肖文彬：詐騙犯罪、經(jīng)濟(jì)犯罪大要案律師、廣強(qiáng)所管理合伙人、副主任暨詐騙犯罪辯護(hù)與研究中心主任（承辦過不少中央電視臺(tái)報(bào)道、公安部、最高檢、最高院督辦或指定管轄的案件，其中不少案件取得無罪、輕罪、改判等效果）
導(dǎo)語：借貸型詐騙案件是刑事辯護(hù)實(shí)務(wù)中極為復(fù)雜的一類案件，其核心在于如何準(zhǔn)確區(qū)分民間借貸糾紛與刑事詐騙犯罪的界限，這就涉及到刑民交叉、罪與非罪。實(shí)踐中，不少司法人員常因?qū)Α胺欠ㄕ加心康摹钡恼J(rèn)定存在偏差，導(dǎo)致民事糾紛被錯(cuò)誤定性為刑事案件。肖律師在本文里結(jié)合刑法理論、司法裁判規(guī)則及實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，提煉借貸型詐騙案件的十大無罪辯點(diǎn)，為辯護(hù)律師提供系統(tǒng)性、針對(duì)性的辯護(hù)思路。
一、核心辯點(diǎn)：借貸糾紛與刑事詐騙的本質(zhì)區(qū)分
根據(jù)《刑法》第266條，詐騙罪要求行為人“以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相騙取財(cái)物”。而民間借貸糾紛中，即便債務(wù)人存在未按期還款、夸大還款能力等行為，亦屬于民事違約范疇。因此，民間借貸與刑事詐騙的本質(zhì)區(qū)別在于是否存在“非法占有目的”和“詐騙行為”。
辯護(hù)核心邏輯：
1. 證明借款用途真實(shí)存在且具有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)屬性（如用于生產(chǎn)投資、經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)）；
2. 證明借款時(shí)具備還款能力或合理預(yù)期還款來源（如資產(chǎn)證明、業(yè)務(wù)合同、對(duì)外債權(quán)等）；
3. 證明后續(xù)未還款系客觀原因?qū)е拢ㄈ缡袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策變動(dòng)、經(jīng)營(yíng)虧損、不可抗力等）；
4. 證明行為人存在積極還款意愿或行為（如部分還款記錄、協(xié)商展期溝通記錄等）。
二、十大無罪辯點(diǎn)實(shí)務(wù)解析
辯點(diǎn)1：借款用途真實(shí)，未虛構(gòu)資金用途（在楊某某涉嫌詐騙無罪一案中，法院裁判理由認(rèn)為：股市有風(fēng)險(xiǎn)，被害人明知炒股有虧損風(fēng)險(xiǎn)的情況下，為了賺取高額利息隱瞞家人向親戚朋友借款后借給被告人楊積某用于炒股，其亦不存在陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)后作出財(cái)產(chǎn)處分的情況。因此被告人楊積某的行為不符合詐騙罪客觀方面的構(gòu)成要件）；
- 法律依據(jù)：最高人民法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第14條明確，借款用于合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的，屬于民間借貸糾紛，不構(gòu)成詐騙。
- 辯護(hù)要點(diǎn)：
- 調(diào)取借款合同、轉(zhuǎn)賬憑證、證人證言等，證明資金實(shí)際用于約定用途；
- 若部分資金挪作他用，需證明系臨時(shí)應(yīng)急，且未改變整體用途性質(zhì)；
- 重點(diǎn)審查“虛構(gòu)用途”的指控是否達(dá)到刑事證明標(biāo)準(zhǔn)（如是否僅有單方言詞證據(jù)）。
- 案例參考：某企業(yè)家因公司資金鏈斷裂被控詐騙，辯護(hù)人通過審計(jì)報(bào)告證明借款均用于支付員工工資及供應(yīng)商貨款，法院最終宣告無罪。
辯點(diǎn)2：借款時(shí)具備還款能力或有合理的預(yù)期還款能力
- 實(shí)務(wù)難點(diǎn)：司法機(jī)關(guān)常以“資不抵債”推定非法占有目的，但需結(jié)合動(dòng)態(tài)經(jīng)營(yíng)狀況判斷。
- 辯護(hù)策略：
- 提交借款時(shí)的資產(chǎn)清單（如房產(chǎn)、股權(quán)、應(yīng)收賬款、對(duì)外債權(quán)等）；
- 提供經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的可行性分析、合作協(xié)議等，證明盈利預(yù)期合理；
- 引入財(cái)務(wù)專家輔助人，論證債務(wù)人的資產(chǎn)負(fù)債率未超出行業(yè)正常范圍。
- 警示：避免單純以“事后未還款”反推借款時(shí)無履行能力。
辯點(diǎn)3：存在積極還款行為或誠(chéng)意表示
- 關(guān)鍵證據(jù)：
- 部分還款的銀行流水、利息支付記錄；
- 協(xié)商還款的書面協(xié)議、錄音錄像（如承諾以物抵債、分期還款）；
- 債務(wù)人主動(dòng)披露經(jīng)營(yíng)困難并尋求解決方案的溝通記錄。
- 突破點(diǎn)：即便因客觀原因未能全額還款，但持續(xù)還款努力可否定非法占有目的。
辯點(diǎn)4：未隱匿身份或逃避催收
- 常見誤區(qū)：債務(wù)人更換聯(lián)系方式、暫離住所可能被誤讀為“逃匿”。行為人以借款為名騙取他人財(cái)物后逃匿，通常是在騙取借款后，未將借款投入正常使用即逃匿。在這種情況下，按一般人生活經(jīng)驗(yàn)判斷，行為人在取得借款之前即有詐騙故意，故能夠認(rèn)定為具有非法占有目的。如果行為人向他人借款后，將借貸資金投入生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等正當(dāng)用途，后因經(jīng)濟(jì)狀況惡化，無力償還借款，為躲避催債而逃匿的，則逃匿行為并非借款行為的后續(xù)行為，逃匿的目的并非為了逃避返還借款，不足以反映出行為人在取得借款之前即有非法占有目的。
- 辯方應(yīng)對(duì)：
- 證明債務(wù)人未失聯(lián)（如仍通過郵件、律師與債權(quán)人溝通）；
- 提供債務(wù)人離開常居地的合理事由（如出差、就醫(yī)）；
- 強(qiáng)調(diào)民事執(zhí)行程序中“失聯(lián)”與刑事詐騙“逃匿”的本質(zhì)差異。
辯點(diǎn)5：借款時(shí)未虛構(gòu)關(guān)鍵事實(shí)
- 區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)：
- 對(duì)履約能力的一般性夸大（如“項(xiàng)目前景良好”）不構(gòu)成詐騙（在鄧某涉嫌詐騙無罪一案中，法院裁判理由認(rèn)為：上訴人鄧某雖然在評(píng)估資產(chǎn)報(bào)告中提供了虛假發(fā)票、出具假證明，借以夸大其資產(chǎn)，但其還是具有相應(yīng)的履行能力，2011年1月5日上訴人鄧某已歸還徐某人民幣36萬元，還有一輛價(jià)值97800元的汽車抵押給徐某，本案現(xiàn)有證據(jù)還不足以認(rèn)定上訴人鄧某主觀上具有非法占有該筆借款的目的，故上訴人鄧某的行為不構(gòu)成詐騙罪）；
- 對(duì)核心事實(shí)的虛假陳述可能構(gòu)成詐騙。
- 辯護(hù)要點(diǎn)：
- 審查指控的“虛構(gòu)事實(shí)”是否屬于民事欺詐范疇；
- 舉證證明債務(wù)人陳述內(nèi)容存在真實(shí)性基礎(chǔ)（如第三方盡職調(diào)查報(bào)告支持其主張）。
辯點(diǎn)6：存在真實(shí)擔(dān)保或抵押
- 法律意義：提供足額擔(dān)保表明債務(wù)人愿意承擔(dān)還款責(zé)任，可反證其主觀上無非法占有目的。
- 注意事項(xiàng)：
- 即使擔(dān)保物價(jià)值不足或存在瑕疵，需證明其系客觀評(píng)估偏差而非故意欺詐；在實(shí)際執(zhí)行過程中，因客觀原因?qū)е碌盅何锊蛔阋缘謨攤鶆?wù)，不具有刑法上的因果關(guān)系，不成立詐騙罪。
- 若擔(dān)保人具備代償能力，可主張債權(quán)可通過民事途徑實(shí)現(xiàn)。
辯點(diǎn)7：資金鏈斷裂系市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致
- 舉證要點(diǎn)：
- 行業(yè)整體下行數(shù)據(jù)（如行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)年鑒）；
- 政策調(diào)整文件（如環(huán)保限產(chǎn)、金融監(jiān)管收緊）；
- 合作方違約證據(jù)（如下游企業(yè)拖欠貨款）。
- 案例：某房地產(chǎn)企業(yè)因調(diào)控政策導(dǎo)致樓盤滯銷，法院認(rèn)定資金鏈斷裂屬商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不構(gòu)成詐騙。
辯點(diǎn)8：債權(quán)債務(wù)關(guān)系能通過民事訴訟途徑得以救濟(jì)（在林某某涉詐騙罪被判無罪一案中（《刑事審判參考》第1617號(hào)案例），法官最后的評(píng)析意見認(rèn)為，值得說明的是，刑法的謙抑性要求在其他救濟(jì)手段明顯不充分、不足以保護(hù)法益時(shí)，才能考慮適用刑法。這就要求要嚴(yán)格區(qū)分平等民事主體之間的經(jīng)濟(jì)糾紛、一般的欺詐行為與刑事犯罪的界限，只有在用民商法、行政法等法律無法進(jìn)行調(diào)整，不足以保護(hù)受害人的合法權(quán)益，且行為人的相關(guān)行為達(dá)到了嚴(yán)重的社會(huì)危害性、符合罪刑法定原則時(shí)，才能適用刑法來進(jìn)行規(guī)制。本案中，在發(fā)包人與承包人、承包人與掛靠人的權(quán)利義務(wù)已經(jīng)終結(jié)、被告人也未逃匿的前提下，報(bào)案人黃某某與被告人林某某等人的利益爭(zhēng)議應(yīng)通過民事救濟(jì)途徑予以解決，而不宜動(dòng)用刑事手段解決）。
- 辯護(hù)邏輯：刑事程序不應(yīng)替代民事救濟(jì)，若債權(quán)人能通過民事途徑得以救濟(jì)的，直接啟動(dòng)刑事程序可能違反刑法的謙抑性原則。
辯點(diǎn)9：行為人主觀認(rèn)知不符合詐騙故意
- 主觀要件：詐騙罪要求行為人明知自己無還款能力且故意騙取財(cái)物。
- 辯方舉證：
- 被告人在借款時(shí)的客觀還款能力評(píng)估（有巨額對(duì)外債權(quán)、可期待的經(jīng)營(yíng)收入）；
- 借款前后向親友籌資還款的記錄；
- 行業(yè)慣例認(rèn)知（如“借新還舊”是否屬行業(yè)普遍做法）。
辯點(diǎn)10：證據(jù)鏈條存在重大缺陷、指控詐騙犯罪證據(jù)不足
- 常見問題：
- 關(guān)鍵證據(jù)缺失（如無原始借款合同、資金流水不完整），證明行為人非法占有目的或欺騙行為證據(jù)不足；
- 言詞證據(jù)矛盾（債權(quán)人陳述與書證不符）；
- 審計(jì)報(bào)告未排除合理懷疑。
- 辯護(hù)策略：
- 申請(qǐng)排除非法證據(jù)（如刑訊逼供獲取的口供）；
- 要求控方補(bǔ)充偵查或重新審計(jì)；
- 構(gòu)建“證據(jù)不足”的合理懷疑體系。
三、辯護(hù)實(shí)務(wù)的三大關(guān)鍵動(dòng)作
1. 精細(xì)化閱卷、收集證據(jù)材料：
- 重點(diǎn)審查資金流向、還款記錄、溝通記錄等客觀證據(jù)；
- 對(duì)比言詞證據(jù)與書證、電子數(shù)據(jù)的矛盾點(diǎn)。
2. 專家輔助人制度運(yùn)用：
- 聘請(qǐng)財(cái)務(wù)專家對(duì)資金用途、還款能力出具專業(yè)意見；
- 邀請(qǐng)行業(yè)專家解讀市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)經(jīng)營(yíng)的影響。
3. 庭審交叉詢問設(shè)計(jì)：
- 針對(duì)控方證人（如債權(quán)人）設(shè)計(jì)邏輯閉環(huán)問題，揭露其夸大指控的動(dòng)機(jī)；
- 通過詢問出借人，證明其明知借款風(fēng)險(xiǎn)仍自愿出借（在楊某某涉嫌詐騙無罪一案中，法院裁判理由認(rèn)為：股市有風(fēng)險(xiǎn)，被害人明知炒股有虧損風(fēng)險(xiǎn)的情況下，為了賺取高額利息隱瞞家人向親戚朋友借款后借給被告人楊積某用于炒股，其亦不存在陷入錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)后作出財(cái)產(chǎn)處分的情況。因此被告人楊積某的行為不符合詐騙罪客觀方面的構(gòu)成要件）。
四、結(jié)語
借貸型詐騙案件的無罪辯護(hù)，本質(zhì)是通過證據(jù)重構(gòu)法律事實(shí)，將案件拉回民事糾紛的范疇。辯護(hù)律師需堅(jiān)持“主客觀相一致”原則，以“非法占有目的”的證明為核心突破口，結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)、交易慣例構(gòu)建辯護(hù)體系與證據(jù)體系。肖律師認(rèn)為，唯有將刑法理論與實(shí)務(wù)細(xì)節(jié)深度融合，方能實(shí)現(xiàn)有效辯護(hù)。
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