根據(jù)陜西省公布的2024年養(yǎng)老保險繳費基數(shù)上下限4506.5元至22795元。今年即使按照最低基數(shù)繳費，每月也需要繳納901.3元，一年是需要10815.6元。
從2025年開始，我國的漸進式延遲退休落地，同時還會在2030年提高領(lǐng)取養(yǎng)老金最低繳費年限。這種情況下，繳納20年養(yǎng)老金能領(lǐng)多少錢呢？還劃算嗎？
陜西省的養(yǎng)老金計算公式。
參加養(yǎng)老保險，能領(lǐng)多少養(yǎng)老金？主要是通過養(yǎng)老金計算公式計算來的。陜西省的養(yǎng)老金計算公式主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金、過渡性養(yǎng)老金三部分構(gòu)成。
過渡性養(yǎng)老金主要是針對1995年底以前參保的，現(xiàn)在參保繳費養(yǎng)老金主要是通過基礎(chǔ)養(yǎng)老金、個人賬戶養(yǎng)老金兩部分構(gòu)成，而且計算公式也已經(jīng)實現(xiàn)全國統(tǒng)一了，只不過一些社平工資因素不同而已。
①基礎(chǔ)養(yǎng)老金，等于退休上年度社平工資×（1+本人平均繳費指數(shù)）÷2×繳費年限×1%。
陜西省去年的養(yǎng)老金計發(fā)基數(shù)是7489元，比2022年全口徑社平工資略高一些。今年上年度（2023年）社平工資是7598.33元，預(yù)計很快就將實現(xiàn)并軌了，二十年后更是肯定沒問題了。
假設(shè)社平工資每年增長3%，實際上每年的社保繳費錢數(shù)也會增長，合計20年繳費的總錢數(shù)是29萬元左右（不考慮銀行利息的情況下）。在很多人看來，每月養(yǎng)老金不領(lǐng)個2000多元是不是就虧了呢？
按照基礎(chǔ)養(yǎng)老金計算公式，最低基數(shù)繳費平均繳費指數(shù)一般是0.6，繳費20年基礎(chǔ)養(yǎng)老金可以領(lǐng)取16%的退休上年度社平工資。
20年后的社平工資（每年平均增長3%）將是現(xiàn)在的1.8倍左右，大約是13677元。
按照這樣數(shù)據(jù)計算，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金每月就可以領(lǐng)取2188元。
②個人賬戶養(yǎng)老金部分等于養(yǎng)老保險個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)。
最難計算的實際上是養(yǎng)老保險個人賬戶余額。按照1萬元基數(shù)繳費，每月記入個人賬戶800元，繳費以后每年或每月還會計算利息。記賬利率又不固定，向2024年只有2.62%。
如果我們是以最后一年繳費的20倍估算儲存額，差不多20年后個人賬戶余額能有15.75萬元左右。
退休年齡確定的計發(fā)月數(shù)，人力資源和社會保障事業(yè)發(fā)展十四五規(guī)劃上說2025年之前要修訂完善有關(guān)制度。計發(fā)月數(shù)不太可能突然的一下轉(zhuǎn)變，否則會影響?zhàn)B老金計算，但是不變又不行，畢竟有關(guān)制度是依據(jù)2000年人均預(yù)期壽命計算。
由于又不確定退休年齡是多少，加上20年后的計發(fā)月數(shù)是157個月，這樣個人賬戶養(yǎng)老金就是1000元/月。
以上兩部分養(yǎng)老金相加，每月合計領(lǐng)取養(yǎng)老金3188元，一年是38256元。按照目前的人均預(yù)期壽命78.6歲計算，即使領(lǐng)取15年養(yǎng)老金，領(lǐng)取的養(yǎng)老金總額也至少會達到57萬元，還不考慮養(yǎng)老金增長和喪葬撫恤待遇。
所以說，無論怎樣的情況，參加養(yǎng)老保險依然是最好的養(yǎng)老選擇。
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