(cāng)持股。
這一舉動(dòng)無(wú)疑加劇了市場(chǎng)對(duì)杭州銀行未來(lái)發(fā)展前景的擔(dān)憂。
澳洲聯(lián)邦銀行作為曾經(jīng)的重要戰(zhàn)略投資者，也選擇了完全退出杭州銀行。
這一舉動(dòng)不僅改變了杭州銀行的股東結(jié)構(gòu)，也引發(fā)了市場(chǎng)對(duì)銀行未來(lái)發(fā)展的深入思考。澳洲聯(lián)邦銀行的退出無(wú)疑給杭州銀行帶來(lái)了更大的壓力和挑戰(zhàn)。
股東頻繁減持不僅會(huì)影響公司的市場(chǎng)形象和聲譽(yù)，還可能引發(fā)市場(chǎng)的恐慌情緒。一旦市場(chǎng)形成對(duì)公司未來(lái)前景的悲觀預(yù)期，股價(jià)將面臨更大的下行壓力。
此外，股東減持還可能影響公司的融資能力和業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，進(jìn)一步加劇公司的經(jīng)營(yíng)困境。
內(nèi)控管理問(wèn)題頻現(xiàn)引發(fā)監(jiān)管關(guān)注，去年被罰千萬(wàn)
2024年，杭州銀行及其分支機(jī)構(gòu)因多項(xiàng)違法違規(guī)行為多次受到監(jiān)管處罰，內(nèi)控管理問(wèn)題受到質(zhì)疑。
這些處罰不僅反映了公司在內(nèi)控管理、合規(guī)運(yùn)營(yíng)方面的重大隱患，也引發(fā)了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的密切關(guān)注。
2024年1月，杭州銀行因余額包銷(xiāo)業(yè)務(wù)未嚴(yán)格執(zhí)行統(tǒng)一授信要求、結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)不符合監(jiān)管要求等問(wèn)題，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款210萬(wàn)元。
這一處罰無(wú)疑給杭州銀行敲響了警鐘，提醒其在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中必須嚴(yán)格遵守監(jiān)管要求，確保合規(guī)運(yùn)營(yíng)。
然而，杭州銀行的內(nèi)控管理問(wèn)題并未因此得到根本解決。2024年3月，杭州銀行舟山分行因?qū)εc融資租賃公司合作的業(yè)務(wù)管理不審慎等問(wèn)題被罰款100萬(wàn)元。
這一處罰再次暴露了公司在分支機(jī)構(gòu)管理方面的漏洞和不足。
2024年8月，杭州銀行因違規(guī)向借款人收取委托貸款手續(xù)費(fèi)、投資同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)重計(jì)量不審慎且向監(jiān)管部門(mén)報(bào)送錯(cuò)誤數(shù)據(jù)等問(wèn)題，被國(guó)家金融監(jiān)督管理總局罰款110萬(wàn)元。這一處罰無(wú)疑進(jìn)一步加劇了市場(chǎng)對(duì)杭州銀行內(nèi)控管理問(wèn)題的擔(dān)憂。
2024年11月，杭州銀行因辦理經(jīng)常項(xiàng)目資金收付未對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查、違反規(guī)定辦理資本項(xiàng)目付匯等違法事實(shí)，被國(guó)家外匯管理局浙江省分局罰沒(méi)645.50萬(wàn)元。
這一處罰無(wú)疑再次證明了杭州銀行在合規(guī)運(yùn)營(yíng)方面的不足和漏洞。
頻繁受到監(jiān)管處罰不僅會(huì)影響杭州銀行的聲譽(yù)和形象，還可能對(duì)其業(yè)務(wù)開(kāi)展和盈利能力造成不利影響。一旦市場(chǎng)形成對(duì)公司內(nèi)控管理問(wèn)題的負(fù)面預(yù)期，投資者將更加謹(jǐn)慎地對(duì)待公司的股票投資。
此外，監(jiān)管處罰還可能引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步調(diào)查和審查，給公司帶來(lái)更大的壓力和挑戰(zhàn)。
資產(chǎn)質(zhì)量承壓引發(fā)盈利擔(dān)憂
盡管杭州銀行整體不良貸款率保持較低水平，但房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)正在上升，不良貸款余額增長(zhǎng)明顯。這一趨勢(shì)無(wú)疑給公司的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)了巨大壓力，并可能對(duì)其盈利能力造成不利影響。
2021年至2024年上半年，杭州銀行房地產(chǎn)貸款余額呈波動(dòng)上升趨勢(shì)。不良貸款余額從2022年的13.65億元飆升至2023年的23.39億元，2024年上半年進(jìn)一步上升至26.16億元。房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率也從2021年的3.78%升至2024年上半年的7.07%。這一趨勢(shì)無(wú)疑給杭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量帶來(lái)了巨大挑戰(zhàn)。
房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)的上升不僅會(huì)影響杭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量，還可能對(duì)其盈利能力造成不利影響。一旦房地產(chǎn)市場(chǎng)出現(xiàn)大幅波動(dòng)或惡化趨勢(shì)，杭州銀行將面臨更大的撥備壓力和資產(chǎn)減值損失。這將進(jìn)一步壓縮公司的盈利空間并影響股東回報(bào)。
分紅政策引爭(zhēng)議股東回報(bào)率低
杭州銀行近年來(lái)分紅比例較低，引發(fā)投資者不滿(mǎn)。這一爭(zhēng)議不僅反映了公司在股東回報(bào)方面的不足和保守態(tài)度，也可能影響投資者對(duì)公司的長(zhǎng)期投資信心和忠誠(chéng)度。
2021年至2024年，杭州銀行的年度現(xiàn)金分紅比例均未超過(guò)25%，遠(yuǎn)低于30%的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。具體來(lái)看，2021年度現(xiàn)金分紅比例為24.55%，2022年度為21.82%，2023年度為22.52%，2024年上半年為22.20%。這一分紅比例無(wú)疑讓投資者感到失望和不滿(mǎn)。
低分紅率意味著股東長(zhǎng)期持有股票的收益較低，使得投資者更傾向于短期套利而非長(zhǎng)期持有。這也是杭州銀行在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，股東依然選擇大舉減持的關(guān)鍵原因之一。對(duì)于投資者而言，他們更希望看到公司能夠保持穩(wěn)定的盈利增長(zhǎng)和較高的分紅比例，從而實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的投資回報(bào)和價(jià)值增值。
杭州銀行在分紅政策上的保守態(tài)度不僅影響了投資者的信心和忠誠(chéng)度，還可能對(duì)公司的市場(chǎng)形象和聲譽(yù)造成不利影響。一旦市場(chǎng)形成對(duì)公司分紅政策的負(fù)面預(yù)期，投資者將更加謹(jǐn)慎地對(duì)待公司的股票投資并尋求其他更具吸引力的投資機(jī)會(huì)。
2024年4月，杭州銀行在披露2023年度利潤(rùn)分配方案時(shí)出現(xiàn)了“烏龍”事件。公司將“每10股派息5.20元”誤寫(xiě)為“每股派息5.20元”，隨后又火速發(fā)布更正公告。這一事件無(wú)疑反映了公司在信息披露方面的疏忽和不足。
信息披露是上市公司與投資者溝通的重要渠道之一，一旦出現(xiàn)問(wèn)題將嚴(yán)重影響投資者對(duì)公司的信任和信心。
此外，2024年8月，杭州銀行獨(dú)立董事丁偉因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法接受招商局集團(tuán)紀(jì)委和青海省海東市監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。這一事件無(wú)疑給杭州銀行帶來(lái)了更大的負(fù)面影響和聲譽(yù)損失。
獨(dú)立董事作為公司治理結(jié)構(gòu)中的重要一環(huán)，其涉嫌違紀(jì)違法將嚴(yán)重影響公司的市場(chǎng)形象和聲譽(yù)，并可能引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的進(jìn)一步調(diào)查和審查。
未來(lái)，杭州銀行需要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中不斷提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力和盈利能力。只有通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、提高服務(wù)質(zhì)量和加強(qiáng)品牌建設(shè)等方面的努力才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展并為投資者創(chuàng)造更大的價(jià)值回報(bào)。
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