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（圖片為AI生成，與內(nèi)容無關(guān)）

作者 | 鄒成效

最近收到了一起AB貸案件的起訴書，大致的內(nèi)容是：

經(jīng)依法審查查明：

2023年1月至2024年3月，被告人甲帶領(lǐng)被告人乙、丙、丁、戊等人在本市某地開設(shè)貸款中介公司，主營助貸業(yè)務(wù)。其中，被告人甲為團(tuán)隊(duì)實(shí)際負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)場地租賃、人員分工、明確經(jīng)營模式、工資發(fā)放、人員培訓(xùn)等日常經(jīng)營管理工作；被告人乙、丙、丁為公司銷售主管，分別帶領(lǐng)各組業(yè)務(wù)員開展具體的電話營銷、幫助貸款介紹等業(yè)務(wù)工作；被告人戊作為行政主管，負(fù)責(zé)前臺(tái)管理、客戶登記、賬目登記、貸款申請等工作。

被告人甲通過己（另案處理）在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)布貸款廣告，收集有貸款需求的人員信息，后將信息分配給各銷售主管。銷售主管、業(yè)務(wù)員根據(jù)獲取的電話聯(lián)系有貸款需求的客戶A見面洽談。業(yè)務(wù)員在明知A征信較差無法獲取銀行貸款的情況下，仍以X公司、Y公司、Z公司等公司的名義與A簽署《貸款居間服務(wù)合同》，約定在幫助取得貸款的前提下，收取貸款總額5%-30%的服務(wù)費(fèi)。后業(yè)務(wù)員在銷售主管的安排下，以提供征信良好的親友B作為貸款見證人幫助提高征信獲取貸款為名與A、B談單。期間，銷售主管、業(yè)務(wù)員又以B無法幫助A提高征信，可以通過“B貸款、A還款”的方式為A申請銀行貸款，向A隱瞞實(shí)際以B的名義進(jìn)行貸款的事實(shí)。待銀行放款后，業(yè)務(wù)員通過B將貸款資金轉(zhuǎn)入A個(gè)人賬戶，并向A收取服務(wù)費(fèi)。

經(jīng)查，2023年3月至2023年12月，被告人甲、戊參與詐騙7起，詐騙數(shù)額為人民幣210000元；被告人乙參與詐騙4起，詐騙數(shù)額為人民幣100000元；被告人丙參與詐騙2起，詐騙數(shù)額為人民幣70000元；被告人丁參與詐騙1起，詐騙數(shù)額為人民幣40000元。

具體為：（略）

本院認(rèn)為，被告人甲、乙、丙、丁、戊以非法占有為目的，在簽訂、履行合同過程中騙取他人財(cái)物，數(shù)額較大，其行為均觸犯了《中華人民共和國刑法》第二百二十四條第（五）項(xiàng)、第二十五條第一款的規(guī)定，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)、充分，均應(yīng)當(dāng)以合同詐騙罪追究其刑事責(zé)任。

一起從2024年3月就轟轟烈烈開始偵查的AB貸案件，公安、檢察機(jī)關(guān)用了將近整整一年時(shí)間，動(dòng)員了數(shù)百名警力，訊問了幾十名嫌疑人，詢問了上百名證人，調(diào)取了3000余頁書證，開了不知道多少次協(xié)調(diào)會(huì)，抓了放、放了抓，最后以合同詐騙21萬元這種近乎可笑的內(nèi)容起訴到法院。

作為一名曾長期從事經(jīng)濟(jì)犯罪偵查工作的LSP，我真的覺得挺無語的。

就是現(xiàn)在的起訴書，也是漏洞百出。

只要稍有語文常識的人，就可以看出起訴書的描述有多荒誕。

在最關(guān)鍵的證明詐騙的問題上，起訴書是這樣描述的

期間，銷售主管、業(yè)務(wù)員又以B無法幫助A提高征信，可以通過“B貸款、A還款”的方式為A申請銀行貸款，向A隱瞞實(shí)際以B的名義進(jìn)行貸款的事實(shí)。待銀行放款后，業(yè)務(wù)員通過B將貸款資金轉(zhuǎn)入A個(gè)人賬戶，并向A收取服務(wù)費(fèi)。

既然銷售主管、業(yè)務(wù)員跟A說可以通過“B貸款、A還款”的方式為A申請銀行貸款，又怎么會(huì)是向A隱瞞實(shí)際以B的名義進(jìn)行貸款的事實(shí)呢？

起訴書本身描述的內(nèi)容，聽起來就很讓人費(fèi)解。

就算退一步講，就算承認(rèn) 甲、乙、丙、丁、戊為了獲取高額助貸手續(xù)費(fèi)，而向A做了隱瞞，那就構(gòu)成合同詐騙罪嗎？

聽起來很復(fù)雜，其實(shí)簡化一下就是：

一名征信不良者，甘愿支付高額服務(wù)費(fèi)，期待貸款公司能使用什么高端方式幫自己貸到款，結(jié)果一通忽悠下來，貸款公司采用的就是最樸實(shí)無華的方式，幫助征信不良者的親友貸到款，再轉(zhuǎn)給征信不良者。

再簡化一下就是：

被忽悠花了五星級酒店的錢，享受到了縣城招待所的服務(wù)。

這樣的不法金融中介的行為，難道就是合同詐騙犯罪嗎？

我不能茍同。

理由我寫過不少，有興趣的朋友可以看一下以前這些。

刑法中，有很多看起來就像詐騙或者合同詐騙，但實(shí)際上并不是詐騙的罪名，例如：銷售偽劣商品罪、銷售假冒注冊商標(biāo)的商品罪、虛假廣告罪等等。

以假充真算不算騙？以次充好算不算騙？銷售冒牌商品算不算騙？虛假廣告算不算騙？這些行為，其中都有騙的因素，但并不是都能定成詐騙罪、合同詐騙罪。

只有純粹的、徹底的，以“非法占有”為主觀故意的騙，才是詐騙罪或者合同詐騙罪。

糟糕的是，在司法實(shí)踐中，如何的主觀故意叫“非法占有”的主觀故意，決定權(quán)又往往在司法機(jī)關(guān)手上。

我們可以對照AB貸亂象，看一下《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中的規(guī)定。

第四條經(jīng)營者為消費(fèi)者提供商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循自愿、平等、公平、誠實(shí)信用的原則，依照《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》等法律法規(guī)的規(guī)定和與消費(fèi)者的約定履行義務(wù)，不得侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

第五條經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)不得有下列行為：

（一）銷售的商品或者提供的服務(wù)不符合保障人身、財(cái)產(chǎn)安全要求；

（二）銷售失效、變質(zhì)的商品；

（三）銷售偽造產(chǎn)地、偽造或者冒用他人的廠名、廠址、篡改生產(chǎn)日期的商品；

（四）銷售偽造或者冒用認(rèn)證標(biāo)志等質(zhì)量標(biāo)志的商品；

（五）銷售的商品或者提供的服務(wù)侵犯他人注冊商標(biāo)專用權(quán)；

（六）銷售偽造或者冒用知名商品特有的名稱、包裝、裝潢的商品；

（七）在銷售的商品中摻雜、摻假，以假充真，以次充好，以不合格商品冒充合格商品；

（八）銷售國家明令淘汰并停止銷售的商品；

（九）提供商品或者服務(wù)中故意使用不合格的計(jì)量器具或者破壞計(jì)量器具準(zhǔn)確度；

（十）騙取消費(fèi)者價(jià)款或者費(fèi)用而不提供或者不按照約定提供商品或者服務(wù)。

第六條經(jīng)營者向消費(fèi)者提供有關(guān)商品或者服務(wù)的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)、全面、準(zhǔn)確，不得有下列虛假或者引人誤解的宣傳行為：