作者 | 雅寧
這兩年來(lái)，樓市遇冷，手里的房子一跌再跌；股市震蕩，虧得一塌糊涂；市場(chǎng)利率下行，大額存單到期后發(fā)現(xiàn)利率又低了一大截；財(cái)富機(jī)構(gòu)暴雷，本金打了水漂......
在我們舉辦的線下沙龍活動(dòng)，接觸到的許多中高凈值客戶，都遭遇過(guò)上面這樣的情況。
手里的錢該投去哪里？這大家問(wèn)的最多的問(wèn)題之一。
《2024胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告》顯示，中國(guó)擁有600萬(wàn)資產(chǎn)的家庭有512.8萬(wàn)戶，千萬(wàn)資產(chǎn)“高凈值家庭”206.6萬(wàn)戶，億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”13萬(wàn)戶。
已經(jīng)連續(xù)兩年，邁入“中高凈值人群”的家庭數(shù)量在減少。
可以推測(cè)的是，由于這幾年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)不景氣，投資不確定性增加，高凈值人群的資產(chǎn)也有所縮水。
錢投到哪里才能增值，不僅是當(dāng)下個(gè)人投資者的難題，也困擾著許多機(jī)構(gòu)投資者。
從國(guó)家隊(duì)公布的投資數(shù)據(jù)，也能窺見(jiàn)這一點(diǎn)。
2023年社?；鹳Y產(chǎn)總額達(dá)到3萬(wàn)億元。這3萬(wàn)億元的資產(chǎn)，投資收益額只有250.11億元，投資收益率為0.96%。
據(jù)社?；?/a>公布的數(shù)據(jù)，這3萬(wàn)億資產(chǎn)有超過(guò)88%比例投資了境內(nèi)資產(chǎn)，還有不到12%的比例投資了境外資產(chǎn)。
為什么投資收益率這么低呢？因?yàn)榇蟛糠仲Y產(chǎn)都投在了境內(nèi)。
2023年的全球股指排名中，上證指數(shù)、創(chuàng)業(yè)板等的收益為負(fù)，全球排名墊底。
顯然，社保基金的投資能取得正收益，不到12%比例的境外資產(chǎn)投資“立了大功” 。
因此，為了彌補(bǔ)國(guó)內(nèi)收益的不足，不論機(jī)構(gòu)還是個(gè)人，放眼境外市場(chǎng)是必然選擇。
中投公司（以下簡(jiǎn)稱“中投”）的投資運(yùn)作值得參考。
中投多年來(lái)一直堅(jiān)持全球配置原則。截至2023年末，中投過(guò)去10年在境外累計(jì)年化收益達(dá)6.57%。
年化收益超6%的回報(bào)，是怎么實(shí)現(xiàn)的呢？
原來(lái)，中投將更高比例資金投向了境外資產(chǎn)。
據(jù)中投的年報(bào)，其主要配置的資產(chǎn)中，33%是股票，16%是固收，48%是另類資產(chǎn)。投資的股票里，60%在美國(guó)市場(chǎng)，25%在發(fā)達(dá)市場(chǎng)，14%在新興市場(chǎng)。
（圖片來(lái)源：財(cái)經(jīng)五月花公號(hào)）
嗅覺(jué)敏銳的富裕人士，近幾年來(lái)也紛紛踏上了“出?！敝?。據(jù)GlobalData，中國(guó)大眾富裕階層的海外投資比例，已從2021年的約28%上升到2023年的51%。
那么，個(gè)人應(yīng)該如何進(jìn)行境外投資呢？
坦白來(lái)說(shuō)，像中投這樣系統(tǒng)而專業(yè)的投資，個(gè)人很難去做，因?yàn)榇蠖鄶?shù)人都不是專業(yè)投資者，更談不上投資高手，更不用說(shuō)海外的許多資產(chǎn)，普通人是難以接觸到的。
對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，參與全球投資，其實(shí)有一個(gè)最簡(jiǎn)單省心的方式，這兩年來(lái)受到越來(lái)越多中高凈值人士青睞。我說(shuō)的就是香港保險(xiǎn)。
從2023年開始，內(nèi)地掀起了一股赴港投保熱潮，香港保監(jiān)局的數(shù)據(jù)顯示，2023年內(nèi)地投保達(dá)590億港元，為歷史第二高峰；2024年前三季度，投保保費(fèi)達(dá)466億港元。
為什么說(shuō)投保香港保險(xiǎn)就可以參與全球投資呢？
投保香港保險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司會(huì)拿著保費(fèi)到全球進(jìn)行投資。
和中投公司的投資策略相似，香港保險(xiǎn)公司錨定的是全球優(yōu)秀經(jīng)濟(jì)體的周期，投資豐富多樣的資產(chǎn)品類。
給大家舉個(gè)例子，宏*這家保險(xiǎn)公司，在全球管理著4000多億加元的資產(chǎn)，投資范圍遍布北美洲、歐洲、亞洲，投資的資產(chǎn)涉及股票、債券，以及各種另類投資，如林地、農(nóng)地、房地產(chǎn)、私募股權(quán)、基礎(chǔ)設(shè)施等。
全球分散投資的好處是，一方面可以在更大程度上分散風(fēng)險(xiǎn)，另一方面有更多機(jī)會(huì)獲得資產(chǎn)增長(zhǎng)的紅利。
在長(zhǎng)期持有保單的情況下，預(yù)期內(nèi)部回報(bào)率能有6%（復(fù)利）左右。
比如這款產(chǎn)品，每年交 20 萬(wàn)美元，交 5 年，總保費(fèi)100 萬(wàn)美元：
第21年末，保單預(yù)期約有304萬(wàn)美元，是總保費(fèi)的3倍；
第30年末，保單預(yù)期約有521萬(wàn)美元，是總保費(fèi)的5.2倍。
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保險(xiǎn)公司背后，有一支龐大的專業(yè)投資團(tuán)隊(duì)在做全球投資。
宏*的資管團(tuán)隊(duì)，把權(quán)益類資產(chǎn)和固收類資產(chǎn)分開管理。
權(quán)益類資產(chǎn)的管理規(guī)模超過(guò)1100億美元；成員是10個(gè)投資隊(duì)伍的160名資深專家，來(lái)自全球15個(gè)國(guó)家和地區(qū)，是真正基于全球視野的投資。
固收類資產(chǎn)有9支團(tuán)隊(duì)，包括208位投資專家，來(lái)自14個(gè)國(guó)家和地區(qū)，為全球客戶管理接近2000億美元固定收益資產(chǎn)。
除了預(yù)期收益高，香港保險(xiǎn)還兼顧流動(dòng)性，不僅可以滿足財(cái)富增值的需求，還適合用來(lái)做養(yǎng)老規(guī)劃。
比如40歲的客戶，想要提前給自己做一份養(yǎng)老規(guī)劃，
以某款分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)為例，總保費(fèi)100萬(wàn)美元，分5年繳費(fèi)， 年交20萬(wàn)美元；
到保單第11年末時(shí)，預(yù)期每年可以提取9萬(wàn)美元（折合人民幣65.5萬(wàn)）；
保單第40年末，累計(jì)提取了270萬(wàn)美元，此時(shí)保單預(yù)期還有279萬(wàn)美元，需要用時(shí)隨時(shí)可以取出。
香港分紅儲(chǔ)蓄險(xiǎn)產(chǎn)品，除了能規(guī)劃養(yǎng)老現(xiàn)金流，部分產(chǎn)品還有機(jī)會(huì)對(duì)接保險(xiǎn)公司在內(nèi)地的養(yǎng)老社區(qū)，享受內(nèi)地養(yǎng)老資源。
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