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近日，隴西縣人民法院執(zhí)結(jié)一起金融借款合同擔(dān)保反擔(dān)保追償權(quán)糾紛一案，8萬(wàn)余元執(zhí)行款全部執(zhí)行到位。

2020年3月，尉某與某銀行股份有限公司某縣支行簽訂《農(nóng)戶(hù)貸款借款合同》，合同約定借款金額為人民幣24萬(wàn)元整，借款期限自2020年3月30日起至2023年3月29日止，借款年利率4.275%。2020年3月26日，尉某與某融資擔(dān)保有限公司簽訂《委托保證合同》，對(duì)上述款項(xiàng)提供擔(dān)保。同日，某融資擔(dān)保有限公司又與張某、何某簽訂《保證反擔(dān)保合同》。合同約定，由張某、何某向某融資擔(dān)保有限公司提供保證反擔(dān)保，對(duì)尉某的債務(wù)承擔(dān)連帶保證反擔(dān)保責(zé)任。2020年3月30日，某銀行股份有限公司某縣支行向被告尉某發(fā)放了全部借款。后因尉某未按照借款合同約定按期償還借款且連續(xù)違約，截止2023年11月3日，尉某尚欠該銀行借款本金79812.32元未償還，經(jīng)多次催收未果，2023年11月3日，某銀行股份有限公司某縣支行向某融資擔(dān)保有限公司發(fā)出《代償通知書(shū)》，要求某融資擔(dān)保有限公司履行擔(dān)保義務(wù)，即代償被告尉某借款本金79812.32元。某融資擔(dān)保有限公司收到通知后，于2023年11月15日履行了擔(dān)保代償義務(wù)。2024年4月7日，某融資擔(dān)保有限公司向法院提起訴訟，依據(jù)反擔(dān)保合同約定，向尉某、張某、何某行使追償權(quán)。經(jīng)法院主持調(diào)解，當(dāng)事人自愿達(dá)成如下協(xié)議：由被告尉某償還原告代償款79812.32元，并以此為基數(shù)按日利率萬(wàn)分之二計(jì)息自2023年11月15日（代償之日）至債務(wù)全部清償之日止的利息。2024年4月30日前償還其中30000元及相應(yīng)利息，剩余本息于2024年5月30日肖清償完畢。被告張某、何某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

該調(diào)解書(shū)發(fā)生法律效力后，因被申請(qǐng)人尉某、張某、何某未在法定期限內(nèi)自覺(jué)履行義務(wù)。2025年3月6日，某融資擔(dān)保有限公司申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行。在執(zhí)行過(guò)程中，因被執(zhí)行人尉某負(fù)債較大，無(wú)償還能力，張某、何某經(jīng)籌措資金償還代償款，履行了法律文書(shū)確定的義務(wù)，因張某、何某生活困難，且何某身患疾病還在康復(fù)階段，某融資擔(dān)保有限公司為其減免了后續(xù)利息，案件全部執(zhí)行完畢。

法官提醒：擔(dān)保與反擔(dān)保是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)特別是個(gè)人或企業(yè)融資行為中常見(jiàn)的法律概念。我國(guó)《民法典》第三百八十七條規(guī)定：“第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的，可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)?！?，即擔(dān)保人向債務(wù)人提供了擔(dān)?；蛘弑ＷC，為了分解擔(dān)保責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保人可以要求債務(wù)人提供反擔(dān)保。即在第三人為債務(wù)人向債權(quán)人提供擔(dān)保的同時(shí)，又反過(guò)來(lái)要求債務(wù)人（借款人）對(duì)自己（擔(dān)保人）提供擔(dān)保的行為。即為擔(dān)保之擔(dān)保?！睹穹ǖ鋼?dān)保制度司法解釋》第18條規(guī)定：“承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任或者賠償責(zé)任的擔(dān)保人，在其承擔(dān)責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償?shù)?，人民法院?yīng)予支持?！?，擔(dān)保人追償權(quán)利的前提是:承擔(dān)了擔(dān)保責(zé)任或者賠償責(zé)任的擔(dān)保人，在其承擔(dān)責(zé)任的范圍內(nèi)向債務(wù)人追償；同時(shí)，反擔(dān)保所擔(dān)保的主債權(quán)債務(wù)是保證人承擔(dān)保證責(zé)任后向反擔(dān)保人的追償?shù)那疤?。也就是說(shuō)，保證人在承擔(dān)保證責(zé)任前無(wú)權(quán)向反保證人追償。

借貸關(guān)系是一種常見(jiàn)的經(jīng)濟(jì)行為，借貸關(guān)系中引入擔(dān)保反擔(dān)保法律概念，旨在確保在借款人無(wú)法按時(shí)償還借款時(shí)，為債權(quán)人提供額外保障，有第二、第三道還款來(lái)源，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)借款人的信用背書(shū)，尤其是在借款人信用、經(jīng)營(yíng)狀況不佳或借款金額較大的情況下，及時(shí)在借貸合同中附隨法律規(guī)定的擔(dān)保反擔(dān)保條款，或獨(dú)立訂立《擔(dān)保反擔(dān)保合同》，不失為一種正確的選擇。

隴西圈子法律顧問(wèn)