最高法院：擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，債權(quán)人能否依據(jù)擔(dān)保合同要求擔(dān)保人支付違約金？
違約金屬于超出主債務(wù)范圍的部分，違約金條款因違背擔(dān)保的從屬性而無效，擔(dān)保人無需支付違約金。
閱讀提示：
擔(dān)保合同中約定了違約金條款，如果擔(dān)保人未按照合同約定辦理登記，擔(dān)保人在承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任后，是否還需要向債權(quán)人支付違約金？違約金條款是否有效？李營營律師團(tuán)隊長期專注研究與擔(dān)保有關(guān)業(yè)務(wù)的問題，并形成系列研究成果陸續(xù)發(fā)布。本期，我們以最高人民法院處理的借款合同糾紛案件為例，與各位讀者分享法院審理類似案件的思路。
裁判要旨：
擔(dān)保的從屬性不僅表現(xiàn)為擔(dān)保合同的效力受制于主合同，也體現(xiàn)在擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)當(dāng)大于主債務(wù)。當(dāng)事人約定擔(dān)保責(zé)任范圍大于主債務(wù)的情形，人民法院對于違背擔(dān)保從屬性的“超出部分”均不應(yīng)予支持，擔(dān)保合同就當(dāng)事人未辦理抵押、質(zhì)押登記專門約定的違約金條款應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。
案件簡介：
1、2018年9月19日，某某分行與墨江某某公司簽訂《借款合同》。同年9月25日，雙方簽訂《抵押合同》，合同約定墨江某某公司將其采礦權(quán)抵押給某某分行，如墨江某某公司拒絕配合辦理抵押登記手續(xù)，應(yīng)按主債權(quán)金額的10%支付違約金。
2、2019年9月25日，某某分行與某1公司簽訂《質(zhì)押合同》，合同約定某1公司將其持有的墨江某某公司49%的股權(quán)為案涉借款向某某分行提供質(zhì)押擔(dān)保，如某1公司拒絕配合辦理質(zhì)押登記手續(xù)，應(yīng)按被擔(dān)保主債權(quán)金額的30%支付違約金。
3、之后，墨江某某公司、某1公司均未依約辦理抵押和質(zhì)押登記手續(xù)。借款到期后，某某分行向云南省高級人民法院起訴墨江某某公司和某1公司。
4、云南省高級人民法院一審判決墨江某某公司就借款本息承擔(dān)還款責(zé)任，某1公司在其持有的墨江某某公司49%股權(quán)價值范圍內(nèi)對案涉主債務(wù)承擔(dān)清償責(zé)任。某某分行不服一審判決，認(rèn)為墨江某某公司、某1公司應(yīng)依據(jù)《抵押合同》、《質(zhì)押合同》支付違約金。某某分行向最高人民法院申請再審。
5、2025年3月7日，最高人民法院裁定駁回某某分行的再審申請。
案件爭議焦點：
墨江某某公司、某1公司是否應(yīng)當(dāng)向某某分行依約支付違約金？
最高人民法院裁判要點：
1、案涉擔(dān)保事實發(fā)生在《中華人民共和國民法典》施行之前，本案應(yīng)適用《中華人民共和國物權(quán)法》等規(guī)定。
最高人民法院認(rèn)為，2018年9月19日，某某分行與墨江某某公司簽訂《借款合同》。同年9月25日，雙方簽訂《抵押合同》約定，墨江某某公司將其采礦權(quán)抵押給某某分行，如墨江某某公司拒絕配合辦理抵押登記手續(xù)，應(yīng)按主債權(quán)金額的10%支付違約金。2019年9月25日，某某分行與某1公司簽訂《質(zhì)押合同》約定，某1公司將其持有的墨江某某公司49%的股權(quán)為案涉借款向某某分行提供質(zhì)押擔(dān)保，如某1公司拒絕配合辦理質(zhì)押登記手續(xù)，應(yīng)按被擔(dān)保主債權(quán)金額的30%支付違約金。后墨江某某公司、某1公司均未依約辦理抵押和質(zhì)押登記手續(xù)。前述案涉擔(dān)保事實發(fā)生在《中華人民共和國民法典》施行之前，本案應(yīng)適用《中華人民共和國物權(quán)法》等規(guī)定。
2、擔(dān)保具有從屬性，擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)當(dāng)大于主債務(wù)。
最高人民法院認(rèn)為，在《中華人民共和國擔(dān)保法》相關(guān)規(guī)定的基礎(chǔ)上，《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十二條第一款有關(guān)“擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同”的規(guī)定，進(jìn)一步重申了從屬性系擔(dān)保的基本屬性。擔(dān)保的從屬性不僅表現(xiàn)為擔(dān)保合同的效力受制于主合同，也體現(xiàn)在擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)當(dāng)大于主債務(wù)。如約定的擔(dān)保責(zé)任范圍大于債務(wù)人所應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任范圍，或者針對擔(dān)保責(zé)任約定專門的違約責(zé)任，則將導(dǎo)致債權(quán)人在根據(jù)主合同得到的賠償已經(jīng)填補(bǔ)其實際損失的情況下，額外獲得擔(dān)保合同項下的利益，在他人提供擔(dān)保的情況下，也會產(chǎn)生擔(dān)保人就超出部分將無法向債務(wù)人追償?shù)那闆r。
3、就當(dāng)事人約定擔(dān)保責(zé)任范圍大于主債務(wù)的情形，法院對于違背擔(dān)保從屬性的“超出部分”不予支持，案涉違約金條款無效。
最高人民法院認(rèn)為，就當(dāng)事人約定擔(dān)保責(zé)任范圍大于主債務(wù)的情形，人民法院對于違背擔(dān)保從屬性的“超出部分”均不應(yīng)予支持?！度珖ㄔ好裆淌聦徟泄ぷ鲿h紀(jì)要》的相關(guān)規(guī)定即明確體現(xiàn)了這一規(guī)則。據(jù)此，案涉《抵押合同》、《質(zhì)押合同》就當(dāng)事人未辦理抵押、質(zhì)押登記專門約定的違約金條款當(dāng)認(rèn)定無效。
綜上所述，最高人民法院認(rèn)為，原判決未支持某某分行有關(guān)墨江某某公司、某1公司應(yīng)依據(jù)案涉《抵押合同》、《質(zhì)押合同》支付違約金的請求，并無不當(dāng)。因此最高人民法院駁回了某某分行的再審申請。
案例來源：
《中國某某銀行股份有限公司昆明分行、墨江縣某某有限責(zé)任公司等金融借款合同糾紛案》[案號：最高人民法院(2024)最高法民申6817號]。
實戰(zhàn)指南：
1、根據(jù)《民法典》第三百八十八條的規(guī)定，擔(dān)保合同效力及責(zé)任范圍均從屬于主債務(wù)。最高法院在《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（以下簡稱《九民紀(jì)要》）第五十五條進(jìn)一步明確：“擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)大于主債務(wù)，當(dāng)事人針對擔(dān)保責(zé)任約定專門違約責(zé)任等導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任范圍大于主債務(wù)的約定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。”在本期案例中，違約金條款的實質(zhì)是將擔(dān)保責(zé)任擴(kuò)大至“主債務(wù)+違約金”，突破了從屬性原則的限制。最高法院在說理部分援引《九民紀(jì)要》規(guī)則，直接否定其效力。
本案和最高人民法院第168號指導(dǎo)案例存在區(qū)別。168號案例中，抵押人違反不動產(chǎn)抵押合同的責(zé)任性質(zhì)上屬于違約責(zé)任，抵押人向債權(quán)人承擔(dān)的違約賠償責(zé)任以抵押物的價值范圍為限。本質(zhì)是填補(bǔ)債權(quán)人因未設(shè)立擔(dān)保物權(quán)導(dǎo)致的損失，責(zé)任范圍以抵押物價值為限，與主債務(wù)具有同質(zhì)性。而本案中的違約金屬于獨立于主債務(wù)的懲罰性責(zé)任，二者性質(zhì)不同。
2、在此，我們建議銀行應(yīng)當(dāng)避免在擔(dān)保合同中設(shè)立針對擔(dān)保人的違約金或者懲罰性賠償金條款，這類條款會被法院認(rèn)定為無效。而且《商業(yè)銀行押品管理指引》中要求押品估值與實際債權(quán)匹配，因此設(shè)立違約金條款還存在監(jiān)管合規(guī)的風(fēng)險。銀行可以在擔(dān)保合同中設(shè)立擔(dān)保物價值兜底條款，約定抵押人未辦理登記的，應(yīng)在抵押物評估價值范圍內(nèi)對主債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。我們建議擔(dān)保人在簽署擔(dān)保合同時，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注責(zé)任范圍的條款。如果在后續(xù)的糾紛中債權(quán)人依據(jù)合同約定要求擔(dān)保人支付違約金的，擔(dān)保人可以用擔(dān)保的從屬性進(jìn)行抗辯。擔(dān)保人承擔(dān)清償責(zé)任后，應(yīng)立即向債務(wù)人追償，避免因銀行同時主張主債務(wù)和違約金導(dǎo)致追償不能。
法律規(guī)定：
1、《民法典》第三百八十八條第一款：“設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，應(yīng)當(dāng)依照本法和其他法律的規(guī)定訂立擔(dān)保合同。擔(dān)保合同包括抵押合同、質(zhì)押合同和其他具有擔(dān)保功能的合同。擔(dān)保合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，擔(dān)保合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。”（本案適用的是2007年10月1日起施行的《中華人民共和國物權(quán)法》第一百二十七條第一款）
2、《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》第五十五條：“擔(dān)保人承擔(dān)的擔(dān)保責(zé)任范圍不應(yīng)當(dāng)大于主債務(wù)，是擔(dān)保從屬性的必然要求。當(dāng)事人約定的擔(dān)保責(zé)任的范圍大于主債務(wù)的，如針對擔(dān)保責(zé)任約定專門的違約責(zé)任、擔(dān)保責(zé)任的數(shù)額高于主債務(wù)、擔(dān)保責(zé)任約定的利息高于主債務(wù)利息、擔(dān)保責(zé)任的履行期先于主債務(wù)履行期屆滿，等等，均應(yīng)當(dāng)認(rèn)定大于主債務(wù)部分的約定無效，從而使擔(dān)保責(zé)任縮減至主債務(wù)的范圍?！?/p>
在檢索大量類案的基礎(chǔ)上，北京李營營律師團(tuán)隊總結(jié)相關(guān)裁判規(guī)則如下，供讀者參考：
1、因抵押人原因致使房屋未能辦理抵押登記，抵押權(quán)未依法設(shè)立，抵押人向債權(quán)人承擔(dān)的違約賠償責(zé)任以抵押物的價值范圍為限。
案例一：《中信銀行股份有限公司東莞分行訴陳志華等金融借款合同糾紛案》[最高人民法院(2019)最高法民再155號]
最高人民法院認(rèn)為，在案涉抵押合同正常履行的情況下，當(dāng)主債務(wù)人不履行到期債務(wù)時，中信銀行東莞分行可直接請求就抵押物優(yōu)先受償。本案抵押權(quán)因未辦理登記而未設(shè)立，中信銀行東莞分行無法實現(xiàn)抵押權(quán)，損失客觀存在，其損失范圍相當(dāng)于在抵押財產(chǎn)價值范圍內(nèi)華豐盛公司未清償債務(wù)數(shù)額部分，并可依約直接請求陳志華等三人進(jìn)行賠償。綜合考慮雙方當(dāng)事人的過錯程度以及本案具體情況，最高人民法院酌情認(rèn)定陳志華等三人以抵押財產(chǎn)價值為限，在華豐盛公司尚未清償債務(wù)的二分之一范圍內(nèi)，向中信銀行東莞分行承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。
2、保證合同中特別約定的違約金僅針對保證人的，該約定超出了主債務(wù)范圍，違反擔(dān)保從屬性原則，應(yīng)屬無效。
案例二：《聯(lián)儲證券有限責(zé)任公司、東方金鈺股份有限公司合同糾紛案》[最高人民法院(2019)最高法民終1353號]
最高人民法院認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十一條“保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償”的規(guī)定，由于債權(quán)人與保證人在保證合同中特別約定的違約金只針對保證人，不屬于主債務(wù)的范圍，故保證人承擔(dān)保證合同約定的責(zé)任后將無法向主債務(wù)人追償，這將使當(dāng)事人之間的利益關(guān)系嚴(yán)重失衡。因此，原審判決基于擔(dān)保從屬性原則并綜合考慮興龍公司、趙寧、王瑛琰就金鈺公司應(yīng)支付的一次性違約金及遲延違約金等已經(jīng)承擔(dān)連帶責(zé)任的情況，對聯(lián)儲證券公司關(guān)于興龍公司、趙寧、王瑛琰支付違約金34711215.15元的訴請未予支持，適用法律并無不當(dāng)。
專業(yè)背景介紹：李營營，北京云亭律師事務(wù)所高級合伙人，北京企業(yè)法律風(fēng)險防控研究會第二屆理事會理事，畢業(yè)于中國社會科學(xué)院研究生院，民商法碩士（公司法方向），專注于民商事訴訟與仲裁、商業(yè)秘密民事與刑事、保全與執(zhí)行等實務(wù)領(lǐng)域，在最高人民法院、各省級高級人民法院成功辦理多起重大疑難復(fù)雜案件，辦理案件標(biāo)的金額超過百億元。在民事?lián)I(yè)務(wù)領(lǐng)域，李營營律師長期帶領(lǐng)團(tuán)隊扎根深入研究擔(dān)保與反擔(dān)保訴訟案件相關(guān)的法律問題和裁判規(guī)則。在擔(dān)保與反擔(dān)保領(lǐng)域，李營營律師根據(jù)長期深入研究專項領(lǐng)域的積累成果，形成了近百篇專業(yè)研究文章，在交出版社陸續(xù)出版成書的同時在平臺上進(jìn)行發(fā)布，希望讀者能夠更多了解擔(dān)保與反擔(dān)保知識，避免使自己合法權(quán)益收到損害。同時，李營營律師辦理多件大額擔(dān)保案件，并取得良好效果。在商業(yè)秘密非訴項目方面，李營營律師團(tuán)隊可以有效協(xié)助企業(yè)完成與商業(yè)秘密相關(guān)的融資、債轉(zhuǎn)等業(yè)務(wù)。李營營律師團(tuán)隊深耕知識產(chǎn)權(quán)民事糾紛和刑事犯罪領(lǐng)域多年，對涉知識產(chǎn)權(quán)（尤其是商業(yè)秘密）相關(guān)法律問題均有深入研究。李營營律師代理的多起知識產(chǎn)權(quán)民事案件獲得判決的勝訴結(jié)果，代理多起客戶作為原告成功爭取法院3倍懲罰性賠償，代理客戶成功取得2.02億元賠償金額（該案是我國目前商業(yè)秘密案件中判賠金額最高的商業(yè)秘密民事案件，超過此前判賠金額最高的香蘭素案件1.59億元）代理的多起被告客戶成功爭取法院判定不構(gòu)成侵權(quán)、成功解封全部查封的勝訴結(jié)果，代理多起被害企業(yè)成功啟動刑事立案、刑事追訴、成功爭取犯罪分子得到刑事處罰結(jié)果；代理多起被告人/被告單位處理的涉商業(yè)秘密犯罪刑事案件也取得了無罪、檢察院決定不予追訴的良好效果。2023年，李營營律師代理的商業(yè)秘密民事案件入選某高級人民法院知識產(chǎn)權(quán)白皮書。2024年4月，李營營律師全程代理的商業(yè)秘密民事案件被最高人民法院評為典型案例。2024年4月，李營營律師全程代理的另一起商業(yè)秘密民事案件（代理原告）被某省高級人民法院評為省內(nèi)唯一一件判賠額最高的案件。同時，李營營律師在商業(yè)秘密體系建設(shè)領(lǐng)域，也具有豐富的項目經(jīng)驗。協(xié)助多家企業(yè)客戶完成企業(yè)商業(yè)秘密保密體系運(yùn)行情況的法律盡職調(diào)查，成功為多家企業(yè)客戶建設(shè)完善的商業(yè)秘密保密體系。在民商事爭議解決領(lǐng)域，李營營律師主辦大量重大疑難復(fù)雜案件，多次成功爭取法院支持客戶訴訟請求、二審改判等結(jié)果，得到眾多客戶的一致好評和肯定。在保全與執(zhí)行領(lǐng)域，李營營律師主辦了大量難度較大的執(zhí)行案件，例如：疫情封控期間，在一周內(nèi)代理客戶保全被告數(shù)億現(xiàn)金；代理客戶成功撤銷法院凍結(jié)企業(yè)工商信息；代理客戶成功撤銷法院已經(jīng)完成的拍賣行為；代理客戶成功阻擋申請執(zhí)行人拍賣土地、廠房，最終爭取執(zhí)行和解的圓滿效果。截至目前，李營營律師在“法客帝國”“民商事裁判規(guī)則”“保全與執(zhí)行”等公眾號發(fā)表與商業(yè)秘密、公司實務(wù)、保全與執(zhí)行等話題相關(guān)專業(yè)文章百余篇，多篇文章被最高人民法院和各地法院轉(zhuǎn)載，廣受業(yè)內(nèi)人士好評。2022年，李營營律師結(jié)合多年來辦理大量執(zhí)行審查類相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)驗，以真實案例為導(dǎo)向，對各種業(yè)務(wù)場景下的主要法律問題、典型裁判規(guī)則、風(fēng)險應(yīng)對策略和解決方案建議進(jìn)行類型化匯總和歸納，合著出版《保全與執(zhí)行：執(zhí)行異議與執(zhí)行異議之訴實戰(zhàn)指南》。接下來，李營營律師團(tuán)隊會陸續(xù)出版商業(yè)秘密訴訟實戰(zhàn)的相關(guān)書籍、技術(shù)合同糾紛實戰(zhàn)相關(guān)書籍，以更好服務(wù)客戶。
熱門跟貼