中國青年報(bào)客戶端北京4月28日電（中青報(bào)·中青網(wǎng)見習(xí)記者 劉胤衡 記者 陳曉）北京金融法院今日通報(bào)，自2021年建院以來，該院受理的保險(xiǎn)糾紛二審案件中，涉及新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者保險(xiǎn)權(quán)益的糾紛占比15.92%，占比排名前三位的案由分別是意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛（33.5%）、雇主責(zé)任險(xiǎn)糾紛（25.2%）、保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛（21%）。
會(huì)議現(xiàn)場(chǎng)。劉胤衡/攝
“在勞動(dòng)權(quán)益保障方面，新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者仍面臨勞動(dòng)關(guān)系認(rèn)定難、社會(huì)保險(xiǎn)覆蓋不足等現(xiàn)實(shí)問題。”北京金融法院黨組成員、副院長宋毅表示，新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)糾紛中，平臺(tái)、第三方企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、勞動(dòng)者多主體之間矛盾交織，平臺(tái)企業(yè)利用交易結(jié)構(gòu)嵌套轉(zhuǎn)嫁用工成本、規(guī)避用工責(zé)任的情形突出；第三方用人單位推諉保障責(zé)任、保險(xiǎn)配置縮水等問題頻發(fā)，一些第三方用人單位不按規(guī)定為勞動(dòng)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)，或在參與商業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目時(shí)，選擇保障范圍窄、賠付額度低的保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以購買雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等方式替代繳納社保等，使得勞動(dòng)者無法獲得充分的權(quán)益保障；新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者普遍對(duì)保險(xiǎn)認(rèn)知不足、維權(quán)能力較弱；保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開展業(yè)務(wù)等環(huán)節(jié)暴露出多重短板。
北京金融法院立案庭副庭長厲莉通報(bào)了多起典型案例。在某保險(xiǎn)公司與周某人身保險(xiǎn)合同糾紛案中，騎手田某每日接單前在平臺(tái)系統(tǒng)點(diǎn)擊購買眾包騎手意外險(xiǎn)（簡稱“一日險(xiǎn)”），保費(fèi)由系統(tǒng)自動(dòng)在田某報(bào)酬中扣收。后田某發(fā)生猝死，其法定繼承人周某向某保險(xiǎn)公司主張保險(xiǎn)金60萬元遭拒。保險(xiǎn)公司辯稱保險(xiǎn)單顯示的投保人系平臺(tái)合作商而非騎手田某，田某非死于猝死保險(xiǎn)金條款約定的“工作時(shí)間、工作崗位”。根據(jù)保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)成的合作協(xié)議，保險(xiǎn)公司已就猝死保險(xiǎn)金條款向保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行了提示說明。
北京金融法院運(yùn)用“穿透式”審判思維，剖析保險(xiǎn)交易架構(gòu)中的多層商業(yè)嵌套，認(rèn)定眾包騎手意外險(xiǎn)的實(shí)際投保人為騎手，猝死保險(xiǎn)金條款為隱性免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司向平臺(tái)控股的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行免責(zé)提示告知，對(duì)騎手不產(chǎn)生法律效力，最終判決保險(xiǎn)公司賠償騎手的法定繼承人保險(xiǎn)金60萬元。
厲莉表示，該案明確了新業(yè)態(tài)保險(xiǎn)中實(shí)際投保人的認(rèn)定規(guī)則。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)合同主要涉及投保人、被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司三方主體。而在新就業(yè)形態(tài)下，由于用工存在多次分包，交易鏈條進(jìn)一步拉長，交易主體增多，保險(xiǎn)產(chǎn)品的交易結(jié)構(gòu)更加復(fù)雜，對(duì)商業(yè)嵌套模式下真實(shí)保險(xiǎn)合同關(guān)系的甄別難度加大。該判決切實(shí)保障了新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者的保險(xiǎn)權(quán)益，維護(hù)了金融交易的實(shí)質(zhì)公平。
宋毅介紹，近年來，北京金融法院堅(jiān)持系統(tǒng)集成，更新審判理念，兼顧新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新發(fā)展與勞動(dòng)者權(quán)利保障。踐行“穿透式”審判理念，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，對(duì)主體、資金和交易鏈條及結(jié)構(gòu)進(jìn)行全面審查，認(rèn)定真實(shí)合同關(guān)系和法律責(zé)任。同時(shí)，明確穿透邊界，做到有度、適度。堅(jiān)持平等保護(hù)理念，既深入考察交易實(shí)質(zhì)，對(duì)交易各方的真實(shí)意思進(jìn)行正當(dāng)性判斷，又充分尊重金融市場(chǎng)的特性和創(chuàng)新需求，維護(hù)金融創(chuàng)新和市場(chǎng)活力。
宋毅建議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合新業(yè)態(tài)特點(diǎn)，優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，規(guī)范業(yè)務(wù)開展。平臺(tái)企業(yè)及平臺(tái)合作商應(yīng)立足可持續(xù)發(fā)展，積極履行社會(huì)責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者的權(quán)益保障。杜絕將新業(yè)態(tài)勞動(dòng)者購買指定保險(xiǎn)產(chǎn)品與其勞動(dòng)權(quán)利深度捆綁，強(qiáng)行搭售，轉(zhuǎn)嫁用工風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范算法管理，杜絕通過“最嚴(yán)算法”變相增加勞動(dòng)者職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。加強(qiáng)自律管理，建立健全內(nèi)部投訴處理機(jī)制，及時(shí)處理勞動(dòng)者的投訴和糾紛。加強(qiáng)用工培訓(xùn)和安全教育，提高勞動(dòng)者安全意識(shí)，從源頭上減少保險(xiǎn)事故的發(fā)生。
來源：中國青年報(bào)客戶端
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