交15年養(yǎng)老金差多少？職工VS居民養(yǎng)老對(duì)比，45歲前必看選擇！關(guān)鍵結(jié)論案例分析：老張 vs 老王結(jié)果分析如果兩人都交25年：2025年新規(guī)下的三類(lèi)人群當(dāng)前形勢(shì)與認(rèn)知差距你的選擇是什么？
2025年3月30日 08:30 · 社保一點(diǎn)通
最近，我們收到了不少粉絲的私信，詢(xún)問(wèn)：“職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老到底應(yīng)該選哪個(gè)？交滿15年退休后能差多少？”今天我們就用最直白的語(yǔ)言為大家算一算。
選錯(cuò)養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后每月可能少領(lǐng)2000元！
老張和鄰居老王同年45歲，分別選擇了不同的養(yǎng)老保險(xiǎn)：
· 老張：按居民養(yǎng)老最高檔每年交6000元。
· 老王：以靈活就業(yè)身份交職工養(yǎng)老最低檔（社平工資60%）。
兩人都交滿15年，60歲退休時(shí)的養(yǎng)老金如下：
· 老張（居民養(yǎng)老金）：
· 個(gè)人賬戶(hù)總額約10萬(wàn)（含政府補(bǔ)貼）
· 每月領(lǐng)?。?/p>
· 720元基礎(chǔ)養(yǎng)老金
· 719元個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金合計(jì)：1439元
· 老王（職工養(yǎng)老金）：
· 基礎(chǔ)養(yǎng)老金 = （社平工資8000 + 繳費(fèi)基數(shù)4800）÷2 × 15 × 1% ≈ 960元
· 個(gè)人賬戶(hù)養(yǎng)老金 ≈ 4800 × 8% × 12 × 15 ÷ 139 ≈ 497元合計(jì)：1457元
看似職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老差不多，然而差別并不在眼前，而是在長(zhǎng)期繳費(fèi)和待遇調(diào)整中！
· 老王（職工養(yǎng)老金）：
· 每月養(yǎng)老金可漲到約2800元（基礎(chǔ)養(yǎng)老金隨著社平工資增長(zhǎng)）。
· 老張（居民養(yǎng)老金）：
· 每月養(yǎng)老金可能只能漲到1600元，主要依賴(lài)政府補(bǔ)貼。
更重要的是，喪葬撫恤金：
· 職工養(yǎng)老：?jiǎn)试釗嵝艚鹂深I(lǐng)4-9萬(wàn)。
· 居民養(yǎng)老：僅有1000元補(bǔ)貼。
這筆錢(qián)對(duì)普通家庭來(lái)說(shuō)是非常重要的——它可能是突發(fā)變故時(shí)的“救命錢(qián)”。
1. 45歲以下打零工的人：
· 哪怕現(xiàn)在收入不穩(wěn)定，也應(yīng)該優(yōu)先選擇職工養(yǎng)老。
· 靈活就業(yè)參保已取消戶(hù)籍限制，北上廣等發(fā)達(dá)地區(qū)可以就地繳費(fèi)，退休時(shí)領(lǐng)取的養(yǎng)老金會(huì)遠(yuǎn)高于老家居民養(yǎng)老。
1. 50歲才第一次交社保的人：
· 如果選擇居民養(yǎng)老，可以在60歲時(shí)一次性補(bǔ)繳，而職工養(yǎng)老則必須延后5年才能領(lǐng)取。
1. 身體不好的參保人：
· 居民養(yǎng)老的個(gè)人賬戶(hù)余額可以全額繼承，而職工養(yǎng)老只能退回個(gè)人部分。
· 對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)高的人來(lái)說(shuō)，選擇“本金安全”的居民養(yǎng)老可能更為保險(xiǎn)。
根據(jù)某平臺(tái)的調(diào)研，83%的90后擔(dān)心養(yǎng)老金不夠用，但只有37%了解職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老的區(qū)別。很多人因?yàn)槿狈?duì)這兩者的認(rèn)知，可能在選擇上做出了不合適的決定。
例如，在浙江，如果按最高檔交居民養(yǎng)老，60歲后每月領(lǐng)2500元，看似不少；但如果選擇職工養(yǎng)老，退休金可能突破4000元！
如果你今年35歲，愿意現(xiàn)在多交錢(qián)，換來(lái)未來(lái)更高的養(yǎng)老金，還是選擇少交錢(qián)，期待退休后養(yǎng)老金足夠花呢？歡迎在評(píng)論區(qū)分享你的選擇！
特別說(shuō)明：文中的案例數(shù)據(jù)綜合參考了多地社保局公開(kāi)測(cè)算工具以及《企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)遺屬待遇暫行辦法》，政策截點(diǎn)以2025年3月最新文件為準(zhǔn)。
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