時(shí)隔8年，安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（下稱(chēng)“安責(zé)險(xiǎn)”）迎來(lái)重大調(diào)整。

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4月2日，應(yīng)急管理部、財(cái)政部、金融監(jiān)管總局、工業(yè)和信息化部、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、交通運(yùn)輸部、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部等七部委聯(lián)合印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》（下稱(chēng)“新《辦法》”）。

記者了解到，新《辦法》進(jìn)一步細(xì)化明確了應(yīng)當(dāng)投保安責(zé)險(xiǎn)的行業(yè)和領(lǐng)域范圍，對(duì)安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品條款和費(fèi)率厘定提出了規(guī)范性要求，并專(zhuān)門(mén)增加“事故預(yù)防服務(wù)”章節(jié)，對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)的方式、費(fèi)用投入和使用、數(shù)據(jù)建設(shè)等方面提出相關(guān)要求。

在業(yè)內(nèi)看來(lái)，此次修訂緊扣我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀，有利于構(gòu)建以安責(zé)險(xiǎn)為紐帶、技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)廣泛參與的安全生產(chǎn)社會(huì)化治理體系，推動(dòng)形成共建共治共享的安全治理新格局。

保障力度再升級(jí)

今年《政府工作報(bào)告》提出，深入實(shí)施安全生產(chǎn)治本攻堅(jiān)三年行動(dòng)，做好重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查整治，堅(jiān)決遏制重特大事故發(fā)生。

具體來(lái)看，新《辦法》首先擴(kuò)大了安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍。要求礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)等高危行業(yè)、領(lǐng)域的單位需投保安責(zé)險(xiǎn)，且應(yīng)當(dāng)覆蓋臨時(shí)聘用人員、被派遣勞動(dòng)者等投保企業(yè)全體從業(yè)人員。

同時(shí)，新《辦法》進(jìn)一步提高了安責(zé)險(xiǎn)的保障額度。將生產(chǎn)安全事故每人死亡傷殘責(zé)任全國(guó)最低保障限額由30萬(wàn)元提升至40萬(wàn)元，各地可在全國(guó)最低保障限額之上，結(jié)合實(shí)際確定當(dāng)?shù)刈畹捅Ｕ舷揞~。據(jù)悉，目前有的地區(qū)最低保障限額已達(dá)80萬(wàn)元。

對(duì)此，上海市建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問(wèn)律師王民在接受《國(guó)際金融報(bào)》記者采訪時(shí)表示，每人最低保障額度的提高主要是因?yàn)殡S著工資水平的上升，人身傷亡賠償標(biāo)準(zhǔn)也逐步上升，原有的最低保險(xiǎn)限額和工傷保險(xiǎn)賠償金已經(jīng)不足以覆蓋人身傷亡的民事賠償標(biāo)準(zhǔn)。因此，新《辦法》指出，每人死亡傷殘責(zé)任限額不得低于40萬(wàn)元（原來(lái)為30萬(wàn)元）。各地區(qū)可根據(jù)實(shí)際情況確定安責(zé)險(xiǎn)中涉及人員死亡的最低責(zé)任限額，并按本地區(qū)城鎮(zhèn)居民人均可支配收入的變化適時(shí)調(diào)整。

值得一提的是，為構(gòu)建多方參與、各盡其力、協(xié)同配合的安全生產(chǎn)社會(huì)化治理體系，新《辦法》增加了“事故預(yù)防服務(wù)”專(zhuān)門(mén)章節(jié)。

一方面明確安全生產(chǎn)的主體責(zé)任由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位負(fù)責(zé)，要求被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)配合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展事故預(yù)防服務(wù)，對(duì)服務(wù)中發(fā)現(xiàn)的生產(chǎn)安全事故隱患進(jìn)行及時(shí)整改，切實(shí)履行安全生產(chǎn)主體責(zé)任；另一方面，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)事故預(yù)防服務(wù)風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和專(zhuān)業(yè)能力建設(shè)，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的事故預(yù)防服務(wù)項(xiàng)目類(lèi)型，要求各地區(qū)通過(guò)制定事故預(yù)防服務(wù)細(xì)則或標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步明確不同類(lèi)型被保險(xiǎn)人的服務(wù)項(xiàng)目及頻次。

至于費(fèi)用，新《辦法》要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證事故預(yù)防服務(wù)費(fèi)用投入，按照不高于安責(zé)險(xiǎn)實(shí)際收取保費(fèi)的21%，制定事故預(yù)防服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)預(yù)算，據(jù)實(shí)支出；各?。▍^(qū)、市）組織實(shí)施時(shí)，可以根據(jù)本地實(shí)際合理制定事故預(yù)防服務(wù)費(fèi)用的年度預(yù)算目標(biāo)。

此外，新《辦法》進(jìn)一步壓減保險(xiǎn)有關(guān)成本，規(guī)定保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承保高危行業(yè)、領(lǐng)域單位的安責(zé)險(xiǎn)，支付傭金比例不得高于5%，更好保障事故預(yù)防等支出，把錢(qián)用在刀刃上。

在王民看來(lái)，上述新規(guī)定為切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防功能提供了可操作性強(qiáng)的制度保障，有利于解決過(guò)去8年間安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)不暢的問(wèn)題。

機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存

安全生產(chǎn)是關(guān)系人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全的大事。2017年，原國(guó)家安全監(jiān)管總局、原保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》（下稱(chēng)“原《辦法》”）。

據(jù)金融監(jiān)管總局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，安責(zé)險(xiǎn)制度實(shí)施以來(lái)，在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和事故預(yù)防方面發(fā)揮了積極作用，較好地服務(wù)了安全生產(chǎn)大局。

2021年修訂的《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》進(jìn)一步明確，“屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)”，對(duì)安責(zé)險(xiǎn)制度提出了新要求。

王民指出，原《辦法》施行已有8年，安責(zé)險(xiǎn)相關(guān)的法律制度與市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了較大變化，特別是自2021年修訂的安全生產(chǎn)法首次以立法形式在高危行業(yè)確立了強(qiáng)制安責(zé)險(xiǎn)制度以來(lái)，安責(zé)險(xiǎn)投保率進(jìn)一步上升，同時(shí)也出現(xiàn)了不少新問(wèn)題。

“新《辦法》的出臺(tái)可以為解決這些新問(wèn)題提供強(qiáng)有力的政策與法規(guī)支持，將有助于安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)的長(zhǎng)期健康發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)保障保險(xiǎn)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益、切實(shí)發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防功能。”王民表示。

需要注意的是，盡管安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展迎來(lái)了良好機(jī)遇，但當(dāng)前該險(xiǎn)種仍存在較多難題待解。據(jù)王民觀察，首先，企業(yè)投保動(dòng)力不足，中小企業(yè)普遍認(rèn)為保費(fèi)負(fù)擔(dān)過(guò)重，尤其在經(jīng)濟(jì)下行期更傾向于壓縮安全投入，部分企業(yè)同時(shí)存在風(fēng)險(xiǎn)防控能力不足等問(wèn)題。

其次，安責(zé)險(xiǎn)與工傷保險(xiǎn)及其他相關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的銜接問(wèn)題較多，安責(zé)險(xiǎn)應(yīng)作為工傷保險(xiǎn)的補(bǔ)充，而不是替代品。

同時(shí)，安責(zé)險(xiǎn)保障范圍與標(biāo)準(zhǔn)日益向雇主責(zé)任險(xiǎn)趨同，導(dǎo)致賠付率上升，需引起保險(xiǎn)市場(chǎng)主體的重視。

最后，安責(zé)險(xiǎn)理賠服務(wù)效率低，事故責(zé)任認(rèn)定復(fù)雜，流程繁瑣，導(dǎo)致理賠周期長(zhǎng)、糾紛多，企業(yè)滿意度下降。

“新《辦法》要求，應(yīng)急管理部門(mén)和相關(guān)行業(yè)主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)為生產(chǎn)安全事故的認(rèn)定、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)賠償保險(xiǎn)金或先行支付賠償保險(xiǎn)金等有關(guān)工作提供必要的條件支持，這有助于提高安責(zé)險(xiǎn)的理賠服務(wù)效率?！蓖趺裾f(shuō)。