保觀 | 聚焦保險(xiǎn)創(chuàng)新
國內(nèi)篇
行業(yè)新聞
泰康資產(chǎn)獲批設(shè)立全資私募基金管理子公司，首期投資規(guī)模預(yù)計(jì)120億元
4月17日，媒體從泰康保險(xiǎn)集團(tuán)獲悉，該公司旗下泰康資產(chǎn)管理有限責(zé)任公司（下稱泰康資產(chǎn)）關(guān)于發(fā)起設(shè)立全資私募基金管理子公司泰康穩(wěn)行私募基金管理有限公司（暫定名，下稱泰康穩(wěn)行）的申請已獲得國家金融監(jiān)督管理總局批準(zhǔn)。
泰康穩(wěn)行將作為基金管理人向泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司（下稱泰康人壽）定向發(fā)行契約型私募證券投資基金，泰康人壽作為單一持有人，首期投資規(guī)模預(yù)計(jì)為120億元。該基金作為長期投資試點(diǎn)基金，將以基本面分析為出發(fā)點(diǎn)，精選境內(nèi)市場和香港市場的優(yōu)質(zhì)上市公司，在科學(xué)嚴(yán)格管理風(fēng)險(xiǎn)的前提下，追求基金資產(chǎn)的中長期穩(wěn)健增值。
泰康資產(chǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，設(shè)立該試點(diǎn)基金，旨在響應(yīng)保險(xiǎn)資金長期投資改革試點(diǎn)，進(jìn)一步增加符合保險(xiǎn)資金投資策略的長期投資資產(chǎn)，優(yōu)化新會計(jì)準(zhǔn)則下保險(xiǎn)資金資產(chǎn)負(fù)債匹配，提高資金使用效率。作為保險(xiǎn)資金長期投資改革的試點(diǎn)項(xiàng)目，試點(diǎn)基金將充分發(fā)揮長期資金、耐心資本作用，助力資本市場平穩(wěn)運(yùn)行。（來源：澎湃新聞）
工銀安盛人壽原執(zhí)行董事、副總裁陶仲偉被開除黨籍和公職
4月17日，中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站顯示，據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組、甘肅省紀(jì)委監(jiān)委消息：日前，中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組、定西市監(jiān)委對工銀安盛人壽保險(xiǎn)有限公司原執(zhí)行董事、副總裁陶仲偉嚴(yán)重違紀(jì)違法問題進(jìn)行了立案審查調(diào)查。
經(jīng)查，陶仲偉喪失理想信念，背棄初心使命，與他人串供、銷毀證據(jù)，對抗組織審查；漠視中央八項(xiàng)規(guī)定精神，接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的禮品及活動安排；組織意識淡漠，隱瞞不報(bào)個人有關(guān)事項(xiàng)，利用職務(wù)影響為他人在入職等事項(xiàng)中謀利；棄守廉潔底線，違規(guī)從事營利活動，將本人費(fèi)用交由他人支付，違規(guī)借用住房、車輛。權(quán)力觀異化，利用職權(quán)和職務(wù)影響，為他人在理財(cái)產(chǎn)品代銷等方面謀利，并收受巨額財(cái)物。
陶仲偉嚴(yán)重違反黨的政治紀(jì)律、組織紀(jì)律、廉潔紀(jì)律，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪，且在黨的十八大后不收斂、不收手、不知止，性質(zhì)嚴(yán)重，影響惡劣，應(yīng)予嚴(yán)肅處理。依據(jù)《中國共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》《中華人民共和國監(jiān)察法》《中華人民共和國公職人員政務(wù)處分法》等有關(guān)規(guī)定，經(jīng)中國工商銀行黨委研究，決定給予陶仲偉開除黨籍處分；經(jīng)中央紀(jì)委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀(jì)檢監(jiān)察組研究，決定給予其開除公職處分；收繳其違紀(jì)違法所得；定西市監(jiān)委將其涉嫌犯罪問題移送檢察機(jī)關(guān)依法審查起訴，所涉財(cái)物一并移送。（來源：北京商報(bào)）
華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)：董事長蘇如春因個人原因辭任
華農(nóng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)”）日前公告稱，蘇如春因個人原因辭去公司董事長職務(wù)。在新任董事長就任前，根據(jù)公司章程暫由朱寧副董事長代行董事長職務(wù)，履行董事長職權(quán)。
公開信息顯示，蘇如春，男，1967年出生，2015年9月出任華農(nóng)財(cái)險(xiǎn)董事長。研究生學(xué)歷，國家注冊一級建造師。（來源：金融一線）
行業(yè)數(shù)據(jù)
中國太保首季保費(fèi)收入1633.23億元 同比增長5.9%
中國太保近日發(fā)布保費(fèi)收入公告。2025年1月1日至2025年3月31日，中國太保累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為1633.23億元，同比增長5.9%。
2025年1月至3月，中國太保子公司中國太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為人民幣1002.15億元，同比增長9.3%；子公司中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司累計(jì)原保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入為人民幣631.08億元，同比增長1.0%。（來源：同花順財(cái)經(jīng)）
新華保險(xiǎn)：一季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入732.18億元，同比增長28%
4月15日，新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡稱“新華保險(xiǎn)”）發(fā)布保費(fèi)收入公告表示，公司于2025年1月1日至2025年3月31日期間累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為732.18億元，同比增長28%。新華保險(xiǎn)表示，2025年，公司持續(xù)推進(jìn)專業(yè)化、市場化、體系化改革，以客戶為中心豐富產(chǎn)品體系、加快服務(wù)生態(tài)建設(shè)，強(qiáng)化渠道建設(shè)和隊(duì)伍優(yōu)增優(yōu)育等舉措為公司業(yè)務(wù)發(fā)展賦予了強(qiáng)勁動能。
監(jiān)管動態(tài)
人身險(xiǎn)個人營銷體制改革方案落地
國家金融監(jiān)督管理總局18日對外發(fā)布《關(guān)于推動深化人身保險(xiǎn)行業(yè)個人營銷體制改革的通知》，明確將優(yōu)化傭金激勵分配機(jī)制，增強(qiáng)長期服務(wù)能力，并將支持中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類和保險(xiǎn)銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)。
國家金融監(jiān)督管理總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，自1992年個人保險(xiǎn)代理人模式引入我國保險(xiǎn)市場以來，個人代理渠道迅速發(fā)展，多年來已成為人身保險(xiǎn)行業(yè)增長的主要動力。近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展和社會大眾保險(xiǎn)意識的提升，個人營銷體制一些潛在問題也逐步暴露出來。
該負(fù)責(zé)人表示，通知將以制度規(guī)范督促保險(xiǎn)公司加強(qiáng)對保險(xiǎn)銷售人員的約束和引導(dǎo)，同時(shí)發(fā)揮行業(yè)組織、監(jiān)管部門等合力，共同推動個人代理渠道轉(zhuǎn)型升級，從而為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。
在傭金激勵分配機(jī)制方面，通知要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)既定的傭金政策、費(fèi)用預(yù)算和考核機(jī)制，做好總體傭金的核算。建立與產(chǎn)品設(shè)計(jì)、費(fèi)用結(jié)構(gòu)相契合，與業(yè)務(wù)品質(zhì)、服務(wù)質(zhì)量相匹配的傭金激勵設(shè)計(jì)和遞延發(fā)放機(jī)制。對于繳費(fèi)期5年（含）至10年的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于3年；對于繳費(fèi)期10年及以上的保單，傭金發(fā)放時(shí)間不得少于5年。
立足個人營銷體制改革，通知提出，提升保險(xiǎn)銷售人員專業(yè)化水平，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對保險(xiǎn)銷售人員的全流程管理；引導(dǎo)保險(xiǎn)銷售人員職業(yè)化發(fā)展；鼓勵保險(xiǎn)公司創(chuàng)新保險(xiǎn)銷售人員管理體制，支持公司員工依法自愿轉(zhuǎn)換為保險(xiǎn)銷售顧問，在取得相應(yīng)銷售資質(zhì)后銷售本公司保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在強(qiáng)化管理和監(jiān)督力度方面，通知要求，全面強(qiáng)化渠道管理，深化執(zhí)行“報(bào)行合一”；強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、預(yù)警和干預(yù)，建立保險(xiǎn)銷售人員違法違規(guī)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失的傭金薪酬追索扣回機(jī)制，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益；進(jìn)一步從嚴(yán)監(jiān)管，防范銷售誤導(dǎo)和套利風(fēng)險(xiǎn)。
此外，通知還明確，支持中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立人身保險(xiǎn)產(chǎn)品分類和保險(xiǎn)銷售人員分級標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售人員分級、產(chǎn)品分類、差異授權(quán)；由中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會建立健全保險(xiǎn)銷售人員誠信信息管理和運(yùn)用機(jī)制，各保險(xiǎn)公司做好保險(xiǎn)銷售人員誠信信息登記及管理工作；推動支持為保險(xiǎn)銷售人員按照靈活就業(yè)人員相關(guān)政策參加社會保險(xiǎn)、辦理居住證等，建立有中國特色的保險(xiǎn)銷售人員榮譽(yù)評價(jià)體系。（來源：新華網(wǎng)）
商務(wù)部等九部門：豐富面向家政服務(wù)業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給
4月18日，商務(wù)部等九部門近日印發(fā)關(guān)于促進(jìn)家政服務(wù)消費(fèi)擴(kuò)容升級的若干措施。其中提出，支持家政企業(yè)結(jié)合實(shí)際需求為在全國家政服務(wù)信用信息平臺進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證且持有“居家上門服務(wù)證”的家政服務(wù)員投保意外傷害保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。豐富面向家政服務(wù)業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極開展家政服務(wù)相關(guān)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，完善保障責(zé)任范圍，滿足家政企業(yè)、服務(wù)人員、消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)保障需求。（來源：北京商報(bào)）
海外篇
行業(yè)動態(tài)
威達(dá)信報(bào)告2025年第一季度業(yè)績穩(wěn)健
威達(dá)信以第一季度穩(wěn)健的財(cái)務(wù)業(yè)績開啟了2025年，報(bào)告稱受有機(jī)擴(kuò)張和近期收購的推動，收入實(shí)現(xiàn)增長。
這家全球?qū)I(yè)服務(wù)公司公布，截至2025年3月31日的季度綜合收入為71億美元，較上年增長9%，其中基本收入增長4%。
調(diào)整后營業(yè)收入增長8%，至22億美元；GAAP營業(yè)收入增長4%，至20億美元。盡管面臨外匯逆風(fēng)和更嚴(yán)格的稅率，調(diào)整后每股收益仍增長5%，至3.06美元。
威達(dá)信集團(tuán)兼首席執(zhí)行官約翰·道爾表示：“我們今年開局穩(wěn)健，收入增長9%，這反映了我們業(yè)務(wù)的良好勢頭以及收購帶來的貢獻(xiàn)。威達(dá)信集團(tuán)一家韌性十足的企業(yè)，能夠跨越市場周期提供服務(wù)。客戶重視我們的建議和解決方案，尤其是在充滿不確定性的時(shí)期。”
風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)服務(wù)是達(dá)信集團(tuán)最大的業(yè)務(wù)部門，該部門營收48億美元，同比增長11%（基本增長率為4%）。調(diào)整后營業(yè)利潤增長8%，達(dá)到18億美元。
韋萊韜悅為保險(xiǎn)公司推出雷達(dá)視覺
韋萊韜悅推出了Radar Vision，這是一種人工智能驅(qū)動的監(jiān)控工具，旨在幫助保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)定價(jià)、承保、索賠和投資組合管理方面的新興趨勢和績效變化。
新的解決方案以韋萊韜悅現(xiàn)有的Radar平臺為基礎(chǔ)，利用實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)和專有算法提供更快、自動化的洞察，以提高承保盈利能力和運(yùn)營效率。
“當(dāng)今市場上的保險(xiǎn)公司部署并維護(hù)著龐大且廣泛的預(yù)測模型資產(chǎn)，其中包括日益復(fù)雜的機(jī)器學(xué)習(xí)模型。Radar Vision能夠突破這種復(fù)雜性，提供能夠更快發(fā)現(xiàn)可行洞察的監(jiān)控功能，從而提供競爭優(yōu)勢并提升業(yè)務(wù)績效。
我們專門為保險(xiǎn)公司打造了Radar Vision，我們相信它代表了保險(xiǎn)分析和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的下一個里程碑。
現(xiàn)有的解決方案耗費(fèi)大量資源和時(shí)間，需要分析過時(shí)、不完整且不準(zhǔn)確的舊數(shù)據(jù)。相比之下，Radar Vision可供投資組合經(jīng)理以及承保、理賠和定價(jià)團(tuán)隊(duì)使用，利用最新數(shù)據(jù)和定制的專有AI算法自動完成計(jì)算和評估?！薄f萊韜悅數(shù)據(jù)科學(xué)、保險(xiǎn)咨詢和技術(shù)全球提案負(fù)責(zé)人 Pardeep Bassi。
SageSure和Auros簽署1.5億美元巨災(zāi)債券
SageSure和Auros，一家由投保人所有的保險(xiǎn)公司，已發(fā)行總額1.5億美元的巨災(zāi)債券，名為Gateway Re Series 2025-2。該債券為路易斯安那州、密西西比州、南卡羅來納州和德克薩斯州等州的颶風(fēng)提供多年期財(cái)務(wù)保障。
此次發(fā)行使Gateway Re所有債券的總價(jià)值超過20億美元，使SageSure躋身全球使用巨災(zāi)債券的前五大保險(xiǎn)公司之列。該債券將為Auros（首次涉足此類風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移）和Elevate（另一家獲得SageSure支持的保險(xiǎn)公司）提供保障。
該債券最初預(yù)計(jì)融資1.25億美元，但由于投資者需求強(qiáng)勁，融資額增長了20%。瑞士再保險(xiǎn)協(xié)助構(gòu)建并發(fā)行了該債券。
融資收購
佛羅里達(dá)州保險(xiǎn)公司American Integrity Insurance Group申請1億美元IPO
總部位于佛羅里達(dá)州的個人住宅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)提供商American Integrity Insurance Group周一向美國證券交易委員會提交了首次公開募股IPO申請，擬募集資金高達(dá)1億美元。
American Integrity Insurance通過保險(xiǎn)公司子公司，為獨(dú)棟住宅業(yè)主和公寓業(yè)主提供個人住宅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，并為空置住宅和投資性房產(chǎn)提供保險(xiǎn)，主要服務(wù)于佛羅里達(dá)州。該公司表示，根據(jù)截至2024年12月31日的有效直接保費(fèi)數(shù)據(jù)，該公司是佛羅里達(dá)州第七大住宅財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保公司。
這家總部位于佛羅里達(dá)州坦帕市的公司成立于2006年，截至2024年12月31日的12個月收入為2.04億美元。該公司計(jì)劃在紐約證券交易所上市，股票代碼為AII。American Integrity Insurance Group于2025 年2月10日秘密提交了申請。Keefe Bruyette Woods、Piper Sandler、William Blair、Citizens JMP、Raymond James和Oppenheimer & Co.為此次交易的聯(lián)席賬簿管理人。定價(jià)條款未披露。
Mento融資16億日元，推出面向中層管理人員的AI驅(qū)動平臺
日本初創(chuàng)公司Mento 在由Eight Roads Ventures Japan領(lǐng)投的B輪融資中籌集了16億日元（約1040萬美元），WiL、三井住友保險(xiǎn)資本、AG Capital參與了融資，并從商工中央銀行獲得了貸款。
Mento以其為中層管理人員提供的一對一輔導(dǎo)服務(wù)而聞名，并計(jì)劃從輔導(dǎo)服務(wù)發(fā)展成為一個“管理成功”平臺——將輔導(dǎo)、人工智能和軟件相結(jié)合，為管理人員提供反饋工具、團(tuán)隊(duì)洞察和績效可視化。自2020年成立以來，Mento已為松下和伊藤忠等客戶提供了超過6萬小時(shí)的輔導(dǎo)服務(wù)。
數(shù)據(jù)與報(bào)告
調(diào)查顯示嵌入式保險(xiǎn)將成為個人險(xiǎn)的未來
根據(jù)GlobalData的最新見解，為了應(yīng)對不斷變化的消費(fèi)者行為和數(shù)字購買模式，保險(xiǎn)公司正將重點(diǎn)轉(zhuǎn)向嵌入式分銷渠道和人工智能 (AI) 集成。
該數(shù)據(jù)和分析公司最近進(jìn)行的一項(xiàng)行業(yè)調(diào)查在 2025 年第一季度通過Verdict Media平臺收集了170多份回復(fù)。
調(diào)查顯示，嵌入式保險(xiǎn)是最有可能推動個人險(xiǎn)未來增長的渠道，31.6%的受訪者表示它是最重要的分銷模式。
這使其領(lǐng)先于直接面向消費(fèi)者的方式（18.4％）和通過經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行的傳統(tǒng)中介銷售（17.2％）。
嵌入式保險(xiǎn)是指在購買時(shí)與其他產(chǎn)品或服務(wù)捆綁在一起的保障選項(xiàng)。例如，在預(yù)訂航班時(shí)提供旅行保險(xiǎn)，在購買汽車時(shí)提供汽車保險(xiǎn)，或在購買消費(fèi)電子產(chǎn)品時(shí)提供設(shè)備保障。
GlobalData首席保險(xiǎn)分析師Beatriz Benito表示，將保單嵌入數(shù)字零售環(huán)境，可以讓保險(xiǎn)公司順應(yīng)消費(fèi)者的購買習(xí)慣，并接觸到那些可能不會通過傳統(tǒng)保險(xiǎn)渠道接觸的個人。
她表示：“嵌入式保險(xiǎn)的一個關(guān)鍵競爭優(yōu)勢是，保單會在與客戶最相關(guān)的時(shí)間和地點(diǎn)精準(zhǔn)地提供給客戶，從而增加了購買的可能性?！?/p>
她補(bǔ)充說，該模式還為非保險(xiǎn)公司在分銷、擴(kuò)大規(guī)模和客戶獲取方面發(fā)揮作用打開了大門。
盡管嵌入式保險(xiǎn)并不是一個新概念，但其復(fù)興受到了日益增長的電子商務(wù)活動和消費(fèi)者對無縫、數(shù)字優(yōu)先體驗(yàn)的需求的支持。
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