《投資者網(wǎng)》崔悅晨
4月18日，江蘇銀行發(fā)布了2024年年度報告，全年實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%，歸母凈利潤318.43億元，同比增長10.76%，穩(wěn)居上市銀行增速的第一方陣。
截至2024年末，江蘇銀行的資產(chǎn)總額達到3.95萬億元，較年初增長16.12%；各項存款余額2.12萬億元，較年初增長12.83%；各項貸款余額2.10萬億元，較年初增長10.67%。
在規(guī)模、效益穩(wěn)健增長的同時，江蘇銀行的資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)優(yōu)化。截至2024年末，公司不良貸款率為0.89%；撥備覆蓋率為350.10%，風險抵補能力充足。
進入2025年一季度，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)突破，成功晉級“4萬億”城商行之列。報告期內(nèi)，該行實現(xiàn)營業(yè)收入223.04億元，同比增長6.21%；歸屬于上市公司股東的凈利潤97.8億元，同比增長8.16%。同時，江蘇銀行的不良貸款率降至0.86%，創(chuàng)上市以來最優(yōu)水平。
聚焦結構優(yōu)化，經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)健增長
2024年，江蘇銀行秉持“不求最快，但求最穩(wěn)”的經(jīng)營管理理念，在服務實體經(jīng)濟的過程中，推動業(yè)務規(guī)模穩(wěn)健增長，各項經(jīng)營指標表現(xiàn)優(yōu)異。
營收方面，江蘇銀行全年實現(xiàn)營業(yè)收入808.15億元，同比增長8.78%；歸母凈利潤318.43億元，同比增長10.76%，穩(wěn)居上市銀行增速的第一方陣。
值得一提的是，即便面臨凈息差持續(xù)收窄和行業(yè)競爭加劇的挑戰(zhàn)，江蘇銀行依然表現(xiàn)突出。截至2024年末，該行凈息差為1.86%，相比2023年下降了12個基點，無論是從絕對值還是收窄幅度來看，均優(yōu)于行業(yè)平均水平。
收入構成方面，江蘇銀行2024年的利息凈收入為559.57億元，同比增長6.29%，占總收入的69.24%。同時，非利息收入方面也有所突破，手續(xù)費及傭金凈收入達到44.17億元，同比增長3.29%。非利息收入中，投資收益達到了146.50億元，同比大幅增長20.86%，成為推動業(yè)績增長的主要因素之一。
此外，江蘇銀行還特別注重對科技企業(yè)和綠色金融的支持。截至2024年末，該行科技型企業(yè)貸款余額為2326億元，較上年末新增432億元，支持江蘇地區(qū)專精特新、高新技術企業(yè)數(shù)量位居全省首位。
綠色金融投融資規(guī)模突破5509億元，同比增長超過22%，其中綠色信貸余額超過了3600億元，在國內(nèi)21家由人民銀行總行直接監(jiān)管的商業(yè)銀行中處于領先地位。
2025年一季度，江蘇銀行延續(xù)了2024年的良好發(fā)展勢頭，實現(xiàn)營收223.04億元，同比增長6.21%，歸母凈利潤97.8億元，同比增長8.16%。截至一季度末，該行年化ROE為16.5%，同比上漲1.12個百分點，年化ROA為0.96%，位居上市銀行第一方陣。
在一季度的營收構成中，該行利息凈收入為165.92億元，同比增長21.94%，占營收比例74.38%；而在非息收入方面，該行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入16.5億元，同比增長21.77%，占營收比例7.4%。
值得注意的是，截至一季度末，江蘇銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破4萬億大關，總資產(chǎn)達到4.46萬億元，創(chuàng)造了新的重要里程碑。此外，各項貸款余額2.26萬億元，較上年末增長7.96%，對公貸款和零售貸款均實現(xiàn)良性增長。
推進數(shù)智化轉型，為發(fā)展注入新動能
2024年，江蘇銀行進一步強化了科技在業(yè)務中的支撐與引領作用，通過科技創(chuàng)新在更大范圍賦能業(yè)務發(fā)展，推動經(jīng)營管理提質(zhì)增效。
在推動智化轉型過程中，江蘇銀行致力于從內(nèi)外兩個維度深化數(shù)字金融的應用，打造全面的智慧金融生態(tài)系統(tǒng)。
對內(nèi)，江蘇銀行以數(shù)字化轉型為導向，在加大科技資源投入、深入挖掘數(shù)據(jù)要素價值的基礎上，不斷提升科技對經(jīng)營的賦能力度和觸達效率，釋放一線經(jīng)營潛能。
對外，以數(shù)智服務為依托，加大產(chǎn)品和服務的創(chuàng)新力度，拓展金融服務邊界，通過“蘇銀金管家”、手機銀行等產(chǎn)品，完成對客戶的線上線下渠道整合，不斷提升用戶體驗。
當下，國產(chǎn)大模型異軍突起，江蘇銀行敏銳地捕捉到了這一趨勢，并積極融入人工智能的發(fā)展潮流，依托自主研發(fā)的“智慧小蘇”大語言模型平臺，在業(yè)內(nèi)率先實現(xiàn)了DeepSeek大語言模型的本地化部署，實現(xiàn)了了從技術創(chuàng)新到實際應用場景的快速轉化。
目前，該技術已被廣泛應用于多個關鍵業(yè)務領域，標志著江蘇銀行在金融科技領域的又一重要進展。
筑牢風控底線，不良率維持歷史低位
管理好風險是銀行永恒的主題。2024年，江蘇銀行緊隨外部形勢變化，深入推進風險管理體制改革，持續(xù)完善“1+3+N”風控管理體系，從而不斷提升自身的風險管控能力。
在處置不良貸款方面，江蘇銀行加強對重點領域的風險防控，強化不良貸款催收及訴訟清收流程管理，及時采取司法手段進行訴訟保全，做到早介入、搶先機、快處置。同時，運用智慧風控手段，通過大數(shù)據(jù)分析來提升風險識別、評估以及控制的能力。
截至2024年末，江蘇銀行不良貸款率為0.89%，撥備覆蓋率為350.10%，風險抵補能力充足，為抵御潛在風險提供了堅實保障。
數(shù)據(jù)顯示，江蘇銀行實現(xiàn)了連續(xù)降低不良貸款率的目標，從2016年末的1.43%下降至2024年末的0.89%，這一趨勢反映了該行信貸資產(chǎn)質(zhì)量的穩(wěn)步提升。
進入2025年，江蘇銀行延續(xù)了卓越的風險防控能力。截至一季度末，該行的不良貸款率降至0.86%，較上年末下降0.03個百分點，創(chuàng)上市以來最優(yōu)水平；撥備覆蓋率達到了343.51%，顯著高于行業(yè)平均水平，顯示出江蘇銀行在風險抵補方面的強勁實力。
此外，江蘇銀行的逾期貸款比例也有所改善，降至1.11%，較上年末減少了0.01個百分點；關注類貸款的比例為1.33%，比上一年末降低了0.07個百分點，實現(xiàn)了“雙降”。
這些數(shù)據(jù)不僅反映了江蘇銀行資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)優(yōu)化，也表明其在風險管理方面采取的有效措施正在取得成效。通過不斷強化風控體系，深化大數(shù)據(jù)運用提升風險識別、評估和控制能力，江蘇銀行正穩(wěn)步邁向更加穩(wěn)健的發(fā)展道路。
深耕“五篇大文章”，助力實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展
2024年，江蘇銀行圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五大重點領域，以高質(zhì)量金融服務支持金融強國的戰(zhàn)略目標。
在科技金融方面，江蘇銀行增強了對科技創(chuàng)新的支持力度，通過與高校及區(qū)域技術轉化中心的合作，成立了“江蘇銀行企業(yè)上市服務基地”。
在綠色金融領域，江蘇銀行致力于打造在國內(nèi)領先且具有國際影響力的綠色金融品牌。該行優(yōu)化了“蘇銀綠金”的服務模式，并與國家工信部合作推出了“綠色工廠貸”。同時，參與組建了長三角G60科創(chuàng)走廊ESG發(fā)展聯(lián)盟，并主導制定了四項可持續(xù)金融的國際標準，其實踐案例也被選為PRB全球十大優(yōu)秀案例之一。
針對普惠金融，江蘇銀行精準地為小微企業(yè)提供了資金支持，實現(xiàn)了社會價值和經(jīng)濟效益的雙贏。該行構建了一套全面的普惠產(chǎn)品生命周期分類管理體系，提升了普惠金融的可得性、覆蓋率及便利性，業(yè)務規(guī)模增量保持省內(nèi)第一，并連續(xù)四年獲得小微監(jiān)管評價一級。
在養(yǎng)老金融領域，江蘇銀行致力于打造有溫度的老年金融服務品牌，促進“銀發(fā)經(jīng)濟”高質(zhì)量發(fā)展，全方位布局“個人 + 產(chǎn)業(yè)”、“金融 + 非金融”的養(yǎng)老服務生態(tài)，加大對養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)全鏈條的支持力度。截至2024年末，江蘇銀行個人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量突破100萬戶。
最后，在數(shù)字金融方面，江蘇銀行通過數(shù)字化轉型策略，不斷融合金融與數(shù)字技術，積極扶持數(shù)字經(jīng)濟的核心產(chǎn)業(yè)，利用高質(zhì)量的數(shù)字金融服務來推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。
展望未來，江蘇銀行行長袁軍在年報致辭中表示，2025年公司將繼續(xù)深化改革創(chuàng)新，圍繞服務擴大內(nèi)需和產(chǎn)業(yè)升級，持續(xù)優(yōu)化金融供給，以數(shù)字化轉型為引擎，將自身高質(zhì)量發(fā)展融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的大局中，不斷釋放發(fā)展新動能。（思維財經(jīng)出品）■
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