文 | 難得君
一個(gè)3歲孩子的死亡，徹底撕開(kāi)了保險(xiǎn)行業(yè)的遮羞布。
當(dāng)上海寶媽張女士捧著兒子的死亡證明去要保險(xiǎn)理賠時(shí)，某邦人壽用白紙黑字告訴她：你兒子死得太快了，不夠資格賠！這場(chǎng)鬧劇不僅打了"高端保險(xiǎn)"的臉，更讓所有人看清了保險(xiǎn)條款吃人血饅頭的事實(shí)。
就連濃眉大眼的人民日?qǐng)?bào)都實(shí)在看不下去了，親自下場(chǎng)發(fā)文：
一、人命變成數(shù)字游戲
先說(shuō)說(shuō)這件事的來(lái)龍去脈。
上海3歲男孩小湯圓元宵節(jié)當(dāng)天確診暴發(fā)性心肌炎，短短三小時(shí)就沒(méi)了呼吸。他媽媽張女士買(mǎi)過(guò)某邦人壽的重疾險(xiǎn)，每年交4630塊，保額50萬(wàn)。按常理想，孩子人都沒(méi)了，這總該算重大疾病吧？結(jié)果保險(xiǎn)公司兩天內(nèi)光速拒賠，理由能把人氣笑：合同里寫(xiě)著"嚴(yán)重心肌炎要拖滿180天才能賠"。
咱們仔細(xì)看看這份"要命合同"：想拿到賠償，得滿足四個(gè)條件——心臟衰竭到最嚴(yán)重級(jí)別、心臟泵血能力低于30%、病滿半年、永遠(yuǎn)干不了體力活。
翻譯成人話就是：你得半死不活地熬夠半年，才有資格領(lǐng)保險(xiǎn)金?？杀┌l(fā)性心肌炎是什么?。酷t(yī)生都知道這是"閃電殺手"，80%的患者活不過(guò)24小時(shí)。某邦人壽這招簡(jiǎn)直絕了，把必死的急病踢出重疾名單，還美其名曰"按合同辦事"。
更惡心的是保險(xiǎn)公司的操作。第一次拒賠連病歷都沒(méi)看，第二次申訴半天就駁回，速度快得像是早有預(yù)謀。
合著他們核賠部門(mén)的工作不是調(diào)查事實(shí)，而是專(zhuān)門(mén)在合同里找不賠的理由?；钌暮⒆釉谒麄冄劾铮贿^(guò)是個(gè)保單編號(hào)罷了。
二、規(guī)矩反而成了擋箭牌
某邦人壽搬出《保險(xiǎn)法》第三十三條當(dāng)擋箭牌，說(shuō)10歲以下孩子身故最多賠20萬(wàn)。但他們故意偷換概念：張女士要的是重疾險(xiǎn)理賠，不是身故賠償！重疾險(xiǎn)本該覆蓋治病救人的花費(fèi)，現(xiàn)在倒好，人死了反而成了拒賠理由，這算哪門(mén)子保險(xiǎn)？
現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)都在?；ㄕ?。合同里列著一百多種病，看著挺唬人，其實(shí)全是"畫(huà)餅充饑"。就拿心肌炎來(lái)說(shuō)，能挺過(guò)180天的都是輕癥，真正要命的暴發(fā)性心肌炎反而賠不了。醫(yī)生們集體吐槽：這就好比說(shuō)車(chē)禍斷腿的能賠，當(dāng)場(chǎng)撞死的反而不賠，簡(jiǎn)直荒唐到家！
最可笑的是保險(xiǎn)公司看人下菜碟。張女士請(qǐng)了律師，某邦馬上改口說(shuō)賠，還甩鍋給賣(mài)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)員。
合著普通人活該被坑，只有懂法的才配拿到賠償？這種欺軟怕硬的嘴臉，把"店大欺客"四個(gè)字演繹得淋漓盡致。
三、整個(gè)行業(yè)都在耍流氓
某邦這事根本不是個(gè)例，而是保險(xiǎn)業(yè)的常規(guī)操作。去年全國(guó)62%的重疾險(xiǎn)糾紛都是條款爭(zhēng)議，保險(xiǎn)公司把醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)改成了拒賠指南。他們精算師算得門(mén)清：既要騙老百姓的保費(fèi)，又不想掏錢(qián)理賠。
這些保險(xiǎn)條款藏著個(gè)吃人邏輯：死得太快不算重病。按這個(gè)套路，癌癥晚期全身轉(zhuǎn)移能賠，但病人要是沒(méi)熬過(guò)化療期就死了，保險(xiǎn)公司又能賴賬。合著買(mǎi)保險(xiǎn)還得跟閻王爺簽協(xié)議，保證死得符合合同要求？
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