來源：燕梳師院
自2023年第三季度起，信泰人壽已連續(xù)六個季度未公開凈利數(shù)據(jù)。因涉及股權(quán)爭議，公司多次被監(jiān)管處罰，其中七家原股東被列入重大違法違規(guī)名單。
至此，高管變動與職位空缺現(xiàn)象頻現(xiàn)。繼董監(jiān)高經(jīng)歷“大換血”后，公司再次迎來一波人事大變動。
人事大變動
近日，據(jù)觀潮財(cái)經(jīng)獨(dú)家獲悉，信泰人壽內(nèi)部上演了一場人事“大洗牌”，涉及多位高層管理人員，包括執(zhí)行董事王君波、職工監(jiān)事傅璟、副總經(jīng)理李晨等等。此次變動共計(jì)9人卸任，7人職務(wù)變更。
這場人事“大洗牌”重點(diǎn)聚焦于部門負(fù)責(zé)人級別。
其中，財(cái)務(wù)總監(jiān)王君波、負(fù)責(zé)黨務(wù)組織部及人力資源部的傅璟、資產(chǎn)負(fù)債管理部的李晨、公司運(yùn)營總監(jiān)張旭虹、風(fēng)險(xiǎn)管理部的張靜波、銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)鄭志明、經(jīng)代業(yè)務(wù)總監(jiān)高軍、身兼?zhèn)€險(xiǎn)業(yè)務(wù)總監(jiān)與總經(jīng)理的王曉明以及客戶服務(wù)部的婁秋弟助理在內(nèi)的九位核心人物被免職。
此外，還有7人職務(wù)發(fā)生變更。
例如，原審計(jì)稽核部總經(jīng)理李國輝調(diào)任至風(fēng)險(xiǎn)管理部擔(dān)任相同職務(wù)；田波從黨辦公室、董事會辦公室及辦公室副主任（總經(jīng)理級）轉(zhuǎn)崗為客戶服務(wù)部副總經(jīng)理；原客戶服務(wù)部總經(jīng)理常亮則顯示“另有安排”。
同時，華強(qiáng)成為客戶服務(wù)部保全管理處高級經(jīng)理，董雪任職于客戶服務(wù)部綜合管理處高級經(jīng)理，季焱出任客戶服務(wù)部消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處經(jīng)理，而周煒則調(diào)至客戶服務(wù)部電話中心擔(dān)任高級經(jīng)理。
這是繼去年7月董監(jiān)高團(tuán)隊(duì)“大換血”后的又一次人事動作。
彼時，董事會成員人數(shù)近三分之一進(jìn)行更替。經(jīng)過浙江監(jiān)管局核準(zhǔn)任職后，任命吳斌、王君波、楚靜、苑莉、翁國民、郭金龍、劉賢斐為第四屆董事會董事，原第三屆董事會董事譚寧等人不再擔(dān)任公司董事。
值得注意的是，新任董事中，吳斌和王君波來自大股東物產(chǎn)中大集團(tuán)，楚靜和苑莉分別來自存款保險(xiǎn)基金管理公司和中國保險(xiǎn)保障基金公司，翁國民、郭金龍和劉賢斐為獨(dú)立董事。此外，吳斌目前還擔(dān)任公司黨委書記。依據(jù)過往慣例，吳斌有望接棒成為信泰人壽的新任董事長。
除了董事會，監(jiān)事也進(jìn)行了調(diào)整。由此前的劉志猛、梅威、劉越，調(diào)整為來自物產(chǎn)中大的傅璟以及來自杭州蕭山環(huán)境集團(tuán)有限公司的勞明榮。
凈利多季“空白”
最新償付能力報(bào)告顯示，截至2024年末，公司實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入529.94億元，同比下降1.11%?；仡欉^去，從2016年—2023年，分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入28.21億元、118.1億元、73.90億元、209.57億元、454.51億元、489.9億元、483.36億元、535.9億元。
值得注意的是，信泰人壽自2023年第三季度起，已連續(xù)六個季度未在償付能力報(bào)告中披露凈利潤情況。從2016年—2022年，公司分別實(shí)現(xiàn)凈利潤-4.92億元、-7.59億元、0.32億元、0.35億元、0.75億元、1.02億元和2.26億元。雖然這幾年實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈，但增長乏力。
此外，公司還曾因償付能力問題遭受監(jiān)管處罰。2013年第三季度、第四季度公司的償付能力充足率分別為108.79%、-185.96%，連續(xù)兩次穿破紅線，一度被發(fā)監(jiān)管函。而由于第四季度的償付能力嚴(yán)重不足，原中國保監(jiān)會不僅下發(fā)監(jiān)管函，并責(zé)令公司暫停開展任何新業(yè)務(wù)。
圖源：公眾號公共圖庫
如今，償付能力情況依舊“告急”。截至2024年第四季度，信泰人壽核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為144%、153%，兩項(xiàng)指標(biāo)滿足監(jiān)管紅線最低要求。
由于2019年萬能險(xiǎn)銷售達(dá)峰后，2024年相關(guān)產(chǎn)品集中滿期，導(dǎo)致現(xiàn)金流大幅流出。最新償付能力報(bào)告顯示，截至2024年第四季度，公司分紅賬戶、萬能賬戶業(yè)務(wù)凈現(xiàn)金流分別為-45.32億元、75.83億元。
根據(jù)2019年的年報(bào)，公司保戶投資款新增繳費(fèi)的前三大產(chǎn)品均為萬能險(xiǎn)，合計(jì)保費(fèi)高達(dá)85.2億元，這一數(shù)字遠(yuǎn)超2018年和2020年的24.2億元和34.7億元。這表明2019年公司在萬能險(xiǎn)銷售上達(dá)到了巔峰。特別是信泰金富貴兩全保險(xiǎn)（萬能型）和信泰穩(wěn)得利兩全保險(xiǎn)（萬能型），這兩款產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間均為5年，今年正是它們的到期年。
由于過去過度依賴高現(xiàn)金價(jià)值的產(chǎn)品銷售策略，信泰人壽如今面臨著巨大的滿期兌付壓力。為應(yīng)對挑戰(zhàn)，公司需加速向長期保障型產(chǎn)品的轉(zhuǎn)型，以實(shí)現(xiàn)更加均衡的發(fā)展模式。
浙江國資入主
過去，公司憑借激進(jìn)的產(chǎn)品和投資策略，保費(fèi)規(guī)模高速增長，但隱患逐一顯現(xiàn)。
成立以來，多次因股權(quán)代持、股東資金來源不合法被監(jiān)管處罰。去年6月，國家金融監(jiān)督管理總局公開第六批共18名重大違法違規(guī)股東名單。公布股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。其中，有七名股東均涉及信泰人壽。
另外，監(jiān)管局還發(fā)布了四份涉及信泰人壽股權(quán)轉(zhuǎn)讓的披露以及一份對原董事長鄒平笙的行政處罰。而對于原董事長鄒平笙的處罰更是“字少事大”。具體顯示，鄒平笙因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料，而撤銷鄒平笙任職資格，并禁止其終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。
早在2014年，信泰人壽原副董事長兼總裁鄭秋根因涉嫌違規(guī)挪用保險(xiǎn)資金被捕，原董事長馬佳也因此被撤職。
經(jīng)過多年的股權(quán)與人事紛爭，2023年終于迎來了新機(jī)。四家浙江國資企業(yè)以總計(jì)94億元的投資，合計(jì)持有信泰人壽51%的股份，注冊資本從50億元增加至102.04億元。其中，物產(chǎn)中大持股33%，成為第一大股東，其作為浙江省屬大型國企，業(yè)務(wù)涵蓋供應(yīng)鏈服務(wù)、金融服務(wù)等多元領(lǐng)域，與保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)同效應(yīng)顯著。此外，存款保險(xiǎn)基金和保險(xiǎn)保障基金各持股17%。
圖源：企查查
這場股權(quán)變革，既是一次“救贖”，也是一場考驗(yàn)。對信泰人壽而言，浙江國資的入主既是背書，更是倒逼改革的契機(jī)。
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