身份"煥新"后信泰人壽保險股份有限公司（以下簡稱"信泰保險"）人事調(diào)整頻頻。5月7日，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)文件顯示，核準(zhǔn)王君波信泰保險副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人的任職資格。需要關(guān)注的是，就在近期，該公司被曝迎來一場大規(guī)模中層人事調(diào)整，成為繼2024年高層大調(diào)整的又一大動作。
在業(yè)內(nèi)人士看來，信泰保險迎來國資入股，但歷史股權(quán)遺留問題仍是其改革的難點。下一步，如何在高管團隊補位、戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型與客戶信任重建之間找到平衡，將決定該公司能否真正"煥新"。
國資背景高管走馬上任
北京商報記者注意到，此次獲批擔(dān)任副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人的王君波現(xiàn)任信泰保險黨委副書記、執(zhí)行董事。簡歷顯示，其自2024年7月起任該公司董事職務(wù)，提名股東為物產(chǎn)中大集團股份有限公司（以下簡稱"物產(chǎn)中大集團"）。
去年初，信泰保險增資93.73億元引來行業(yè)關(guān)注。此次增資完成后，物產(chǎn)中大集團等4家具有浙江地方國資背景的新增股東合計持股達51%。目前，物產(chǎn)中大集團為信泰保險大股東，持股33%。存款保險基金管理有限責(zé)任公司（以下簡稱"存款保險基金管理公司"）、中國保險保障基金有限責(zé)任公司（以下簡稱"保險保障基金公司"）為并列第二大股東，持股比例為17%。
由于王君波具有信泰保險第一大股東物產(chǎn)中大集團的從業(yè)背景，其任職被視為浙江國資深化險企治理的關(guān)鍵一步。南開大學(xué)亞太公司治理研究中心副主任、南開大學(xué)中國公司治理研究院金融機構(gòu)治理研究室主任郝臣對北京商報記者分析表示，此次信泰保險高管團隊調(diào)整及王君波任職資格獲批，既是股東方深化險企治理的戰(zhàn)略舉措，也標(biāo)志著險企轉(zhuǎn)型發(fā)展進入新階段。
"值得注意的是，王君波自2024年7月起已擔(dān)任信泰保險董事，此次履新副總經(jīng)理兼財務(wù)負(fù)責(zé)人，進一步強化了其作為物產(chǎn)中大集團代表的管控職能。"對于這一人事安排，郝臣也表示，其一，體現(xiàn)了浙江國資對險企治理的實質(zhì)性介入；其二，通過關(guān)鍵崗位人事賦權(quán)強化股東戰(zhàn)略意志；其三，詮釋了國資股東從"資本賦能"向"治理賦能"的轉(zhuǎn)型升級。
不僅如此，擁有集團財務(wù)管理、資本運作及企業(yè)管理復(fù)合型專業(yè)背景的王君波，其豐富的國資管理經(jīng)驗或為信泰保險帶來新的變化。郝臣據(jù)此分析，比如可以提升財務(wù)戰(zhàn)略精準(zhǔn)性、優(yōu)化資金配置效率、完善風(fēng)險防控體系，實現(xiàn)"國資智慧"與險企發(fā)展的有機融合。
中國企業(yè)資本聯(lián)盟中國區(qū)首席經(jīng)濟學(xué)家柏文喜對北京商報記者分析，王君波來自信泰保險第一大股東物產(chǎn)中大集團，他的任職有助于將物產(chǎn)中大集團的金融資源和管理經(jīng)驗引入信泰保險，提升公司的財務(wù)管理水平和資源整合能力。并且，此次任職是浙江國資深化險企治理的重要舉措。國資背景的高管加入，能夠增強公司治理的規(guī)范性和透明度，推動信泰保險在公司治理結(jié)構(gòu)上更加完善，更好地符合監(jiān)管要求。
被曝中層"大換血"
值得一提的是，人事變動方面，近期該公司被傳出中高層接連"換血"。
據(jù)報道，信泰保險于近日啟動新一輪中高層人事調(diào)整，涉及16名管理人員，其中9人卸任核心職務(wù)、7人履新。此次變動聚焦于財務(wù)、人力、風(fēng)控等關(guān)鍵部門。
其中，副總經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人李晨卸任資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理；首席風(fēng)險官、合規(guī)負(fù)責(zé)人張靜波卸任風(fēng)險管理部總經(jīng)理。而在履新人員中，審計稽核部總經(jīng)理李國輝接替張靜波成為風(fēng)險部總經(jīng)理；田波從黨辦公室、董事會辦公室及辦公室副主任（總經(jīng)理級）調(diào)至客戶服務(wù)部出任副總經(jīng)理。
在郝臣看來，上述人事調(diào)整在三個方面釋放出重要戰(zhàn)略信號。其一，國資管控深化。本次中層調(diào)整聚焦財務(wù)、人力、資產(chǎn)負(fù)債等核心部門負(fù)責(zé)人更替，表明股東方正通過關(guān)鍵崗位人事重構(gòu)，強化對主營業(yè)務(wù)條線的垂直管理，進一步優(yōu)化險企治理架構(gòu)，凸顯國資主導(dǎo)意志。其二，專業(yè)治理強化。調(diào)整范圍覆蓋風(fēng)險管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部等專業(yè)條線，新任管理者普遍持有注冊會計師、高級經(jīng)濟師等專業(yè)資質(zhì)，體現(xiàn)公司以專業(yè)化人才梯隊建設(shè)為抓手，推動管理精細化與運營效能提升。其三，戰(zhàn)略協(xié)同提速。作為國內(nèi)領(lǐng)先的供應(yīng)鏈產(chǎn)業(yè)集團，物產(chǎn)中大集團通過派駐高管深度參與信泰保險經(jīng)營管理，有望加速推動保險業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，促進股東產(chǎn)業(yè)資源與險資運用優(yōu)勢的深度協(xié)同，培育差異化競爭力。
其實，在國資入股后的2024年7月，信泰保險便開啟過一輪高層"大換血"，近三分之一的董事會成員人數(shù)進行了更替。相關(guān)公告顯示，因董事會換屆等原因，經(jīng)公司股東大會選舉，并經(jīng)金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局核準(zhǔn)任職資格后，任命吳斌、王君波、楚靜、苑莉、翁國民、郭金龍、劉賢斐為第四屆董事會董事，原第三屆董事會董事譚寧等人不再擔(dān)任公司董事。
在上述新任董事中，具有大股東物產(chǎn)中大集團以及存款保險基金管理公司和保險保障基金公司從業(yè)背景的人員，占有較大比例。在監(jiān)事調(diào)整方面，由此前的劉志猛、梅威、劉越，調(diào)整為來自物產(chǎn)中大集團的傅璟以及來自信泰保險第六大股東杭州蕭山環(huán)境集團有限公司的勞明榮。
人事接連調(diào)整的背后，對于信泰保險而言，該公司總經(jīng)理職位自2022年空缺至今，董事長一職也待補位。
回顧來看，2024年，保險業(yè)上演罕見一幕，原信泰保險"頭號人物"鄒平笙被紅牌罰下。金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局發(fā)布行政處罰信息顯示，信泰保險因股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料，被罰款50萬元。股權(quán)轉(zhuǎn)讓許可申請中提供虛假材料為時任該公司董事長鄒平笙的主要違法違規(guī)事實，鄒平笙被撤銷任職資格，禁止終身進入保險業(yè)。
不堪回首的往事
信泰保險成立于2007年，由浙江省政府牽頭籌建的中和人壽與平泰人壽整合而來。
成立初期，其股東以浙商為主，但此后因股權(quán)頻繁更迭、股東內(nèi)斗和資金挪用問題陷入長期動蕩。
2016年后，包商銀行通過股權(quán)質(zhì)押成為信泰保險實際控制人。2019年包商銀行被接管后，信泰保險股權(quán)再度陷入漩渦。
時間來到2020年，經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)，信泰保險原第一大股東浙江永利實業(yè)集團，將所持有的23.56億股股份轉(zhuǎn)讓給中微小企業(yè)投資集團股份有限公司（以下簡稱"中微小企業(yè)"），浙江永利實業(yè)集團不再持有信泰保險股份。同年11月，天津大田供應(yīng)鏈管理有限公司（以下簡稱"天津大田供應(yīng)鏈管理公司"）、遠洋資本有限公司等7家股東接連登場，接手中微小企業(yè)等公司所持股份，此次股東變更涉及信泰保險近70%的股權(quán)。
2024年6月，金融監(jiān)管總局發(fā)布第六批金融機構(gòu)違法違規(guī)股東的處罰名單，值得注意的是，7家信泰保險的原股東，即上述天津大田供應(yīng)鏈管理公司在內(nèi)的7家股東位列其中。金融監(jiān)管總局表示，該批問題股東的違法違規(guī)行為主要包括：入股資金來源不符合監(jiān)管規(guī)定；違規(guī)代持銀行保險機構(gòu)股權(quán)；隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、一致行動關(guān)系；存在涉黑涉惡等犯罪行為。
在業(yè)內(nèi)人士看來，國資入主為信泰保險提供了治理重構(gòu)的契機，但歷史遺留的問題，包括盈利迷霧及合規(guī)短板，仍是其重回正軌的"攔路虎"。在郝臣看來，信泰保險曾因包商銀行違規(guī)控制、股權(quán)高比例質(zhì)押及保險資金挪用等問題頻遭監(jiān)管問責(zé)。盡管浙江國資已成為控股股東，但治理仍面臨雙重考驗：一方面，歷次增資擴股導(dǎo)致的股權(quán)分散化問題亟待優(yōu)化；另一方面，需協(xié)調(diào)存款保險基金、保險保障基金等特殊股東的權(quán)益，平衡多方治理訴求。
回應(yīng)"給付壓力"
"截至2024年末，公司總資產(chǎn)逾3000億元，客戶總量超620萬人。"信泰保險在官網(wǎng)如是披露，但截至目前，該公司仍未發(fā)布2023年、2024年年報。
此前，信泰保險償付能力充足率一度跌破監(jiān)管警戒線，今年一季度末，該公司核心償付能力充足率為114.91%，綜合償付能力充足率為131.78%，均較季度初有所下滑。并且，其當(dāng)前的核心償付能力充足率落后行業(yè)均值。
業(yè)績方面，信泰保險曾因萬能險的規(guī)模大幅擴張拉動保費增長，以2019年為例，該公司保戶投資款新增繳費達85.2億元，從相關(guān)產(chǎn)品的保險期限來看，部分產(chǎn)品為五年，意味著在2024年集中到期，業(yè)內(nèi)不免對存量保險產(chǎn)品集中到期帶來的兌付壓力產(chǎn)生擔(dān)憂。
信泰保險在接受北京商報記者采訪時表示，2019年銷售的5年期產(chǎn)品已在2024年滿期并完成兌付，不存在滿期給付壓力。公司目前經(jīng)營平穩(wěn)、干部團隊穩(wěn)定，償付能力和信息披露符合監(jiān)管要求。
于信泰保險而言，國資入局是其擺脫困境的關(guān)鍵契機，但也面臨諸多挑戰(zhàn)?；诖饲邦愃频钠凭致窂絹砜矗鲁急硎?，一是，離不開構(gòu)建協(xié)同化股東治理機制。比如，嚴(yán)格遵循《保險機構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》要求，建立健全股東溝通協(xié)商平臺。具體舉措包括，物產(chǎn)中大集團通過33%頂格持股強化控股地位，聯(lián)合杭州城投等地方國資形成戰(zhàn)略聯(lián)盟；充分發(fā)揮存款保險基金、保險保障基金在風(fēng)險處置方面的專業(yè)優(yōu)勢，形成"戰(zhàn)略股東+專業(yè)機構(gòu)"的協(xié)同治理格局。
其次，離不開聚焦于系統(tǒng)性完善治理與風(fēng)控體系。郝臣基于此認(rèn)為，針對當(dāng)前治理風(fēng)控的短板采取多維度整改，首先，治理架構(gòu)優(yōu)化：及時補選總經(jīng)理，擴充監(jiān)事會至法定人數(shù)，消除公司治理合規(guī)隱患；其次，風(fēng)險防控升級：組建具備金融、風(fēng)控、合規(guī)復(fù)合背景的高管團隊，提升全面風(fēng)險管理能力；最后，資本實力夯實：通過股東定向增資、發(fā)行資本補充債券等多元化渠道補充核心資本，確保償付能力達標(biāo)。
重新"起跑"靠什么
國資介入信泰保險后，如何整裝待發(fā)、重新起跑備受關(guān)注。
物產(chǎn)中大集團此前在公告中表示，公司參與增資入股信泰保險，有助于進一步優(yōu)化公司金融產(chǎn)業(yè)布局，推動保險資金跨周期、低成本優(yōu)勢與公司養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)的緊密結(jié)合，探索實踐"養(yǎng)老+保險"的業(yè)務(wù)模式，助力共富養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。此外，在符合監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，推動保險投資業(yè)務(wù)與公司智慧供應(yīng)鏈集成服務(wù)及新興產(chǎn)業(yè)投資融合發(fā)展，穩(wěn)步提升公司金融服務(wù)的核心競爭力。
對于后續(xù)新任管理層如何在"保險+養(yǎng)老"轉(zhuǎn)型中平衡短期盈利與長期投入，郝臣認(rèn)為，離不開三大舉措。第一，信泰保險可通過股東定向增資、發(fā)行永續(xù)債等方式補充資本金，優(yōu)先滿足流動性需求；第二，設(shè)立風(fēng)險控制委員會，針對養(yǎng)老資金挪用、服務(wù)承諾兌現(xiàn)等風(fēng)險點建立監(jiān)測指標(biāo)；第三，對"保險+養(yǎng)老"業(yè)務(wù)線實施長周期考核，降低短期保費規(guī)模權(quán)重，增加客戶留存率、服務(wù)滿意度等質(zhì)量指標(biāo)權(quán)重。
在業(yè)內(nèi)人士看來，信泰保險若想突圍，需借助國資資源深化差異化服務(wù)，同時避免重蹈激進擴張覆轍。
"信泰保險需警惕‘重規(guī)模輕質(zhì)量’或‘規(guī)模至上’的發(fā)展慣性，即減少對高成本、低效益業(yè)務(wù)的依賴，聚焦核心業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和盈利能力，制定長期發(fā)展規(guī)劃，避免短期行為對公司的長遠發(fā)展造成負(fù)面影響。"郝臣表示。
對于信泰保險的破局之路，柏文喜也表示，浙江區(qū)域市場競爭激烈，可以利用浙江國資的資源，結(jié)合當(dāng)?shù)厥袌鲂枨?，提供更具針對性和差異化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。此外，國資進場后，能夠加強對信泰保險的合規(guī)管理，完善內(nèi)部風(fēng)險控制體系，確保公司運營符合監(jiān)管要求。同時，信泰保險需要吸取過去激進擴張導(dǎo)致的教訓(xùn)，在業(yè)務(wù)拓展中保持穩(wěn)健，注重風(fēng)險控制和可持續(xù)發(fā)展。
北京商報記者胡永新
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