題圖｜北京銀行大廈
當(dāng)前，銀行業(yè)發(fā)展面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)并存。銀行若想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中保持良好的經(jīng)營(yíng)韌性，需要在某些方面構(gòu)筑核心競(jìng)爭(zhēng)力、形成自身特色，在同質(zhì)化的競(jìng)爭(zhēng)中謀求破局之道。
北京銀行便深諳特色化經(jīng)營(yíng)、差異化發(fā)展之道，持續(xù)深化金融產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新，推出了一系列深受市場(chǎng)認(rèn)可、客戶信賴的服務(wù)方案以及金融產(chǎn)品；以專注成長(zhǎng)為牽引，迭代升級(jí)特色銀行體系，打造“兒童友好型銀行”“伴您一生的銀行”“專精特新第一行”“成就人才夢(mèng)想的銀行”“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，開(kāi)辟特色化發(fā)展新路徑。
聚焦零售轉(zhuǎn)型，打造“伴您一生的銀行”
北京銀行在零售業(yè)務(wù)上探索出了不一樣的打法，取得了不錯(cuò)的成效。一方面，通過(guò)洞察市場(chǎng)，發(fā)掘客戶在不同人生階段尚未被滿足的金融需求，進(jìn)而提供相應(yīng)產(chǎn)品和服務(wù)；另一方面，在客戶每一個(gè)人生階段布局可以提升客戶價(jià)值的產(chǎn)品，形成“伴您一生的銀行”服務(wù)體系與品牌。
例如在兒童友好城市建設(shè)的號(hào)召下，北京銀行從“一米視角”出發(fā)，打造“兒童友好型銀行”，持續(xù)深化構(gòu)筑“產(chǎn)品、服務(wù)、生態(tài)”三位一體兒童友好服務(wù)體系，形成覆蓋金融與非金融場(chǎng)景的兒童成長(zhǎng)生態(tài)，賦能少年兒童成長(zhǎng)。此后客戶進(jìn)入求學(xué)階段，北京銀行提供成長(zhǎng)金融，圍繞學(xué)生、青年客群金融需求和校園、教育金融場(chǎng)景，提供校園繳費(fèi)、教育公益等專屬金融支持?？蛻舢厴I(yè)后若有創(chuàng)業(yè)需求，北京銀行也有相應(yīng)的綜合金融服務(wù)。該行為個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主提供個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。針對(duì)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中的薪酬管理需求，北京銀行打造了“愛(ài)薪通”智慧薪酬服務(wù)品牌，包括辦公、人事、薪酬、費(fèi)控四大智能模塊，使企業(yè)實(shí)現(xiàn)“人、財(cái)、事”數(shù)字化管理，讓企業(yè)可以聚焦主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行產(chǎn)品研發(fā)和市場(chǎng)拓展。在客戶組建家庭、并有了財(cái)富管理、財(cái)富傳承的需求后，北京銀行還有家庭金融、財(cái)富金融來(lái)滿足客戶需求。在步入老年后，養(yǎng)老金融將為客戶的晚年生活保駕護(hù)航。目前，北京銀行從養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老服務(wù)金融、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融三大方向發(fā)力，全力構(gòu)建“三位一體”養(yǎng)老金融綜合服務(wù)方案，個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)已突破180萬(wàn)戶，北京地區(qū)達(dá)123萬(wàn)戶。
打造“伴您一生的銀行”，確實(shí)做到了在客戶的每個(gè)階段，都有適宜的產(chǎn)品與服務(wù)，也形成了北京銀行在零售業(yè)務(wù)方面的獨(dú)特競(jìng)爭(zhēng)力。
這樣，北京銀行的零售轉(zhuǎn)型，既有獨(dú)特的抓手，又有全面、完善的產(chǎn)品體系，服務(wù)更加貼近用戶需求，零售業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)質(zhì)量得到保障。截至2025年一季度末，北京銀行零售AUM余額達(dá)1.26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.8%，個(gè)貸余額7,070億元，同比增長(zhǎng)4.3%。數(shù)字化賦能客群經(jīng)營(yíng)，零售客戶突破3,100萬(wàn)戶，貴賓客戶數(shù)（含私行）117萬(wàn)戶，較年初增加5.5萬(wàn)戶。
服務(wù)科技創(chuàng)新，打造“專精特新第一行”
專精特新企業(yè)是中小企業(yè)的“佼佼者”，是新質(zhì)生產(chǎn)力的重要體現(xiàn)。然而，在企業(yè)初創(chuàng)期，往往面臨很多不確定性，核心資產(chǎn)也主要集中在人才和知識(shí)產(chǎn)權(quán)，缺少傳統(tǒng)信貸融資所需的抵押物。
作為首都科技金融的開(kāi)拓者，北京銀行在市場(chǎng)上率先提出打造“專精特新第一行”，推出“領(lǐng)航e貸”“科創(chuàng)e貸”“金粒e貸”“聯(lián)創(chuàng)e貸”等創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，并以“客戶為中心”構(gòu)筑線上產(chǎn)品統(tǒng)一入口“統(tǒng)e融”，為專精特新企業(yè)及專精特新潛力客群提供高效便捷的融資服務(wù)。其中，“領(lǐng)航e貸”作為專精特新和制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)的專屬產(chǎn)品，在市場(chǎng)上處于領(lǐng)先地位，截至2024年末產(chǎn)品累計(jì)放款突破1000億元。同時(shí)，加大專精特新企業(yè)組合金融支持力度，深化集團(tuán)協(xié)同，匹配特色產(chǎn)品服務(wù)，強(qiáng)化“股權(quán)＋債權(quán)”“金融＋非金融”“企業(yè)＋個(gè)人”的全方位、多元化金融服務(wù)供給。
人加智能科技是北京銀行服務(wù)的專精特新企業(yè)典型案例。成立于2016年的人加智能科技，是一家為機(jī)器人等智能設(shè)備提供3D智能視覺(jué)感知產(chǎn)品的專精特新中小企業(yè)，2021年在遇到資金問(wèn)題時(shí)，北京銀行與之建立了信貸合作；在公司步入快速發(fā)展軌道后，二者的合作關(guān)系更加緊密，信貸額度也較最初增加了10倍。如今人加智能科技營(yíng)收較早期獲得大幅增長(zhǎng)，北京銀行也在與人加智能科技合作的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)了共贏。
北京銀行通過(guò)“領(lǐng)航e貸”為人加智能機(jī)器人技術(shù)（北京）有限公司提供530萬(wàn)元信貸支持，
圖為企業(yè)仿人雙目視覺(jué)感知技術(shù)產(chǎn)品
科技企業(yè)最核心的不是廠房設(shè)備，而是科技人才。在服務(wù)科技、服務(wù)人才過(guò)程中，北京銀行探索了不少特色服務(wù)模式。如打造“成就人才夢(mèng)想的銀行”，推出英才金融2.0服務(wù)方案，構(gòu)建“人-家-企”一體化服務(wù)體系，為科技人才在各個(gè)階段的不同金融需求提供專業(yè)服務(wù)。
通過(guò)創(chuàng)新金融服務(wù)模式來(lái)滿足專精特新等科技企業(yè)的金融需求，既服務(wù)國(guó)家高水平科技自立自強(qiáng)，也讓北京銀行積累了不少優(yōu)質(zhì)客戶。數(shù)據(jù)顯示，目前，北京銀行已累計(jì)為5萬(wàn)家科技型中小微企業(yè)提供超1.2萬(wàn)億元信貸支持，服務(wù)北京市80%的創(chuàng)業(yè)板、71%的科創(chuàng)板、74%的北交所上市企業(yè)，覆蓋73%的國(guó)家級(jí)專精特新“小巨人”企業(yè)及55%的專精特新中小企業(yè)。
布局AI技術(shù)，打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”
無(wú)論是零售業(yè)務(wù)還是對(duì)公業(yè)務(wù)，都需要底層技術(shù)能力的支撐。因此，數(shù)字化應(yīng)用能力是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的重要體現(xiàn)。
北京銀行AI布局可謂水到渠成。此前北京銀行打贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型首個(gè)“三大戰(zhàn)役”，統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)打破系統(tǒng)壁壘，首創(chuàng)貫通數(shù)字化戰(zhàn)略到執(zhí)行的一體平臺(tái)；統(tǒng)一數(shù)據(jù)底座打通數(shù)據(jù)豎井，釋放出數(shù)據(jù)資產(chǎn)生命力；統(tǒng)一風(fēng)控平臺(tái)，打造新一代自主可控全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，形成數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施來(lái)支撐業(yè)務(wù)；奪取了“大零售—大運(yùn)營(yíng)—大科技”數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，科技重大項(xiàng)目以點(diǎn)帶面推動(dòng)“科技+數(shù)據(jù)”成為高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)勁“雙擎”。
2025年，北京銀行提出“All in AI”理念，構(gòu)建起了AI發(fā)展的技術(shù)體系、應(yīng)用體系和生態(tài)體系。具體而言，自研百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，打造AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，為員工提供“實(shí)時(shí)在線、人人可用、簡(jiǎn)單好用”的AI工具箱；推動(dòng)AI率先與辦公、客服、資金交易、財(cái)富管理、風(fēng)控等高價(jià)值場(chǎng)景結(jié)合；與南開(kāi)大學(xué)、華為、百度、火山引擎、中科聞歌等機(jī)構(gòu)共建聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，共同探索“人工智能+金融”場(chǎng)景應(yīng)用。
北京銀行在“All in AI”的過(guò)程中，有兩大特點(diǎn)，一是自研行業(yè)垂直大模型，在關(guān)鍵的技術(shù)上，加大投入；二是注重AI發(fā)展的質(zhì)效，與銀行業(yè)務(wù)需求緊密結(jié)合，推動(dòng)AI率先與辦公、客服、資金交易、財(cái)富管理、風(fēng)控等高價(jià)值場(chǎng)景結(jié)合。
AI驅(qū)動(dòng)讓北京銀行在降低運(yùn)營(yíng)成本、提高運(yùn)營(yíng)效能、提升業(yè)務(wù)價(jià)值方面取得顯著成效。例如在降成本上，北京銀行推出銀行業(yè)首個(gè)線上化、智能化AI協(xié)呼服務(wù)，日均釋放一線坐席0.5-1小時(shí)的工作時(shí)間，提高坐席工作效率10%以上；在提質(zhì)增效上，打造小京搜索系統(tǒng)，給行內(nèi)員工提供了20余款高效智能工具，每月節(jié)約人工20人/月以上；在提升業(yè)務(wù)價(jià)值上，推出手機(jī)銀行“i智配”，將復(fù)雜的資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)化為日常便捷的金融工具，覆蓋客戶近60萬(wàn)人，累計(jì)提供服務(wù)700余萬(wàn)次。
差異化發(fā)展、特色化探索成效顯著，“五大特色銀行”各具特色、各展所長(zhǎng)，成為北京銀行“為什么不一樣”的最佳說(shuō)明。未來(lái)，北京銀行將加強(qiáng)自身數(shù)智化驅(qū)動(dòng)、特色化布局，構(gòu)筑差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，助力人民美好生活，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展再譜新篇章。
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