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摘要：本文以新型網(wǎng)絡(luò)支付犯罪為研究對(duì)象，聚焦第四方支付平臺(tái)為賭博網(wǎng)站等違法主體提供資金轉(zhuǎn)移服務(wù)的司法定性難題。通過(guò)解析支付結(jié)算業(yè)務(wù)的法律內(nèi)涵，探討非法經(jīng)營(yíng)罪與幫助信息網(wǎng)絡(luò)

一、新型支付結(jié)算犯罪的司法定性爭(zhēng)議

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深度發(fā)展，

從刑法規(guī)范體系考察，此類(lèi)行為可能同時(shí)觸犯非法經(jīng)營(yíng)罪與幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。根據(jù)《刑法》第225條，未經(jīng)許可從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)，擾亂市場(chǎng)秩序且情節(jié)嚴(yán)重者構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪；而依據(jù)《刑法》第287條之二，明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪仍提供支付結(jié)算幫助的，可成立幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪。司法實(shí)踐中需精準(zhǔn)把握兩罪的構(gòu)成要件差異，避免出現(xiàn)評(píng)價(jià)不足或重復(fù)評(píng)價(jià)。

二、罪名競(jìng)合關(guān)系的司法識(shí)別路徑

（一）支付結(jié)算業(yè)務(wù)的法律邊界厘定

根據(jù)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，支付結(jié)算業(yè)務(wù)特指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。第四方支付平臺(tái)雖未直接持有支付牌照，但通過(guò)技術(shù)手段聚合支付接口、控制資金流轉(zhuǎn)路徑，實(shí)質(zhì)上已具備支付機(jī)構(gòu)的核心功能。在李某案中，平臺(tái)通過(guò)設(shè)置保證金制度、制定分潤(rùn)規(guī)則等方式控制下游"碼商"，形成完整的資金歸集、轉(zhuǎn)移鏈條，完全符合"從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)"的本質(zhì)特征。

（二）幫助行為與實(shí)行行為的界分標(biāo)準(zhǔn)

幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的成立以被幫助對(duì)象構(gòu)成犯罪為前提，但司法實(shí)踐中常面臨上游犯罪難以查證的技術(shù)障礙。最高人民法院相關(guān)司法解釋確立了"概括明知+情節(jié)嚴(yán)重"的認(rèn)定規(guī)則：當(dāng)幫助對(duì)象數(shù)量、支付結(jié)算金額等達(dá)到法定倍數(shù)時(shí)，可獨(dú)立構(gòu)成本罪。如在王某案中，平臺(tái)為200余個(gè)違法網(wǎng)站提供服務(wù)，單月資金流水超5億元，即便部分上游行為未達(dá)構(gòu)罪標(biāo)準(zhǔn)，仍可整體評(píng)價(jià)為情節(jié)嚴(yán)重。

（三）法條競(jìng)合下的處斷規(guī)則適用

當(dāng)同一行為同時(shí)符合兩罪構(gòu)成要件時(shí)，需依據(jù)"特別法優(yōu)先"與"重法優(yōu)先"原則進(jìn)行選擇。比較兩罪法定刑配置，非法經(jīng)營(yíng)罪第一檔量刑即達(dá)五年以下有期徒刑，明顯重于幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的三年以下有期徒刑。在張某案中，法院通過(guò)分析平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模、違法所得數(shù)額等要素，認(rèn)定其行為對(duì)支付結(jié)算管理秩序的破壞程度已超出普通幫助行為的危害性，故優(yōu)先適用非法經(jīng)營(yíng)罪定罪量刑。

三、司法認(rèn)定中的難點(diǎn)與突破

（一）主觀明知的證明體系建構(gòu)

對(duì)于行為人是否明知上游犯罪性質(zhì)，需構(gòu)建"客觀行為推定+辯解排除"的證明模式。通過(guò)分析平臺(tái)服務(wù)對(duì)象特征（如網(wǎng)站域名頻繁變更）、資金流轉(zhuǎn)模式（如夜間高頻交易）、技術(shù)服務(wù)內(nèi)容（如定制化數(shù)據(jù)清洗）等客觀要素，結(jié)合行為人從業(yè)經(jīng)歷、專(zhuān)業(yè)背景進(jìn)行綜合判斷。在某跨境賭博案中，被告人設(shè)置智能風(fēng)控系統(tǒng)自動(dòng)攔截正常交易，專(zhuān)門(mén)留存賭博資金通道，該反常操作成為認(rèn)定概括明知的關(guān)鍵證據(jù)。

（二）涉案金額的司法會(huì)計(jì)認(rèn)定

鑒于第四方支付平臺(tái)資金流水復(fù)雜，需建立"穿透式"審計(jì)方法：首先通過(guò)資金流向圖鎖定核心賬戶(hù)，其次運(yùn)用哈希算法驗(yàn)證交易鏈條完整性，最后結(jié)合平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)與銀行流水進(jìn)行交叉核驗(yàn)。在某特大網(wǎng)絡(luò)傳銷(xiāo)案中，司法機(jī)關(guān)通過(guò)解析平臺(tái)API接口日志，成功剝離正常交易與非法資金，準(zhǔn)確認(rèn)定犯罪數(shù)額達(dá)12.3億元。

（三）電子證據(jù)的合法性審查

網(wǎng)絡(luò)支付犯罪取證需遵循"原始存儲(chǔ)介質(zhì)優(yōu)先"原則，對(duì)支付平臺(tái)服務(wù)器數(shù)據(jù)、第三方支付機(jī)構(gòu)交易記錄等電子證據(jù)，應(yīng)重點(diǎn)審查數(shù)據(jù)提取過(guò)程的合規(guī)性、哈希校驗(yàn)值的一致性。在某虛擬貨幣洗錢(qián)案中，偵查機(jī)關(guān)使用區(qū)塊鏈存證技術(shù)固定電子證據(jù)，確保證據(jù)鏈完整可信，該做法獲法院裁判確認(rèn)。

結(jié)語(yǔ)：第四方支付平臺(tái)非法結(jié)算行為的司法認(rèn)定，本質(zhì)上是金融創(chuàng)新與法律規(guī)制動(dòng)態(tài)平衡的價(jià)值判斷過(guò)程。通過(guò)厘清支付結(jié)算業(yè)務(wù)的法律邊界、完善罪名競(jìng)合適用規(guī)則、構(gòu)建科學(xué)的證據(jù)審查體系，既能有效打擊新型網(wǎng)絡(luò)支付犯罪，又能為支付技術(shù)創(chuàng)新預(yù)留合規(guī)發(fā)展空間。司法機(jī)關(guān)在辦理此類(lèi)案件時(shí)，應(yīng)堅(jiān)持實(shí)質(zhì)解釋立場(chǎng)，準(zhǔn)確區(qū)分技術(shù)創(chuàng)新與違法犯罪，實(shí)現(xiàn)法律效果與社會(huì)效果的有機(jī)統(tǒng)一。

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